YNAB - aplikacija za pametan finansijski život

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 03:49

Osobe upućene u temu trebaju učestvovati u kreiranju tematskih aplikacija. I još bolje, kada profesionalac ne samo savjetuje, već se i sam bavi razvojem programa. Upravo je to slučaj YNAB finansijske aplikacije, o kojoj ćemo govoriti u ovom članku.

Jesse Mecham i njegova metoda budžetiranja poznati su nam u članku "Filozofija budžetiranja YNAB". A danas ćemo govoriti o aplikaciji koju je kreirao posebno za ovaj sistem.

Naišao sam na YNAB kada sam tražio aplikaciju za pametno planiranje budžeta koja bi zamijenila Family 10 program koji sam koristio na Windowsu.

Trebala mi je aplikacija koja

• pri izradi budžeta pokazuje koliko je sredstava ostalo neraspoređeno;
• korektno radi sa dugovima (mogu se uplatiti u budžet);
• na vrijeme i na pravom mjestu prijavljuje stanje ili prekoračenje budžeta;
• Ima verzije za OS X i iOS sa brzom sinhronizacijom (YNAB takođe ima aplikacije za Android, Windows i Kindle Fire);
• ima lijep dizajn;
• jasan i lak za upotrebu.

Za one koji su kritični prema prisutnosti multivalute, YNAB nije prikladan. Aplikacija radi samo s jednom valutom.

Vrijedi reći prije nego što pređemo na uputstva da YNAB nije običan program za računovodstvo ličnih finansija. Računovodstvo prihoda i rashoda u ovoj aplikaciji je sporedna stvar.

Jedina svrha YNAB-a je da radi na budžetu.

Budžet u ovoj aplikaciji je centar oko kojeg se sve ostalo vrti.

Ali ne brinite, YNAB također zna kako pratiti troškove, sastavljati izvještaje i grafikone o transakcijama.

YNAB App Osnove

Na početku rada sa aplikacijom potrebno je kreirati budžet, dati mu ime, omogućiti sinhronizaciju (preko Dropboxa), odabrati tip (porodični budžet ili mali biznis) i odlučiti se za format podataka.

Možete kreirati više budžeta i prebacivati se između njih. Kada je datoteka budžeta spremna, potrebno je da kreirate račune (1) i kategorije (2) u glavnom prozoru:

Da biste kreirali potkategoriju, potrebno je da pomerite kursor preko nadređene i kliknete na ikonu znaka plus koji se pojavi.

Lijeva bočna traka se po sadržaju i funkcionalnosti ne razlikuje mnogo od kontrolne ploče sličnih aplikacija. U gornjem bloku (4) možete odabrati da vidite budžet, izvještaje ili transakcije za sve račune. Ovdje možete vidjeti i ukupno stanje vaših računa.

Sljedeći blok (5) prikazuje račune, kretanje sredstava po kojima se uzima u obzir u Vašem budžetu, kao i ukupno stanje na njima.

Veoma je važno razumjeti čemu služe računi koji nisu uključeni u budžet (6). Ako budžetu dodate dug-fakturu ili kasicu-prasicu, tada će aplikacija prilikom planiranja uzeti u obzir stanje na njima, što će napraviti veliku zabunu u radu s budžetom. Vrsta računa i da li je uključen ili ne u budžet utvrđuje se prilikom njegovog kreiranja.

Postoji još jedna vrsta računa - zatvorena (7). Kada ste kupili auto sa računa "Kasica za auto" ili doveli račun duga na nulu, onda je logično da ga pošaljete na zatvorene da vam ne smeta.

Blok kategorija rashoda i prihoda (8) po svom izvođenju se takođe ne razlikuje od drugih sličnih aplikacija. Ali ostali blokovi su mjesto gdje se dešava magija YNAB-a.

Magija YNAB-a

traka(9) nam pomaže da se brzo krećemo kroz mjesece. Prikazani mjeseci su označeni plavom bojom, a tekući mjesec ima žuti trokut u gornjem lijevom uglu. Možete kliknuti na prošli mjesec i vidjeti budžet za protekle, tekuće i buduće mjesece. Ako proširite prozor šire, broj prikazanih mjeseci će se povećati.

Blok 10predstavlja nam sažetak za svaki mjesec:

• Nije budžetirano u [prethodnom mjesecu] - nebudžetski iznos iz prošlog mjeseca koji je ušao u prikazani.
• Prekoračenje u [prethodnom mjesecu] - prekoračenje budžeta u prošlom mjesecu, nadopunjeno iz prikazanog.
• Prihodi za [tekući mjesec] - prihod za prikazani mjesec.
• Budžetirano u [tekući mjesec] - Budžetirano u prikazanom mjesecu.

Da li ste primijetili da YNAB vrlo jasno pokazuje "nedovoljno trošenje" ili prekomjerno trošenje budžeta u proteklom mjesecu? Jednako je jednostavno uz pomoć aplikacije da se prekomjerna potrošnja nadopunjuje od sljedećeg mjeseca (ako se pridržavate četvrtog pravila) ili se tu baca "nedovoljna potrošnja". Ova mogućnost aplikacije čini implementaciju trećeg pravila YNAB pitanjem sekunde i ne ograničava upravljanje budžetom na jedan mjesec.

Ako samo trebate znati iznos koji je dostupan za budžetiranje (dostupno budžetu), kliknite na njega i program će ukloniti nepotrebne detalje.

Blok 11- mjesto gdje će se odvijati glavni rad i analiza.

Kolona Budžetovana prikazuje ukupan iznos budžeta i iznose za svaku kategoriju. Možete ih promijeniti ovdje klikom na broj. U tom slučaju, s lijeve strane će se pojaviti ikona lista kako biste mogli unositi bilo kakve komentare i bilješke, a s desne strane će se pojaviti ikona za pozivanje funkcija „brzog budžeta“i kalkulatora.

Odlivi se popunjavaju automatski na osnovu vaše potrošnje. Stanje pokazuje saldo ili prekomjernu potrošnju u budžetskom iznosu. Mislim da ste dobro svjesni da iznosi u blokovima 4–6 i 10–11 govore o potpuno drugačijim stvarnostima. Prva grupa blokova govori koliko imate na bankovnim računima i gotovine, a druga je besplatna.

Ali u praksi mi je trebalo neko vrijeme da se pri donošenju odluka rukovodim desničarskim blokovima. Ukratko, YNAB pokušava učiniti sve što je moguće kako biste se prema budžetu odnosili kao potrošenim.

Ovo je način na koji YNAB ima prednost u odnosu na druge slične aplikacije, čiji je koncept i dizajn otežavao i nezgodno donosio odluke na osnovu budžeta.

Još jedna karakteristika aplikacije je nemogućnost planiranja prihoda, jer YNAB filozofija prepoznaje presjek kože samo za već ubijenog i osvježenog medvjeda. Da biste to učinili, postoje dvije posebne ugrađene kategorije Prihodi [tekući mjesec] i Prihodi [sljedeći mjesec], koje se ne mogu planirati. Ovo je sasvim zgodno, opravdano i razumno ako praktikujete četvrto pravilo. I samo četvrto pravilo je samo dar od Boga za freelancere ili ljude koji nemaju jasnu stopu.

Ali šta ako smo tek na putu implementacije ovog pravila? Izlaz je vrlo jednostavan:

1. Kreirajte kategoriju "Prihodi" i potkategorije koje su vam potrebne.
2. Ubacite u njih iznos sa predznakom minus (negativno).
3. Sve. Planirani ste prihod, ali iznos se lako može promijeniti ako se pokaže da je drugačiji.

Jedan od razloga zašto je YNAB najbolja aplikacija na ovu temu za mene je taj što je lako planirati budžet za otplatu duga. Čini se da je sve vrlo jednostavno: kreira se račun s negativnim stanjem, a u budžetu se planira prijenos na ovaj račun. Ali na moje iznenađenje, nijedna aplikacija koju sam isprobao osim YNAB-a nije imala ovo jednostavno rješenje.

U YNAB-u ćete morati kreirati kategoriju naplate dugova (ili za svaki dug posebno) i planirati troškove za nju. I zapravo, izvršite transakciju sa proračunskog računa na račun duga sa naznakom ove kategorije. Nije savršeno, slažem se, ali druge aplikacije nisu ni imale takvo rješenje. A pošto smo već počeli da pričamo o transakcijama, hajde da shvatimo kako se to radi.

Rad u YNAB sa prihodima i rashodima

Za kreiranje troškovne transakcije kliknite na dugme Dodaj novu transakciju, za prijenos sa računa na račun - Izvršite prijenos u prozoru odabranog računa.

Kao što vidite, kada odaberete kategoriju troškova, desno od svake od njih, prikazuje se iznos koji možete potrošiti prema svom budžetu. Odabirom Podijeli u kategorijama možete kreirati "ček" iz nekoliko kategorija.

Možete zakazati transakcije za budućnost (planirane transakcije) ili izvršiti grupne radnje na već izvršenim.

Aplikacije za tablete imaju funkcionalnost desktop verzija, osim mogućnosti kreiranja kategorija. Zbog činjenice da su besplatni, ali vrlo jednostavni za korištenje, bilo bi moguće proći samo sa njima bez kupovine verzije za Mac ili PC. Ali ovo ograničenje nije teško zaobići.

ima probni period od 34 dana s punom funkcionalnošću. Za to vrijeme sasvim je moguće kreirati sve potrebne kategorije, sinkronizirati i sigurno koristiti samo mobilnu verziju u budućnosti.

Mislim da je besplatno dobijanje ovako dobro osmišljenog sistema upravljanja budžetom i funkcionalne aplikacije za njega pravo slavlje života. Za one koji još uvijek žele kupiti, savjetujem vam da ne žurite, jer na Steamu često postoje popusti.

U zaključku želim reći da je u formatu članka teško opisati sve mogućnosti filozofije i primjene YNAB-a. Stoga, ako imate bilo kakvih pitanja ili imate lično iskustvo, pišite u komentarima.