Isplati li se uzeti gotovinski kredit za otplatu duga po kreditnoj kartici i obrnuto

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 03:49

Ponekad možete ići neočiglednim putem, ali samo ako za to postoje razlozi.

Strategija podizanja novog kredita radi otplate starog obično se negativno ocenjuje. Kritika ima smisla: često, zbog prevelikog tereta duga, ovi krediti tu ne prestaju. Kao rezultat toga, osoba tone sve dublje u dno finansijske jame. Ali ako se pravilno koristi, novi kredit može biti dobar.

Napominjemo: pod gotovinskim kreditom se podrazumijeva običan bankarski potrošački kredit. Definitivno se ne isplati ići u mikrofinansijsku organizaciju po novac za otplatu još jednog kredita.

Koja je razlika između kreditne kartice i gotovinskog kredita

Da bismo govorili detaljno, moramo odlučiti o glavnim kriterijima koji će pomoći u proračunima. Stoga nećemo uspoređivati sve razlike, već samo ključne za našu temu. Ima ih dvoje.

Period obračunavanja kamate

Kod redovnog kredita kamata na dug počinje da teče od prvog dana. Kartice imaju grejs period tokom kojeg možete besplatno koristiti novac banke. Najčešće je riječ o periodu od 60-90 dana kako bi se dug vratio, a ne preplatio. To ne znači da imate samo tri mjeseca da koristite novac bez kamate. Ako su svi uslovi ispunjeni, grejs period se produžava.

Kamatna stopa

Prosečna ponderisana kamatna stopa na kredite do jedne godine sada iznosi 13,72%, više od godinu dana - 10,36%.

Ne postoji takva statistika za kreditne kartice, ali možete vidjeti ponude popularnih banaka. U prosjeku, kamatna stopa će biti 23-25%. Ali obično radi samo za bezgotovinska plaćanja za kupovinu. Ako govorimo o otplati kredita, onda ćete morati podići novac u gotovini ili prebaciti na drugi račun. A stopa za takve operacije je često veća - do 50%. Čak iu takvim slučajevima grejs period možda neće važiti, pa će kamata početi odmah da se prikuplja.

Zatim ćemo razmotriti prosječne situacije. Stoga je za svaki pojedinačni slučaj preporučljivo sve izračunati i odvagnuti prednosti i nedostatke, uzimajući u obzir vaš doprinos.

Kada uzeti gotovinski kredit za otplatu duga po kreditnoj kartici

Ovo će u većini slučajeva biti vrijedan korak.

Ako vas takvo pitanje brine, najvjerovatnije je grejs period ili završen, ili se bliži kraju, a iznos duga ne daje nadu da ćete ga vratiti u bliskoj budućnosti. Dakle, morate da se nosite sa kamatama, a interesovanje je prilično veliko.

Recimo da dugujete banci 100 hiljada rubalja. Čak i bez uzimanja u obzir nijansi, kredit sa 13,72% je mnogo isplativiji nego sa 20%. A s obzirom na to da se gotovinski krediti mogu naći po atraktivnijim stopama od prosjeka, prednosti su još očiglednije.

Kada ne biste trebali uzeti gotovinski zajam da biste otplatili dug po kreditnoj kartici

Postoji nekoliko slučajeva kada ovo nije nešto što se ne preporučuje, ali morate pažljivo odmjeriti prednosti i nedostatke.

Imate mali dug koji ćete otplatiti za nekoliko mjeseci

Pretpostavimo da se niste uklopili u grejs period i kamate su vam počele da teče. Ali jasno razumete da se za 2-3 meseca lako možete oprostiti od duga. Naravno, u poređenju sa gotovinskim kreditom, platićete nešto više. Ali za nekoliko mjeseci razlika neće biti značajna, pa je teško da se ne preporuča zezati.

Vaša kreditna istorija nije dobra

Što manje savjesno gledate u oči banke, to će vam biti ponuđeni nepovoljniji uslovi za potrošački kredit. U nekim slučajevima, razlike u odnosu na uslove kreditne kartice mogu biti toliko neznatne da je mnogo lakše otplatiti postojeći dug.

Naravno, niko vam neće zabraniti da pokušate da dobijete novi kredit po povoljnim uslovima. Ali ovdje je važno zapamtiti da odbijanja, ako ih ima, također završavaju u kreditnoj istoriji - i pogoršavaju je.

Kada otvoriti kreditnu karticu za otplatu drugog kredita

Ovo će biti nepraktično u velikoj većini slučajeva.

Beskamatni grejs period je prilično kratak, a isplativo je otvoriti kreditnu karticu ako uspijete otplatiti dug po njoj za 2-3 mjeseca. Međutim, ako već otplatite kredit u bliskoj budućnosti, nema smisla da se mučite.

Ali to nije sve. Prvo, većina kredita se plaća u anuitetima, odnosno jednakim otplatama, čija je struktura različita. Do kraja roka uglavnom otplaćujete tijelo duga i skoro ste platili kamate, odnosno nećete moći na njima uštedjeti.

Drugo, najvjerovatnije ćete morati platiti servisiranje vaše kreditne kartice, kao i podizanje gotovine ili prijenos novca. Tako je lakše i isplativije nastaviti s plaćanjem postojećeg kredita.

Ali postoje situacije kada vam kreditna kartica zaista može pomoći.

Završili ste s plaćanjem hipoteke i želite hitno prodati svoj stan

Dok ne otplatite hipoteku, kuća je u zalogu kod banke. Ne možete ga u potpunosti zbrinuti. Ali dešava se da je ostalo još samo nekoliko mjeseci hipoteke, a stan se mora odmah prodati. U tom slučaju, stanje se može isplatiti sa kreditne kartice, a zatim se novac može brzo vratiti na nju.

Ovdje je važno razumjeti da je za transakcije s nekretninama potrebno registrirati uklanjanje tereta kod Rosreestra. Sama operacija u odjeljenju se obavlja brzo, ali može doći do problema sa prikupljanjem dokumenata, prvenstveno u banci. Zato nemojte misliti da svoju hipoteku možete otplatiti kreditnom karticom danas, a sutra prodati stan.

I naravno, važno je pronaći kreditnu karticu sa jeftinom uslugom i prihvatljivim kamatama posebno za podizanje gotovine ili transfer novca.

Završite s otplatom kredita za automobil i želite hitno prodati svoj automobil

S automobilima na kredit, slična priča, iako bez uklanjanja tereta u Rosreestru. Banke to obično rade još lakše: uzimaju pasoš vozila prije nego što otplate dug.

Završili ste s plaćanjem kredita za automobil, ali kasko osiguranje ističe par mjeseci prije konačne uplate

Auto kredit i kasko su neraskidivo povezani, jer banka želi garancije da je nećete ostaviti bez mogućnosti da vratite novac. Ali ovo je prilično skupo osiguranje i obično vozači preferiraju autoodgovornost.

Zamislimo situaciju: posljednju uplatu kredita za automobil morate uplatiti za dva mjeseca, a kasko osiguranje vam ističe sutra. Ako otplaćujete auto kredit kreditnom karticom, možete mirne savjesti izdati OSAGO i ne preplatiti osiguranje.

Kada ne biste trebali otvarati kreditnu karticu da biste otplatili još jedan kredit

Skoro uvijek. Ako nemate plan koji logično opravdava otplatu kredita sa kreditne kartice, onda to nije preporučljivo.