Kako podići hipoteku i živjeti u miru

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 03:49

Odluci o uzimanju hipotekarnog kredita treba pristupiti mudro i odgovorno. Julia Ermilova, koja ima veliko iskustvo u oblasti hipoteke, dijeli korisne preporuke s čitateljima Lifehackera. Usklađenost s njima omogućit će vam da osigurate da kredit praktički ne utječe na vaš životni stil, a novi dom donosi samo radost.

Danas me nazvao prijatelj i požalio se da mi banka prijeti izbacivanjem iz hipotekarnog stana. Traže da plate zakašnjele, ali ona šest mjeseci nakon otpuštanja ne može naći posao.

Svaki put kada čujem ovakve pritužbe, shvatim da većina problema proizlazi iz neozbiljnog pristupa, pa čak i neodgovornosti samih zajmoprimaca. Ja sam - samo za hipoteku, ovo je odlična opcija da kupite stan i živite sada, kupite ga za buduću upotrebu ili investirate. Hipoteku možete i trebate uzeti, samo što hipotekarnom kreditu morate pristupiti mudro i odgovorno.

Tokom mog rada u hipotekarnoj banci, obavio sam stotine transakcija, vidio stotine porodičnih finansijskih priča i, što je najvažnije, kako se te priče razvijaju tokom prvih nekoliko godina. A sada mogu podijeliti s vama glavna pravila sigurne hipoteke, tako da novo stanovanje bude radost, a kredit ne teret.

Dakle, tu su.

1. Održavajte način života koji vam je prihvatljiv

Hipoteka neće biti jaram za vašu porodicu ako plaćanje hipoteke ne postane značajan dio vašeg budžeta. Odnosno, moći ćete otplaćivati kredit na mjesečnom nivou i to neće radikalno promijeniti vaš životni stil i neće zadirati u interese članova porodice. Možda ćete otići u Evropu ne tri, već dvaput, promijeniti auto za pet godina, a ne za tri godine i tako dalje - ovdje opcije treba prilagoditi potrebama porodice. Ali imaćete dovoljno novca da kupite odeću, hranu, lekove, platite školu i nećete imati mučan izbor između „sedi sa prijateljima u kafiću“i „sutra kupi kartu za metro“.

2. Predvidite svoju zaradu

Kada računate hipotekarni kredit na 15-20 godina, razmislite koliko godina ćete moći da ga otplaćujete. Vaše potrebe će se dramatično promijeniti tokom 20 godina, a vaši troškovi će vjerovatno rasti. Djeca se rađaju, mogu se pojaviti zdravstveni problemi i slično. Predvidite svoje prihode za najmanje 7-10 godina i ne uzimajte u obzir bonuse i nefiksne premije. Možda ne postoje, ali će biti plaćanja.

3. Imajte ušteđevinu za godinu dana plaćanja unaprijed

Da, najmanje godinu dana. Jer život je nepredvidiv. Uredbe, otpuštanja, otpuštanja, teške bolesti i povrede. Treba da budete sigurni u svoje sutra, a ne da se tresete kao jasikov list u strahu od promena. Strateške finansijske rezerve pomoći će vam da udobno sjedite sa svojim djetetom ili da prebrodite teške trenutke. Ili imate neku imovinu koju možete brzo prodati.

4. Procijenite svoje sudužnike

Ako za povećanje iznosa kredita privlačite rođake suzajmoprimcima i nadate se njihovom učešću u plaćanju, razmislite dvaput. Gubitak posla, promjena životnih okolnosti ili pogoršanje zdravlja sudužnika često dovode do promjene planova za financiranje vaše hipoteke.

5. Nabavite životno osiguranje

Po zakonu je obavezno osiguranje samog stana i rizika gubitka vlasništva, a životno osiguranje nije obavezno. Ne obraćajte pažnju na ovo "nije obavezno", ne slušajte one koji kažu da je ovo ekstra rasipanje, i hvale se kako je mnogo uštedio. Obavezno osigurajte svoje živote za puni iznos kredita. Da, osiguranje nije jeftino i morate ga plaćati svake godine. Ali vrijedi, vjerujte mi, kada vi i vaša porodica imate hipoteku za treći život. Nabavite životno osiguranje!

6. Uzmite kredit u valuti prihoda

Želja da se uštedi novac na sniženoj stopi i pad kursa dolara će se pretvoriti u duplo plaćanje ako poraste. Odaberite valutu kredita u kojoj imate glavni prihod.

7. Odaberite pravo mjesto

Pažljivo birajte područje gdje kupujete stan. Pogotovo ako ovo nije investicijska kupovina i u njoj ćete živjeti, voziti se odatle na posao, tražiti vrtić i školu u blizini. Nikada ne birajte oblast po principu „gdje su sredstva bila dovoljna“. Trebalo bi da vam bude udobno tamo! Dokazano je da ćete vrlo brzo postati netolerantni ako vrijeme putovanja na posao i povratak kući ocijenite kao "dobro" ili "podnošljivo". A već ste kupili, izvršili popravke, a često nema dovoljno novca i moralne snage za nova rješenja. Nezadovoljstvo će se gomilati, a krivac će biti postojeći hipotekarni kredit.

8. Izračunajte površinu stana

Hipotekarni kredit uzimate dugi niz godina, a ako ste mlada porodica, vjerovatno će se uskoro pojaviti djeca. Razmislite o smještaju svih članova porodice unaprijed. Jer kupovina većeg stana za 2-3 godine vjerovatno će koštati mnogo. Platićete usluge banke za izdavanje novog kredita i usluge posrednika. Ako niste izvršili prevremenu otplatu, onda ćete otkriti da ste sve ovo vrijeme plaćali kamatu i dužni banci tačno onoliko koliko ste počeli. A ako se cijena vašeg stana smanjila, onda ćete morati dodatno platiti banci. Kao rezultat toga, često prilično velika porodica živi u malom stanu i za sve okrivljuje ogroman hipotekarni kredit.

9. Saradnja sa bankom

Kada se pojave problemi, nemojte čekati da udari grom. Zatražite od banke odgodu ili restrukturiranje. Vjerujte mi, banke se često sretnu na pola puta. Za banku je korisno da zajmoprimac plaća na vrijeme i po mogućnosti duže. Stoga, ne oklijevajte, pitajte i vrlo je moguće da ćete biti nagrađeni.

10. Imajte rezervni plan

U slučaju da stvari krenu po zlu. Ako čvrst plan nije toliko pouzdan, morate razumjeti kako ćete djelovati i gdje ćete živjeti.

Ponavljam: život je nepredvidiv. Ali ova jednostavna pravila osigurat će vam miran život i dobru kreditnu povijest.