Finansijski savjeti za mlade parove

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 03:49

Trent Hamm, kreator bloga Simple Dollar, pruža finansijske savjete novovjenčanim parovima i dijeli tajne porodične sreće. Članak je koristan ne samo za mladence, već i za svaki par koji teži financijskom blagostanju i harmoniji u odnosima.

Prije nekoliko sedmica bio sam gost na vjenčanju prijatelja kojeg poznajem 20-ak godina. Nisam bio među najboljima i neke od njih uopšte nisam poznavao, ali sam imao priliku da malo popričam sa njima.

Mladoženja me je predstavio kao pisca, a potom su uslijedila uobičajena pitanja. o čemu ti pišeš? Gdje objavljujete? I tako dalje, shvatili ste ideju. Kada su kumovi shvatili da pišem o ličnim finansijama, jedan od njih se nasmijao i postavio mi pitanje od milion dolara:

- Hej, imate li finansijski savjet za mladence?

Razmišljao sam nekoliko sekundi, a onda samo rekao prvo što mi je palo na pamet. Bila je prilično pozitivna reakcija na moj odgovor, ali smo onda prešli na druge teme razgovora.

Međutim, ovo pitanje mi se zaglavilo u glavi. Koji finansijski savjet mogu dati mladencima? Znam da će se nekoliko parova koje poznajem vjenčati ove godine. Stoga sam odlučio napisati članak koji bi svima njima mogao biti od koristi. U njemu sam sažela svoje više od decenije bračnog iskustva, zaključke do kojih sam došla nakon razgovora sa mnogo zrelijim parovima i čitanja bezbroj knjiga na temu finansija. Evo deset vrijednih finansijskih savjeta za novopečene parove.

Savjet broj 1. Ne skrivajte od supružnika ni jedan, čujete li, ni jedan potrošen dolar

Ovo je najvažniji savjet koji mogu dati mladencima. Nikada, nikada ne skrivajte od svojih polovica nijedan potrošen dolar. Poenta.

Nemojte me pogrešno shvatiti. Smatram da oba supružnika treba da imaju novac za lične troškove, koji bi mogli slobodno da troše ne tražeći jedno od drugog odobrenje. Ali ovaj iznos bi trebao biti razumno ograničen i dobro poznat i mužu i ženi. Nepoštovanje ovih jednostavnih pravila vrlo je vjerovatno da će vašu porodicu dovesti do finansijskih problema, a na kraju i do problema u vezi.

Ako imate tajnu kreditnu karticu, pravite veliku grešku. Ako tiho podižete novac preko bankomata i nadate se da vaš supružnik to neće primijetiti, vaša greška nije ništa manje ogromna.

Zašto? Vaš partner planira budžet, pod pretpostavkom da znaju sve troškove domaćinstva i da novac neće otići nikuda sa vašeg bankovnog računa. Svi vaši zajednički planovi novca, bilo da se radi o nečem ozbiljnom, poput štednje novca za novi dom ili penziju, ili tekućih troškova poput plaćanja računa ili kupovine namirnica, oslanjaju se na sredstva koja bi trebala biti prisutna na vašem računu. …

Ako počnete potajno da trošite sve više novca na plaćanje računa, hobija ili kupovine koje skrivate od srodne duše, to uništava ne samo vaše zajedničke planove, već i povjerenje među vama.

Nije vredno toga. Osim ako, naravno, ne želite da uništite svoj brak.

Opet, to ne znači da morate svom supružniku polagati račune za svaki cent koji potrošite. Ono što želim reći je da morate postaviti razumno ograničenje individualne potrošnje. Možda ćete se dogovoriti da jedni drugima dajete 100 dolara mjesečno (više ili manje, ovisno o vašim prihodima), koje možete potrošiti po svom nahođenju, uključujući i poklone jedni drugima. Ovaj novac možete potrošiti u bilo koje vrijeme bez traženja dozvole bilo koga. Ako prekoračite ovo ograničenje, o tome će se morati razgovarati.

Savjet br. 2. Razgovarajte o svojim općim ciljevima što je češće moguće

Kada je reč o zajedničkim ciljevima, veoma je važno da se vaši stavovi o tome šta su ti ciljevi i kako su vaši prihodi povezani sa njihovim postizanjem budu usklađeni. Ako ne radite na postizanju istih ciljeva, onda bukvalno radite jedni protiv drugih. U ovom slučaju, sa svojim novcem i vremenom, samo ćete ometati jedni druge da postignete ono što želite.

Recimo, na primjer, da jedan od vas želi da uštedi novac za penziju, dok drugi želi da uštedi za putovanje u inostranstvo. Ako, istovremeno, oboje istovremeno izvlačite novac iz zajedničkog lonca, onda nijedno od vas neće postići cilj, koliko god se trudili.

Najbolje rješenje je da sjednete za pregovarački sto i shvatite koji se od vaših ciljeva preklapaju, a zatim napravite plan kretanja ka tim ciljevima.

Možda neće biti lako. Šanse su da možda nećete ni moći odlučiti koji su vam ciljevi najvažniji. O tome takođe treba razgovarati.

Tokom ovog važnog razgovora o ciljevima, predlažem da jednostavno razgovarate o tome šta bi svako od vas želio promijeniti u svom životu u narednih pet godina, zatim deset, pa do kraja života. Kako biste voleli da vidite svoj život za pet godina (ako pokušate da budete bar malo realni)? A za deset ili dvadeset godina? A u starosti, šta ćeš raditi?

Zatim zabilježite za sebe gdje se vaše ideje poklapaju. Na osnovu toga formulirajte opšte ciljeve. Neka ovi ciljevi budu najvažniji za vas oboje. Zatim napravite plan da ih ostvarite.

Međutim, imajte na umu da ovo nije jednokratan događaj. Vaši opšti i lični ciljevi i prioriteti će se promeniti. Redovno se vraćajte ovom razgovoru kako biste bili sigurni da ste oboje još uvijek fokusirani na postizanje zajedničkih ciljeva. Nemojte se plašiti da odustanete od nekih ciljeva, jer se oboje menjate tokom vremena. I nemojte se plašiti da sebi postavite nove ciljeve.

Savjet br. 3. Ponekad će vas vaš supružnik iznervirati. Oprostite njoj ili njemu za ovo

Jednog dana će se to dogoditi. Imaćete nesuglasice. Nakon pet ili deset godina zajedničkog života, naći ćete osobine u svojoj srodnoj duši koje će vas jako nervirati.

Vrlo je lako zadržati se na ovim nedostacima. Usmjerite pažnju na neku sitnu manu, a ona u vašim očima počinje rasti i na kraju vam postaje jednostavno nepodnošljiva.

Možda vaš muž ostavlja stvari na podu ispred vrata kupatila. Možda vaša žena ponekad voli da komanduje. Možda muž ne voli vašu kćer, ali je strožiji prema sinu. Možda se osjećate kao da vaša žena provodi 24 sata gledajući svoje omiljene TV emisije koje se neprestano ponavljaju.

Ne razmišljajte o manama svoje srodne duše. Umjesto toga, razmislite o tome koliko divnih osobina ima. Usredsredite se na ono što volite kod svog supružnika i pronađite snagu da mu oprostite njegove nesavršenosti.

Ako vaš muž baca stvari, samo ih bacite u korpu umjesto njega. Ako vaša žena želi da izdaje naredbe o pitanju koje vam nije važno, onda neka malo komanduje. Ako se mužu izvuče sve zbog nekog od djece, pokažite malo grubosti i po potrebi budite strožiji prema ovom djetetu. Ako vaša žena voli da gleda TV emisije, samo se okrenite i pročitajte knjigu za sada.

Oprostite svojoj srodnoj duši za ove nedostatke. Pronađite način da se ne fokusirate na njih. Umjesto toga, fokusirajte se na pozitivne osobine vašeg supružnika. Videćete, biće mnogo bolje.

Savjet br. 4. Da biste izbjegli strahovito penzionisanje, počnite praviti planove sada

Nije bitno koliko sada imate godina. Na kraju ćeš ionako ostarjeti. Biće vam teško da nastavite da radite, a poželećete da provedete deo svog života sve dok vam zdravlje dozvoljava, uživajući u penziji.

Trik je u tome što što ste sada mlađi, lakše ćete si osigurati mirnu penziju. Već možete početi malo po malo da štedite i onda nećete imati problema u penziji. Ali ako čekate da navršite 40 ili 50 godina, morat ćete početi štedjeti mnogo veće iznose.

Zato razmislite o tome kako biste voljeli da provedete godine nakon penzionisanja i porazgovarajte o tome sa svojom drugom partnerkom. Zatim počnite štedjeti novac. Ovo je direktno povezano sa sljedećim savjetom.

Savjet broj 5: Oboje biste trebali samostalno štedjeti novac za penziju

Kada se ozbiljno zainteresujete za pitanje penzijske štednje, možda ćete se suočiti sa činjenicom da poslodavac jednog od vas nudi isplativiji korporativni penzioni plan. Ili možda jedan od vas (ili oboje) uopće ne nudi takav program.

S obzirom na to, možda ćete biti u iskušenju da prebacite pitanje penzijske štednje na jednog od supružnika kako biste iskoristili bolju ponudu.

Nemojte upasti u ovu zamku.

Realnost je da možda u jednom trenutku više nećete biti muž i žena. U tom slučaju će neko od vas ostati bez penzione štednje i biće mu jako žao zbog toga. Postoji šansa da ćete nešto od tog novca dobiti u postupku razvoda, ali nema smisla izlagati se takvim rizicima.

Najbolje rješenje za svakog od vas je da otvorite vlastiti račun za penzionu štednju.

Svako od vas treba da koristi svoj individualni penzioni plan. Ako vaše radno mjesto nudi takve planove koji uključuju mogućnost formiranja protufondova, onda ih iskoristite. Ako ne, otvorite IRA i počnite štedjeti za penziju.

Svako od vas treba da teži da uštedi 10% svog ličnog prihoda, bez obzira na veličinu. Ako to počnete da radite prije 35. godine, nećete imati problema s novcem u penziji, bilo da ćete biti zajedno ili ne.

Savjet broj 6. Doći će vrijeme kada ćete, iz ovog ili onog razloga, morati preuzeti gotovinske troškove. Prihvatite ovu činjenicu (i planirajte kako ćete dalje)

Godine 2008. odlučio sam da se u potpunosti posvetim radu na sajtu The Simple Dollar. Moja supruga i ja shvatili smo da je ova odluka povezana s određenim rizicima: ako stranica nije popularna, onda bi neko vrijeme morala sama da brine o svojoj porodici. Srećom, slučaj je bio uspješan, pa nije.

Moja supruga je iskoristila priliku da uzme odsustvo iz zdravstvenih i porodičnih razloga i nije radila veći dio 2010. godine. Ovaj odmor nije plaćen. Troškovi liječenja su pali na mene, a jedno vrijeme smo živjeli prilično skromno.

Moja supruga je 2014. godine išla na postdiplomski studij i studirala vikendom, a ponekad i radnim danima uveče. Obuka nije bila jeftina. To je značilo da moram preuzeti više troškova roditeljstva i provoditi više vremena sa djecom. Ali moja supruga će uskoro imati velike mogućnosti za karijeru.

Za godinu-dve i sam ozbiljno planiram da nastavim studije kako bih magistrirao. Većina mog slobodnog vremena odlazi na učenje kada nisam zauzet radom na Simple Dollaru.

U svakom od ovih slučajeva, zapošljavanje jednog od nas je uticalo na finansijske (i ne samo finansijske) troškove drugog. Ovo je u redu. Dešava se da vaš partner mora proći kroz teška vremena nezaposlenosti. Ponekad je potrebno nastaviti trening. Ponekad jedan od supružnika odluči da samo sjedi kod kuće s djecom neko vrijeme ili da djecu školuje kod kuće. Ili uradi nešto drugo.

To će se dogoditi prije ili kasnije. Ne dozvolite da vas ovo izbaci iz ravnoteže. Kada dođe do bilo kakve promjene u životu vaše srodne duše, možete je podržati, a ona će vas podržati kada se nešto promijeni u vašem životu. Jer promjena je neizbježna.

Savjet br. 7. Napravite porodični fond za nepredviđene slučajeve. Nikada nećete požaliti

Šta se tačno podrazumeva pod rezervnim fondom? To su jednostavno sredstva koja odvajate u slučaju nepredviđenih situacija. Obično se za to otvara poseban štedni račun.

Fond za nepredviđene slučajeve može biti od koristi ako neko od vas izgubi posao ili slupa automobil. Bit će vrlo korisna u svim teškim situacijama u porodici, praktično u slučaju bilo kakvih iznenađenja koja su povezana s određenim novčanim troškovima.

Zašto za ovo ne biste koristili kreditnu karticu? Zbog činjenice da u slučaju nepredviđenih okolnosti kreditne kartice često postaju potpuno beskorisne. Na primjer, u slučaju krađe identiteta, ako vam je novčanik izvučen iz džepa, kada vam banka blokira karticu ili smanji limit na nju i tako dalje. Sve navedeno odnosi se na nepredviđene okolnosti u kojima vas kreditna kartica neće spasiti. Ali gotovina će vas spasiti.

Da biste to uradili, potrebno je da kreirate porodični rezervni fond. Otvorite štedni račun na dva imena odjednom (ako je moguće). Idealno bi bilo da ovaj račun otvorite u banci koju ne koristite (za pristup računu bilo je malo teže nego inače), i podesiti automatski prijenos novca na ovaj račun. Odaberite račun tako da nećete moći u bilo kojem trenutku koristiti karticu i podizati novac sa nje. Ovo će vam pomoći da izbjegnete iskušenje da potrošite svoj ušteđeni novac.

Vremenom će količina novca na računu polako rasti. Samo zaboravite na ovaj račun. Koristite ga samo kada je to apsolutno neophodno.

Sa takvim rezervnim fondom, neočekivani problemi za vas neće biti katastrofalni. Moći ćete da živite bez većih potresa.

Savjet broj 8. Ne treba vam kuća tako velika kao što mislite

Mnogi mladi parovi žele kupiti veliku kuću za sebe. Zamišljaju svojevrsnu reklamiranu verziju kuće iz Američkog sna: veliku prekrasnu vikendicu u mirnom kraju sa idealnim susjedima, slikovito dvorište u kojem se djeca vesele…

Problem je što je ovaj san veoma skup. Što je kuća veća, računi su veći. Što je duže potrebno za otplatu hipoteke. Više su komunalni troškovi, troškovi osiguranja, plaćanja poreza na imovinu i troškovi održavanja kuće.

Drugi problem je što velika kuća na kraju bude gomila prostorija u kojima odlažete stvari. Većina ljudi redovno koristi samo nekoliko prostorija: spavaću sobu, kuhinju, kupatilo, a možda i dnevni boravak sa TV-om ili kompjuterom. U ostalim sobama, na kraju, svo smeće se jednostavno počinje gomilati ili se čuva u slučaju dolaska gostiju.

Velika kuća ima više prostora za popunu stvari. Za opremanje je potrebno mnogo novca.

Umjesto da tražite ogroman dom iz snova, zadovoljite se malim. Pronađite jeftinu kuću, potrošite malo na renoviranje kako bi izgledala na svoj način, a vaši računi neće postati zastrašujući. Biće vam mnogo lakše pronaći sredstva za nešto drugo što vam donosi radost.

Savjet br. 9. Nije vam zaista potreban skupi novi automobil

Gore navedeni razlozi za kupovinu male kuće odnose se i na automobile. Potpuno novi luksuzni automobil neće biti jeftin. Duže ćete otplaćivati kredit. Također ćete morati platiti red veličine više za osiguranje. Ukratko, sve se to pretvara u značajne troškove.

Da biste dobili najbolji mogući rezultat uz najnižu cijenu pri kupovini automobila, kupite polovni automobil najnovijeg modela od renomiranog trgovca. Koristite ga dok ne budete imali problema. Zatim zamijenite taj automobil drugim najnovijim rabljenim automobilom od renomiranog trgovca. Da bih pronašao takvog prodavca, koristim sajt. Prije svega, mislim na Toyote i Honda automobile.

Na ovaj način možete platiti mnogo manje za automobil, a ušteđeni novac možete odložiti na štedni račun tako da kada dođe vrijeme za zamjenu automobila, uplatite veliku kaparu ili odmah uplatite cijeli trošak automobila. Uđite u ovaj ciklus i nikada više nećete morati da kupujete auto na kredit.

Osim toga, ni naknade za servis i osiguranje za polovni automobil nisu tako visoke.

Savjet br. 10. Provedite što više vremena zajedno. I to produktivno

Moj posljednji savjet se odnosi na održavanje bračne veze. Realnost je da u Americi otprilike polovina svih brakova završi razvodom. Statistika je neprijatna, ali šta da se radi.

Postoji i druga strana razvoda. Ovo je veoma skup proces. Plaćanje usluga advokata, sudske takse, drastične promjene u načinu života i raspodjeli troškova… Sve je to povezano sa velikim, vrlo velikim troškovima.

Najbolja stvar koju mladi par može učiniti kako bi održao dobru finansijsku situaciju je da ojača svoje porodične odnose. Ako je vaš brak jak, onda se nećete morati razvoditi, a ovo je najbolji način da uštedite novac.

Kako raditi na vezi kao par? Najbolje je da provodite više vremena zajedno. Poželjno je da ovo nije pasivna zabava kao što je zajedničko gledanje televizije. Radite nešto aktivno. Često razgovarajte jedni s drugima.

Svaki dan, moja supruga Sarah i ja se trudimo da nađemo vremena za razgovor. Da, ima dana kada nemamo prilike da razgovaramo dok deca ne odu u krevet. Ali nakon toga ćemo sigurno jedni drugima reći kako je protekao dan. Razgovaramo o našim ciljevima, stanju stvari u svijetu. Razgovaramo o onome što nas oboje zanima.

Osim toga, često radimo nešto zajedno: igramo društvene igre, šetamo, ponekad radimo vježbe. Pravimo planove za poboljšanje našeg doma.

Volimo da čistimo kuću zajedno. Kada radimo zajedno, potrebno nam je samo 20 minuta da očistimo kuhinju i dnevni boravak. Sve ovo vrijeme komuniciramo jedni s drugima. Ovo nas spaja na neverovatan način, jer ne samo da vodimo divan razgovor, već zajedno radimo na tome da naš dom učinimo još lepšim i udobnijim.

Uradite nešto zajedno. Odvojite vrijeme za ovo, ako je potrebno. Ovo može biti posebno korisno ako imate djecu. Biti zajedno samo će ojačati vaš brak.

I na kraju …

Vaš život se dramatično mijenja na bolje kada se u njemu pojavi neko na koga se možete osloniti, ko vas istinski voli i pomaže vam da donesete važne životne odluke.

Ali to ne znači da se možete samo opustiti i zabaviti. Stvari neće uvijek ići glatko. A rješavanje finansijskih pitanja je od najveće važnosti za vaš brak.

Ako ove savjete shvatite ozbiljno i koristite ih, uvidjet ćete da vam je mnogo lakše nositi se s finansijskim (a ponekad i ne samo finansijskim) poteškoćama.

Sretno!