Kako individualni preduzetnik može podići novac sa računa da ne bude blokiran

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 03:49

Da ne biste bili osumnjičeni za unovčavanje sredstava, morate platiti karticom i ne žuriti da primate račune.

Zašto su računi blokirani

Ne postoje zakonska ograničenja za podizanje gotovine sa tekućeg računa za individualne preduzetnike. Ali samo u teoriji. U praksi, preduzetnike u tome sprečava zakon koji ima za cilj borbu protiv pranja novca i terorizma.

Prema riječima advokata Evropske pravne službe Pavela Kokoreva, banke mogu blokirati operacije koje im se čine nezakonitim.

Prema zakonu, individualni preduzetnik, za razliku od pravnog lica, može trošiti svoj novac na bilo koje potrebe, uključujući i lične.

Zbog toga se individualni poduzetnik često pojavljuje u shemi podizanja gotovine. Možete zaključiti fiktivni posao sa poduzetnikom i prebaciti novac na njegov račun. Podići će ih i u gotovini, koja će biti van zone nadzora poreske službe i organa za provođenje zakona.

Kao rezultat toga, ovaj novac može ići i za isplatu plata u kovertama i za kupovinu eksploziva.

Kako bi se to spriječilo, prate se sumnjive transakcije računa. Sada su u lanac uključene i banke, jer im je najlakše ući u trag ako nešto nije u redu. Ili barem ne onako kako je nekad bilo.

Ukoliko finansijska institucija smatra da je radnja upitna, ima pravo da zamrzne kretanje sredstava po računu i od klijenta zatraži dokumente koji potvrđuju njenu zakonitost. Pošto nije dobila potrebne papire, banka podatke o tome šalje Rosfinmonitoringu.

Tamo će se ponovo analizirati situacija i doneti odluka da se preduzetnik uvrsti na „crnu listu“. Nakon toga, to je prepuno nemogućnosti otvaranja računa i pružanja usluge ne samo u banci, u kojoj je otkrivena sumnjiva operacija, već iu bilo kojoj drugoj finansijskoj instituciji.

Šta može privući pažnju banke

Imajte na umu: formulacija "može privući" ne znači da će vaš račun biti blokiran ako učinite nešto od gore navedenog. Ali advokati savjetuju izbjegavanje takvih situacija ako ne želite gubiti vrijeme svađajući se s bankom.

Podižete nerazumno veliki iznos

Vi ste preduzetnik koji pruža male usluge i shodno tome prima malo novca za njih. Odjednom vam se na račun počnu slijevati iznosi jednaki budžetu male ostrvske države, a vi ih odmah skinete i odložite negdje.

Konstantin Bobrov, direktor pravne službe "Ujedinjenog centra za odbranu"

Prenos i povlačenje većeg iznosa, u smislu veličine koja nije srazmerna aktivnostima pojedinačnog preduzetnika, navešće poreske organe u sumnju. Ovo je najbolje izbjegavati.

U najzanimljivijem slučaju, koji potvrđuje ovu praksu, pojavila se cifra od 56 miliona. Upravo toliko je preduzetnik dobio od kompanije kupca i pokušao da sve snimi odjednom. Istovremeno, ovako veliki iznosi nikada do sada nisu knjiženi na račun, pa je banka smatrala operaciju sumnjivom, a sud je to podržao.

Novac podižete odmah po prijemu

Ako podignete gotovinu u roku od tri do pet dana od prijema, to je sumnjivo. To se navodi u preporukama Centralne banke. Operacija izgleda sumnjivo jer je hitnost neshvatljiva. Banka će možda htjeti provjeriti odakle novac dolazi i šta radite s njim - možda ga date osobi koja preko vas pere prihod?

Ali to uopće ne znači da biste trebali na svaki mogući način izbjegavati unovčavanje novca na dan prijenosa. Govorimo konkretno o situacijama kada takve operacije izvodite stalno.

Konstantin Bobrov, direktor pravne službe "Ujedinjenog centra za odbranu"

Podižete gotovinu u iznosu nešto manjem od 600 hiljada rubalja

Prema zakonu, banke su dužne da kontrolišu određene transakcije veće od 600 hiljada rubalja. Stoga Centralna banka smatra da je redovno povlačenje iznosa blizu ove, ali ne i prekoračenja, razlog za oprez.

Ne plaćate ništa sa svog računa

Bankovna kartica je zgodan instrument plaćanja, pa izgleda čudno ako se račun preduzetnika koristi samo za isplatu novca.

Šta učiniti kako ne biste pali pod sumnju

Nemojte podizati sav novac

Ako nema hitne potrebe za podizanjem cijelog iznosa sa računa u cijelosti, nemojte to činiti. Neka barem dio odobrenih sredstava ostane na računu.

Sačekajte 5 dana nakon uplate sredstava

Budući da Centralna banka smatra sumnjivim isplate u roku od tri do pet dana, bolje je ne rizikovati i ne podizati novac u tom periodu.

Platite sa svog računa

Kartica se može povezati sa računom individualnog preduzetnika. Trošite novac direktno, jer kao preduzetnik ovim sredstvima možete kupiti i materijal za proizvodnju, i proizvode za porodicu.

Ako podignete novac da ga stavite na karticu druge banke, jer tamo imate isplativ povraćaj novca ili kamatu na saldu, čuvajte račune za polaganje novca preko bankomata, a idealno i za trošenje sa tog računa (barem za velike).

Sačuvajte dokumente koji potvrđuju troškove

Recimo da ste iznajmili nekoliko dana zaredom za 599 hiljada rubalja da kupite automobil za sebe, svoju ženu, oca i drugog rođaka - imate pravo. Ali morate dokazati da ste novac odnijeli auto-kući, a ne proizvođačima nuklearnog oružja.

Pavel Kokorev advokat Evropske pravne službe

Iako po zakonu nije potrebno obračunati podignuti novac, ako banka blokira operaciju, morate imati prateću dokumentaciju.

Sarađujte sa bankom

Ako banka ima pitanja, nemojte ih zanemariti. Što prije dostavite dokumente koji objašnjavaju kretanje sredstava, veće su šanse da riješite problem.