Šta je osiguranje kredita i treba li ga odbiti

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 03:49

U većini slučajeva ne morate izdavati polisu, ali ponekad to može pomoći.

Šta je osiguranje kredita

Obično se to podrazumijeva kao zaključivanje ugovora prema kojem će osiguravajuće društvo otplatiti dug zajmoprimca banci u slučaju osiguranog slučaja. Koji tačno zavisi od sadržaja dokumenta. Najčešće govorimo o životu i zdravlju dužnika. Shodno tome, on može podnijeti zahtjev za isplatu u sljedećim slučajevima:

• smrt (ovdje će primalac biti porodica, koja također nasljeđuje dugove);
• privremeni invaliditet zbog bolesti ili nesreće;
• invalidnost zbog invaliditeta.

Proizvodi osiguranja mogu biti različiti i štite, na primjer, od gubitka posla ili drugih životnih nevolja.

Ali ovo nisu sva osiguranja koja mogu pratiti kredit. Na primjer, krediti za nove automobile obično podrazumijevaju kasko osiguranje, odnosno maksimalno osiguranje automobila od oštećenja i krađe. Ponekad banke pristanu da odustanu od obaveznog OSAGO-a, ali to za njih povećava rizik da klijent neće vratiti novac. Hipoteke su često praćene osiguranjem od štete u kući, nešto rjeđe osiguranjem vlasništva. Ovo posljednje će dobro doći ako je transakcija poništena zbog, na primjer, ostavinskih sporova ili prijevara sa stanom u prošlosti. Generalno, banka sama odlučuje koji paket osiguranja želi da vidi.

Dakle, kada govorimo o osiguranju kredita, a posebno prilikom davanja kredita, morate razumjeti kakav ugovor sklapate, da li vam je potreban i da li će vas zaštititi u spornoj situaciji.

Da li je osiguranje kredita obavezno

Oni koji uzmu hipoteku moraju osigurati imovinu od rizika gubitka i oštećenja. Ali hipoteka ne znači nužno da ste kupili kuću na kredit i da živite u njoj. Takav kredit možete uzeti pod zalog postojeće nekretnine - na primjer, dobiti novac za posao i dati stan kao garanciju. U ovom slučaju potrebno je i osigurati.

U drugim slučajevima, polisa se izdaje samo dobrovoljno. Bankama je zabranjeno da nameću ovu uslugu, nazivajući je obaveznom. Štaviše, zaposlenog treba obavestiti da se osiguranje može otkazati ili, po želji, kontaktirati bilo koju organizaciju akreditovanu od banke, a ne samo „ćerku“banke. I također detaljno ispričajte o stvarnoj potrošnji na polisu.

Šta se dešava ako odbijete osiguranje kredita

Generalno, u redu je. Ali moguće su neke posljedice.

Može vam biti odbijen zajam

Banka nije dužna da objašnjava zašto vam ne daje novac. Uostalom, postoji mnogo dodatnih parametara po kojima procjenjuju zajmoprimca.

Biće vam ponuđeni nepovoljniji uslovi kredita

To ne zabranjuje zakon. Banka je dužna ponuditi klijentu uporedivu opciju dostupnu bez osiguranja. Odnosno, razlika neće biti dramatična. U praksi to može biti 1-2%.

Stopa se može povećati u zavisnosti od dostupnosti polise. Recimo da ste se osigurali na godinu dana i primili nisku kamatu. Ali imate kredit na pet godina. Ako nakon 12 mjeseci ne obnovite polisu, stopa može porasti – ali to također treba navesti u ugovoru o kreditu.

Šta učiniti ako želite da otkažete osiguranje

Dešava se da ste podlegli nagovoru službenika banke i dobili polisu. Ili su nepažljivo pročitali ugovor o kreditu i potpisali ne samo pod njim, već i pod ispravom o osiguranju. U tom slučaju možete vratiti novac.

Po zakonu imate ovo pravo, ali samo na 14 dana. Ovo je takozvani period hlađenja, kada možete odmjeriti prednosti i nedostatke i predomisliti se. Otkaz polise je dozvoljen samo ako nije nastupio osigurani slučaj, a riječ je o dobrovoljnom osiguranju. Na primjer, prilikom kreditiranja nije potrebno osigurati život i zdravlje. Takva polisa se može vratiti.

Prije nego što odbijete osiguranje, pažljivo pročitajte ugovor o kreditu i saznajte s kakvim se posljedicama možete suočiti. Na primjer, postotak će se povećati za vas. Ili se, recimo, ispostavi da se odbijanjem osiguranja krše uslovi ugovora. Tada morate otplatiti dug prije roka.

Da odbijete osiguranje, napišite zahtjev u slobodnom obliku i navedite svoju namjeru. Navedite kako želite da primite novac. I dodajte detalje ako odaberete prijevod. Uz odbijanje priložite kopiju polise, pasoš, potvrdu o uplati. Prijavu je bolje odštampati u dva primjerka - samostalno, zamolite radnika osiguranja da stavi oznaku da je prijavio žalbu.

Kompanija ima rok od 10 radnih dana za povraćaj novca. Ako je ugovor već počeo da važi, novac će se odbijati od iznosa srazmerno proteklom periodu.

Kada se pojave problemi, možete se žaliti Rospotrebnazoru i Centralnoj banci. Prvi se bavi pravima potrošača, drugi prati osiguravajuća društva.

Kako vratiti dio osiguranja ako ste otplatili kredit prije roka

Dešava se da zajmoprimac nije protiv osiguranja i sastavlja polisu za cijelo vrijeme koja će prebaciti novac u banku. I onda otplaćuje dug prije roka, a ispada da je dio iznosa bačen. Od 2020. osiguravatelji su dužni vratiti ostatak troškova polise. Istina, postoje nijanse:

• Ugovor o osiguranju mora biti zaključen nakon 31.08.2020.
• Ovo je dobrovoljno osiguranje.
• Izdat je po prijemu kredita.
• Osigurani slučaj nije nastupio i nije bilo uplata osiguranja.

Da biste vratili dio novca, potrebno je podnijeti zahtjev za osiguranje i dokumente koji potvrđuju vašu vezu - sve je isto kao u prethodnom paragrafu. Samo osiguravajuća kuća će imati 7 radnih dana da vrati novac.

Kada razmisliti o osiguranju kredita

Moguće je ne sklopiti osiguranje ili ga odbiti, ali se to ne isplati uvijek. Na primjer, ako je kredit velik i na dugi niz godina, i to vam omogućava da smanjite kamatu. Troškovi polise mogu pomoći u uštedi na preplatama. Posebno kod anuiteta, kada se ceo iznos sa kamatama podeli na jednake delove - prema broju meseci kredita. Istovremeno, struktura isplate nije ista: u prvim godinama najveći dio su kamate.

Da vidimo koliko možete uštedjeti na primjeru. Uzećemo kredit od 1,5 miliona na 15 godina po stopi od 9% bez osiguranja ili 8%, ali sa osiguranjem, što će koštati 10 hiljada rubalja godišnje. U prvom slučaju, preplata za prvih 12 mjeseci iznosit će 133 hiljade rubalja, u drugom - 118 hiljada. Čak i uzimajući u obzir troškove osiguranja, naknada će biti 5 hiljada.

Čak i uz veliki višegodišnji kredit, neće škoditi razmišljanje o vazdušnom jastuku. Ako se nešto dogodi zajmoprimcu, njegovi rođaci rizikuju da naslijede ne samo imovinu, već i dugove. I bolje je tugovati ako ste finansijski zaštićeni. U slučaju teške bolesti, takođe neće biti vremena za otplatu kredita. Istovremeno, malo je vjerovatno da će banka ući u situaciju, to je komercijalna struktura. Tako da bi bilo lijepo otplatiti dug kroz osiguranje.

Stoga, ako uzmete kredit, a pričamo o osiguranju, nemojte ga prekidati, prebrojite sve i donesite informiranu odluku. Samo pažljivo pročitajte ugovor kako bi politika zaista funkcionirala, a ne da se ispostavi da je samo komad papira.

Šta učiniti ako se dogodi osigurani slučaj

Algoritam ciljanja najbolje je saznati na web stranici Vaše osiguravajuće kuće. Tamo ćete pronaći spisak dokumenata koje morate prikupiti da biste potvrdili incident. Zatim se mora zajedno sa zahtjevom poslati osiguravaču.

Kako je napomenula Banka Rusije, postupak za razmatranje prijava određen je internim dokumentima osiguravača. Zato je bolje potražiti vrijeme odgovora u ugovoru. Ali niko vam neće zabraniti da se žalite na nerad kompanije ako vam se čini da kasne sa odgovorom. Možete kontaktirati finansijskog predstavnika, uključujući.