Zašto dolazi do gotovinskog jaza i kako ga spriječiti

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 03:49

Specijalista za poslovne finansije Aleksandar Afanasjev - o tome šta je gotovinski jaz i kako pravilno upravljati finansijama kako biste ga izbegli.

Dovoljno je lako voditi mali biznis. Na primjer, copywriter treba isporučiti projekte na vrijeme i sve će biti u redu s njim. Ako govorimo o velikoj kompaniji sa zaposlenima, dobavljačima i velikim brojem kupaca, tada počinju poteškoće s uzimanjem u obzir novca.

Nažalost, lider ne raste uvijek sa svojim poslom. Ima sve više obaveza, ali i dalje sve drži u glavi i raspolaže novcem kako mora.

Kada menadžer ne kontroliše primanja i zaduženja sa računa, rizikuje da ostane bez novca. Morate platiti plate, stanarinu, kupiti robu, ali nema novca. Morate uzeti kredite ili prodati imovinu. Situacija kada kompanija privremeno nema novca naziva se cash gap. Razgovarajmo o tri glavna razloga zbog kojih se javlja.

Nisam planirao troškove

Zamislite da ste vlasnik kafića. Isplatili ste platu, isplatili dobavljače, nema zaostalih obaveza ni za stanarinu ni porez. Čini se da je sve u redu, na računima je još ostalo 200 hiljada rubalja. Odlučujete da ih uložite u razvoj i platite kurseve za kuhara i sous-chefa.

Nekoliko dana kasnije dolazi vam osoba iz odjela za dostavu i kaže da mu treba 50 hiljada za održavanje automobila. Ovo je planirani trošak, a vi ste ga zaboravili. Nema novca za to - to je gotovinski jaz.

Kako se ne uhvatiti u blagajni

Morate voditi kalendar plaćanja. Ovo je tabela u koju se unose svi planirani rashodi sa računa i primici na njega. Pa ćete vidjeti da li će biti perioda kada neće biti novca na računima. Kalendar plaćanja najbolje je sastaviti početkom mjeseca.

Šablon kalendara plaćanja →

Uzeli smo previše za sebe

Vlasnici često iznose previše novca iz poslovanja ne misleći da će ta sredstva biti korisna u budućnosti.

Zamislite da imate prodavnicu namještaja. Bila je uspješna reklamna kampanja, primljeno je mnogo prednarudžbi, a novac se pojavio na blagajni. Odlučili ste da se nagradite za svoj rad i kupite najnoviji MacBook. A onda ste prebacili novac dobavljačima namještaja, isplatili plate prodavcima, platili skladište. Nema više sredstava, ali još treba da platimo selidbe i vozače koji su dopremili nameštaj prekovremeno. MacBook će morati da se proda.

Kako se ne uhvatiti u blagajni

Prvo morate izračunati neto profit, a zatim potrošiti novac na sebe. Neto prihod je razlika između prihoda i varijabilnih i fiksnih troškova, poreza, kredita, amortizacije. Ne možete uzeti više od neto dobiti za sebe. A manje je bolje, da ostane za razvoj poslovanja.

Uslovi projekta kasne

Zamislite da ste šef tima za popravke od četiri osobe. Uzimate narudžbu za renoviranje stana za 500 hiljada i dogovorite trostepeno plaćanje: 200 hiljada odmah za materijal, 200 hiljada nakon prihvatanja objekta i 100 hiljada za mesec dana.

Planirali ste da narudžbinu završite za 30 dana, pa ste se sa radnicima dogovorili za mesec dana rada i isplatu po 50 hiljada. Radnici su završili na vrijeme, a mušterija je bila odsutna. Radnici su pristali da sačekaju. Sedmicu kasnije stigla je mušterija i počela sve detaljno provjeravati. Zatim je pozvao stručnjake da se dogovore oko preuređenja. Trebalo je još nedelju dana. Sve to vrijeme radnici su zvali i tražili novac. I niste imali čime da platite - bili ste u blagajni.

Kako se ne uhvatiti u blagajni

Potrebno je uplatiti akontaciju koja je dovoljna za ispunjavanje svih obaveza. Također je vrijedno u ugovoru propisati uslove tokom kojih kupac mora prihvatiti ili odbiti projekat.

I druge situacije

Postoji mnogo scenarija za gotovinski jaz. Novac može zaglaviti na računima potraživanja: dali ste klijentu odloženo plaćanje i čekate sa praznom kasom kada on plati. Ponekad se gotovinski jaz može dogoditi bez krivice preduzetnika. Na primjer, u oblasti ugostiteljstva možete dobiti lošeg dobavljača ili otpisati mnogo robe.

Kako vas ovi problemi ne bi zabrinjavali, napravite detaljne budžete projekta i planirajte troškove. U slučaju da dođe do gotovinskog jaza, uvijek biste trebali imati sigurnosni jastuk za gotovinu. Pokušajte zadržati novac u rezervi za 1-2 mjeseca rada.