Kako saznati razlog odbijanja kredita po kreditnoj istoriji

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 03:49

Recimo da vas je četvrta banka odbila, a zatražili ste kreditnu istoriju da biste saznali razloge. Naše upute će vam pomoći da shvatite zašto se smatrate nepouzdanim zajmoprimcem.

Kreditne istorije se čuvaju u kreditnim biroima (CRB). U Rusiji postoji 13 CRM-ova i iako svaki ima svoj format za prikaz kreditne istorije, razlike su samo vanjske: struktura i sadržaj su isti.

Jednom godišnje možete besplatno dobiti kreditnu istoriju u bilo kojem birou.

U ovom članku analiziramo kreditni izvještaj najvećeg kreditnog biroa - NBCH. Drugi izvještaji se mogu čitati analogno.

1. Gledamo sažetak

Kreditna istorija se sastoji od četiri dijela. Prvi dio se zove naslov. Sadrži sažetak vaših kredita.

Kasne isplate

U koloni "Stanje" pronađite red "Kasnje". Ovo je ukupan iznos dospjelih plaćanja kredita. Ako je nula, to znači da u trenutku provjere redovno plaćate kredite. Bilo koji broj osim nule znači kašnjenje. U tom slučaju, novi kredit će biti odbijen. Potreban vam je kredit - zatvorite kašnjenja.

Negativni krediti

U koloni "Računi" pogledajte red "Negativno". Negativni krediti su krediti kod kojih je kašnjenje prekoračilo tri mjeseca ili je došlo do sudskog povrata. To mogu biti aktivni ili zatvoreni krediti. Što je više negativnih računa, manja je vjerovatnoća da ćete dobiti kredit.

Da biste smanjili uticaj negativnih kredita, poboljšajte svoju kreditnu istoriju malim kreditima, ali ne i MFI. Koristite kreditnu karticu ili pozajmite frižider, na primjer. To će pomoći povratku reputacije pouzdanog zajmoprimca.

Obratite pažnju na broj zahtjeva za kredit:

Banke imaju negativan stav prema sljedećim pokazateljima:

• Mnogo aplikacija u kratkom vremenskom periodu, na primjer, više od tri mjesečno. Ovo pokazuje da vam je hitno potreban novac i da niste baš izbirljivi u odabiru zajmodavca.
• Višestruko je više odbijenih prijava nego odobrenih. Na primjer, podnijeli ste 58 zahtjeva za kredit, a odobrili ste samo 8. Banka će vidjeti sve prethodne odbijenice i automatski će odbiti.

Ne pokušavajte bezobrazno dobiti kredit. Kažu, ne daju kredit u jednoj banci, ja ću u drugu, pa u treću i tako dalje. Sva odbijanja se prikazuju u kreditnoj istoriji i smanjuju šanse za odobrenje kredita.

2. Provjeravamo lične podatke

Lični podaci su uključeni u kreditnu istoriju iz zahtjeva za kredit. Popunili ste takve zahtjeve kada ste pokušavali dobiti kredit u banci. Lični podaci moraju se provjeriti na tačnost i dosljednost.

Kredibilitet

Dešava se da su prezime, datum rođenja ili adresa pogrešno upisani u kreditnu istoriju. I sam zajmoprimac mogao bi pogriješiti prilikom popunjavanja zahtjeva, kao i zaposlenik banke koji je prenio podatke sa papira na kompjuter. Na primjer, po pasošu ste Ivanov, a u kreditnoj istoriji - "Ivonov". Prilikom razmatranja zahtjeva, zajmodavac upoređuje podatke iz dokumenata sa podacima u kreditnoj istoriji. Ako postoje neslaganja, kredit će biti odbijen.

Provjerite svoju kreditnu historiju za greške u ličnim podacima. Ako ga nađete, napišite prijavu na biro gdje ste dobili kreditnu istoriju. Pravila za ispravljanje kreditne istorije u tri najveća biroa dostupna su ovdje:

• NBKI;
• BCI "Equifax";
• Ujedinjeni kreditni biro.

Konstantnost

Lični podaci se ažuriraju u kreditnoj istoriji kao što se ažuriraju u aplikacijama. I što se ove informacije češće mijenjaju, to je gore. Banke cijene dosljednost. Ako mijenjate adresu ili telefon svake godine, banke bi vas mogle smatrati kreditnom prevarom i odbiti kredit.

Da biste uvjerili banku da niste varalica, dođite u kancelariju i recite o razlozima čestih selidbi: tražili ste posao u različitim regijama ili ste živjeli kod rođaka.

3. Analiziramo pojedinačne kredite

Informacije o pojedinačnim kreditima možete pronaći u odjeljku "Računi". Ovaj odjeljak je lako pronaći po obojenim kvadratima:

Aktivni krediti

Pronađite aktivne kredite i pogledajte rasporede plaćanja. Aktivni krediti su oni koje sada otplaćujete.

Jedan kvadrat - jedan mjesec. Zeleni kvadrati - sve je u redu, plaćate bez kašnjenja. Sivi kvadrati ukazuju na to da banka u pojedinim mjesecima nije prenosila informacije o plaćanju.

Loše je ako među zelenim i sivim kvadratima postoje kvadrati drugih boja. Pričaju o kašnjenjima.

Zatvoreni krediti sa kašnjenjem

Banke na njih obraćaju pažnju ako nema aktivnih delinkvencija. Važni su dubina kašnjenja i datum zatvaranja kredita. Ako ste prije šest mjeseci zatvorili kredit sa kašnjenjem većim od tri mjeseca, onda će novi kredit najvjerovatnije biti odbijen. S vremenom će se povećati šanse za dobijanje kredita.

Mikrokrediti

Provjerite iznos mikrokredita. Banke nemaju poverenja u zajmoprimce, koji redovno „podižu plate“. Ako uzimate mikrokredit svakih šest mjeseci, to je normalno. Češće je loše.

Takođe imajte na umu da su banke lojalnije aktivnim zajmoprimcima. Ako imate uzornu kreditnu istoriju, ali niste koristili kredite u posljednjih pet godina, banka može odbiti. Stoga, s vremena na vrijeme, dopunite svoju kreditnu historiju novim podacima.

4. Proučavamo razloge odbijanja

Nakon odjeljka "Računi" naći ćete odjeljak "Informacije". Ovdje možete vidjeti svoje zahtjeve za kredit i njihov status - odobreni ili odbijeni. Kada je zahtjev odbijen, zajmodavac navodi razlog:

Postoji pet razloga za odbijanje:

1. Kreditna politika zajmodavca je najnejasnija formulacija. To znači da trenutno banka ne kreditira zajmoprimce sa vašim parametrima. To može biti starost, obrazovanje, prihod, registracija i tako dalje.
2. Prekomjerno opterećenje duga. Banka je uporedila vaše prihode sa otplatom kredita i videla da je nivo kreditnog opterećenja premašen. Prihvatljiv nivo je kada otplate kredita (uključujući i planirani kredit) ne prelaze 35% prihoda.
3. Kreditna istorija zajmoprimca. Banka je pregledala vašu kreditnu istoriju i utvrdila da je ona nedovoljno pozitivna.
4. Neusklađenost informacija o zajmoprimcu, koje je zajmoprimac naveo u aplikaciji, sa podacima dostupnim zajmodavcu (zajmodavcu). Šta učiniti s tim razlogom, opisali smo gore - u odjeljku "Provjera ličnih podataka".
5. Ostalo. Zajmodavac nije mogao izabrati jedan od četiri razloga.

Prema mojim zapažanjima, najčešći razlog za odbijanje je kreditna politika zajmodavca. Vjerovatno zato što je naj"kapacitetniji" i najkategoričniji. Nažalost, ovaj razlog ne daje konkretan smjer za analizu, tako da će zajmoprimac morati proći kroz sve moguće opcije za odbijanje.

Provjerite listu

Ako vam nije dat kredit, uzmite kreditnu istoriju i provjerite:

• U naslovnom dijelu - iznos kašnjenja, negativne fakture, broj odobrenih i odbijenih zahtjeva za kredit.
• U dijelu sa ličnim podacima - pouzdanost i "dosljednost" (promjena adresa i brojeva telefona).
• U odjeljku "Računi" - rasporedi plaćanja i broj mikrokredita.
• U "Informativnom dijelu" - razlozi za odbijanje u kreditnoj istoriji.

Šta ne treba raditi:

• Bacanje zahtjeva za kredite u bankama. Ovo će uništiti vašu kreditnu istoriju.
• "Popravi" kreditnu istoriju mikrokreditima.
• Potražite stručnjake koji će „pozvati gde treba“i brzinom munje popraviti vašu kreditnu istoriju. Naići ćete na prevarante.