Kako se riješiti kreditnog duga

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 03:49

Postoji nekoliko pristupa otplati dugova i kredita. Da biste pronašli onaj koji je pravi za vas, morate razmotriti sve njihove prednosti i nedostatke.

Nije lako živjeti pod teretom duga, ali danas malo tko uspijeva bez kredita. Međutim, postoji nekoliko načina da se izađe iz dužničkog ropstva prije roka. Možda će vam neke od ovih strategija uspjeti.

1. Metoda grudve snijega

Zamislite da pravite snjegovića. Potrebna vam je velika snježna gruda da ga postavite. Da biste ga napravili, prvo oblikujete malu snježnu kuglu, a zatim je valjate po snijegu dok se ne pretvori u veliku kuglu.

Isto možete učiniti i sa dugovima. Pokušajte prvo što prije otplatiti najmanji kredit, bez obzira na kamatu. Uložite svaku slobodnu rublju u to. Nakon što zatvorite ovaj kredit, počnite dodavati isti iznos koji ste platili na već zatvorenom kreditu na obavezno plaćanje za sljedeći najmanji kredit. Kao rezultat toga, imat ćete najveći kredit za koji ćete položiti onoliko novca koliko trenutno trošite na sve svoje kredite.

pros

Svaki otplaćeni dug je opipljiva pobeda. Kako zatvarate jedan kredit za drugim, osjećat ćete se kao da se nosite sa situacijom.

Minusi

Ova metoda nije najisplativija, jer joj je cilj smanjenje broja kredita, a ne brzo smanjenje ukupnog iznosa duga. Može se ispostaviti da će posljednji i najduži kredit biti onaj sa najvišom kamatnom stopom. Što ga duže plaćate, to ćete platiti veću kamatu.

2. Stack ili lavina metoda

Prvo, morate navesti svoje kredite u opadajućem redoslijedu kamatne stope. Pre svega pokušajte da zatvorite kredit sa najvećom kamatnom stopom. Za ostale kredite izvršite minimalnu obaveznu uplatu, a za kredit sa najvećom kamatom - minimalnu uplatu i još nešto više. Nakon što ste riješili najskuplji kredit, prijeđite na sljedeći na listi.

pros

Ova metoda vam omogućava da uštedite na kamatama.

Minusi

Otplata velikih kredita može potrajati dugo. Kod ove metode rezultat nije odmah uočljiv, pa mnogi ljudi klonu duhom i postoji želja da napuste ovu metodu.

3. Metoda snježnih pahuljica

Prethodne dvije metode pretpostavljaju da svakog mjeseca možete izdvojiti dodatna sredstva iz svog budžeta za prijevremenu otplatu kredita. Nažalost, nemaju svi takvu priliku i ne uvijek.

Međutim, gotovo svi imaju jednokratne neplanirane prihode: porezni odbitak, sredstva od prodaje nečega nepotrebnog, povremene honorarne poslove ili novčane poklone za praznike. Metoda snježne pahulje je da sav taj novac koristite za otplatu dugova. Možda će to biti vrlo male epizodne količine. Međutim, ogromni snježni nanosi rastu iz sićušnih pahuljica.

pros

Mala prijevremena plaćanja su bolja nego ništa. Sa njima će se iznos duga i dalje smanjivati brže nego bez njih.

Minusi

Ova metoda vam ne dozvoljava da predvidite kada ćete moći u potpunosti da otplatite svoje dugove.

4. Konsolidacija i refinansiranje kredita

Suština ove metode je da se više kredita u različitim bankama zamjenjuje jednim velikim kreditom. U nekim slučajevima možete smanjiti iznos mjesečnih plaćanja osvajanjem kamate na refinansiranje.

pros

Novi uslovi kreditiranja mogu biti isplativiji od starih. Plaćanje jednog duga umjesto nekoliko je praktičnije i psihološki lakše.

Minusi

Ne pružaju sve banke usluge konsolidacije kredita i refinansiranja vlastitih kredita. Mogu biti potrebni troškovi obrade i prikupljanja velikog paketa dokumenata. Neke banke naplaćuju kaznu za prijevremenu otplatu, koja nastaje kada se kredit refinansira od strane druge banke, a ponegdje je prijevremena otplata uglavnom nemoguća.

Nije toliko važno kako otplaćujete svoje kredite. Mnogo je važnije da to uradite. Stoga je najbolji način za vas onaj kojeg se možete držati. Koju god strategiju da odaberete, nemojte se povući od nje dok ne otplatite sve svoje dugove.