Od čega živjeti u starosti: 6 opcija

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 03:49

Izvod iz The Weekend Investor.

Ako ste razmišljali o tome od čega ćete živjeti u starosti, vjerovatno ste tražili različite alternative. Na primjer, pomoć djece ili ušteđevina. Ali postoji još jedna zanimljiva opcija - dugoročna ulaganja. Ova metoda ima mnogo prednosti u odnosu na druge, uvjerava Semyon Kibalo. Nekada je ulagao u vrijednosne papire, a sada nema potrebe da radi zahvaljujući pasivnom prihodu.

U knjizi „Investitor preko vikenda. Vodič za stvaranje pasivnog prihoda”Kibalo na ličnom primjeru govori kako i gdje investirati da biste zaradili novac bez velikih rizika. Uz dozvolu izdavača Alpina Publisher, Lifehacker objavljuje odlomak iz drugog dijela knjige.

Prema statistikama, za 80% ljudi prihodi se ne povećavaju nakon 35 godina, a nakon 45 godina počinju da opadaju. Postavljaju se razumna pitanja:

• Kako održati uobičajeni životni standard?
• Kako mogu pomoći roditeljima i djeci?
• Kako putovati?

Pa, općenito, od čega živjeti kada iz nekog razloga ne možete ili ne želite raditi? Daću ti šest opcija. Ne uzimam u obzir pomoć djece - ova opcija još uvijek ne ovisi u potpunosti o vama. Za sada računajmo na sebe.

Prva opcija: državna penzija

Jeste li znali da je prosječna penzija u Rusiji na početku 2020. iznosila 14.980 rubalja? Hoće li ovaj iznos biti dovoljan za vaše mjesečne troškove? Mislim da nije. Štaviše, država je 2013–2015. već je sproveo neuspješnu penzijsku reformu. Stoga se ne isplati čekati nešto dobro u budućnosti. Međutim, ako želite iskusiti ovo zadovoljstvo, onda možete samostalno postići ovaj nivo pasivnog prihoda. Možete to nazvati probnom vožnjom odlaska u penziju sa 40 godina ili čak i ranije.

Mnogi ljudi i dalje misle da će, kada prestanu raditi, živjeti od penzije. Država nas neće ostaviti u nevolji. Ja im prigovaram: „Tako će biti nakon 60 godina. Ne uskoro!" Oni odgovaraju: „Pa šta? Zašto razmišljati o tome sada? Kasnije ću riješiti ovaj problem." Ja: "Ali penzija će sigurno biti manja od plate, kako održati uobičajeni životni standard?" Oni: "Ne razumem…"

UREDU. Za one najtvrdoglavije predlažem penzijsku probnu vožnju. Pazi na ruke. Dakle, recimo da je prosečna penzija u Rusiji 14.980 rubalja mesečno (2020.). Neophodno je akumulirati kapital koji će dati mjesečni pasivni prihod jednak isplati penzije. Akumulirajmo ga mnogo ranije nego za 60-65 godina. Tada će nam doći uvid da od ovakvih novčića možemo samo preživjeti. Pa, onda još imamo vremena da sve popravimo i nastavimo sigurno ulagati.

Koliko kapitala je potrebno da se ostvari pasivni prihod od 15.000 mjesečno? Na dan kada planirate da počnete da trošite novac sa svog računa, vaša sredstva treba držati u najkonzervativnijim investicijama. Njihov prinos je 10% godišnje. Uzmite to zdravo za gotovo za sada. Hajde da brojimo.

Pasivni prihod od 15.000 rubalja mjesečno je 15.000 × 12 = 180.000 rubalja godišnje. Ako je ovo 10%, onda je ukupan kapital 180.000 × 10 = 1.800.000 rubalja. Prateći moje preporuke, lako možete postići prinos od 15% godišnje u rubljama i akumulirati ovaj iznos za samo 10 godina. Istovremeno, trebate uštedjeti samo 7.500 rubalja mjesečno. U ovom primjeru, radi jasnoće, pojednostavljujem proračune. U stvarnosti, još uvijek morate uzeti u obzir inflaciju, indeksaciju penzija i druge faktore.

Dakle, ako sada imate 35 godina, onda ćete sa 45 godina već moći testirati nevjerojatan život ruskog penzionera koji je investirao. To je, inače, 20 godina ranije od nastupanja starosne granice za odlazak u penziju za muškarce. Istovremeno, na računu ćete imati skoro 2 miliona rubalja. Novac koji možete podići u bilo kojem trenutku, pretvoriti u valutu ili na njemu izgraditi kuću.

A prava penzija je pljuvač države, koji će vam svaki mjesec stizati na karticu. Ukupan kapital akumuliran desetinama godina zadržaće država. Ni vi ni vaša djeca to ne možete u potpunosti iskoristiti.

Inače, starosna granica za odlazak u penziju se računa na osnovu prosečnog životnog veka u zemlji. Odnosno, većina ljudi jednostavno ne doživi da to vidi. Ali u svakom gradu postoji lijepa zgrada Penzionog fonda. Možete se diviti gdje su vaši porezi pametno uloženi.

Gost mog podcasta #86 Sergej Spirin, stručnjak za investicije, vrlo je jasno govorio o beskorisnosti penzije: „Naši ljudi imaju staru sovjetsku naviku da misle da će ih država izdržavati penzijom i spasiti. Ali sve tendencije koje vidim i kod nas i na Zapadu govore da se to neće dogoditi. I da ako sami ne formirate svoju penziju, onda većina ljudi u starosti ne očekuje ništa osim siromaštva. Sve ide na to da će se penzija kao finansijska institucija svesti skoro na nulu."

Hajde da sumiramo

1. Državnoj penziji se ne treba nadati. Mala je i neće biti uskoro.
2. Možete testirati život siromašnog ruskog penzionera prije roka kako biste na vrijeme došli k sebi i zbrinuli svoju starost.
3. Vaš finansijski plan za život: uštedite toliko novca da ćete kasnije primati barem onoliko koliko je vaša plata ili poslovni prihod.

Sa prvom opcijom sve je jasno, pređimo na drugu.

Druga opcija: rad do starosti

Šta ako dobijete otkaz ili se umorite od rada? To se, na primjer, dogodilo tokom krize povezane s pandemijom COVID-19. U martu 2020. zatvoreno je 66.820 samostalnih preduzetnika, što je 77% više u odnosu na 2019. Najveći dio preduzetnika nije štedio novac za crni dan i našao se u teškoj situaciji.

Raditi cijeli život na nevoljnom, pa čak i voljenom poslu, također nije najbolja opcija. Možda kreirate svoju kompaniju?

Treća opcija: pokretanje biznisa

Nažalost, mnogi ljudi cijeli život traže vlastiti posao. Ali čak i ako ste počeli dovoljno mladi, nema garancije da ćete moći da izgradite kompaniju koja će raditi bez vas.

Stvaranje profitabilnog biznisa je teško, nepredvidivo i, prema statistikama, samo 10% ljudi uspije. Po mom mišljenju, da biste vodili posao morate imati urođene kvalitete. I nije lako. Biti preduzetnik znači nositi težak krst, balansirati na klizavoj padini i raditi 24 sata dnevno.

A većina ljudi ne voli početnike. Moraćemo da se pomirimo sa tim. Ako uspiješ, dobro. Međutim, bolje je pronaći način ostvarivanja prihoda koji bi odgovarao apsolutno svima. Jedan od ovih načina može biti ulaganje u nekretnine.

Četvrta opcija: izdavanje stana

Da? Tako jednostavno? Koliko dugo ćete štedjeti za stan? Šta ako za to vrijeme dobijete otkaz ili izbije kriza? Novac će biti izgubljen, banka će uzeti stan. Ovo je jednostavno opasno. Pa, čak i ako uštedite za stan, koliko ćete dobiti za to mjesečno - 30.000 ili 40.000 rubalja? Je li to dovoljno? Ne mislim. U četvrtom dijelu knjige, u poglavlju „Zašto je iznajmljivanje stana loša ideja“, detaljno ću analizirati nijanse ulaganja u nekretnine.

U narednom poglavlju govoriću o alternativnim načinima ulaganja u nekretnine. Ovdje će biti pravi razbijanje šablona. U međuvremenu mi pada na pamet peta opcija za primanje novca u budućnosti…

Peta opcija: bankovni depozit

Već je toplije. Dobar početak. A ako u isto vrijeme ipak smanjite svoju potrošnju, onda za par godina možete izaći "u kralju".

Međutim, ovdje postoje zamke. Nisu budale one koje rade u banci. Kamata na depozit vjerovatno neće pratiti inflaciju. Dugoročno gledano, jednostavno ćete izgubiti novac.

Šesta opcija ostaje.

Šesta opcija: sigurna ulaganja na berzi

"Šta si upravo rekao?" - Da, mnogi misle da je to neka vrsta teškog posla za bogate. Ovo uopšte nije slučaj. Kao što sam ranije napisao, možete početi ulagati od 1.000 rubalja, dajući tome ne više od sat vremena mjesečno.

Kada Aleksej ima 18, a Uljana 20, onda je račun Govorimo o ličnom računu dece autora knjige. porasti na najmanje 150.000 dolara. Djeca će sama moći raspolagati šta će s ovim kapitalom. Na primjer, potrošite na prvu ratu hipoteke, idite na dugo putovanje ili ostvarite svoj san.

Ovu ideju sam video u knjizi „Milion za moju ćerku“Vladimira Savenoka, gosta podcasta moje poslovne biblioteke. Kasnije ću u knjizi dati izvod iz našeg razgovora.

Evo još jednog jednostavnog primjera s dionicama Sberbanke:

• U 2003. dionica Sberbanke koštala je 7 rubalja.
• U 2019. - već 236 rubalja (dok su isplate dividendi za 2019. iznosile 16 rubalja po dionici).

Da ste uložili 300.000 rubalja 2003. godine, kupili biste 43.000 dionica. U 2019. godini bi dobili dividende u iznosu od 685.000 rubalja, plus same akcije bi vredele 10 miliona rubalja.

Zapravo, ova tema je mnogo jednostavnija nego što se na prvi pogled čini. Ulaganje u dionice je poput pokretanja vlastitog posla, ali druga opcija ima značajne nedostatke.

Ako nakon ovog pasusa razmišljate o ulaganju, "Investitor za vikend" će vam dobro doći. Knjiga jednostavnim jezikom objašnjava odakle početi, koje rizike treba uzeti u obzir i kako pokušati osigurati ugodan život u budućnosti.

"Alpina Publisher" čitaocima Lifehackera daje 15% popusta na papirnatu verziju knjige "Investitor za vikend" koristeći promo kod INVESTOR21.