Kako očistiti svoje lične finansije

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 03:49

Principi upravljanja poslovnim finansijama također su primjenjivi na porodično budžetiranje. I veoma efikasna.

Danas dijelim način da dovedem stvari u red u svojim ličnim finansijama, što mi je pomoglo. Radim za konsultantski biro koji rješava finansijske probleme malih preduzeća. I odlučio sam prilagoditi njegove metode potrebama njegovog doma. Već nakon prvih mjesec dana sam shvatio – nisam pogriješio.

Skoro sam isključio spontanu potrošnju. Počeo pažljivije odmjeravati sve troškove. Prije, koliko god zarađivao, u najboljem slučaju sve sam potrošio za mjesec dana. Ponekad sam morao razmišljati kako da stignem do sljedeće plate. I sada, sa istim prihodima, ne samo da ne uzimam nove kredite, već i aktivno smanjujem dugove po ranije uzetim kreditima. I još ima slobodnog novca koji sam stavio na depozit.

1. Pronađite svoj način da se nosite s neredom

Metoda koju koristim nudi zgodne alate za analizu i planiranje prihoda i rashoda. Omogućava vam da ih spojite u jednu tabelu, sortirate po važnosti, povežete ih sa određenim datumima. Krajnji rezultat su informacije na osnovu kojih donosim informirane i informirane odluke o vlastitom porodičnom budžetu. I vidim rezultat do kojeg će te odluke, koje sam danas donijela, dovesti sutra.

Iz Pandorine kutije moja finansijska situacija se pretvorila u transparentan, predvidljiv i kontrolisan proces.

Ranije nisam upravljao svojim finansijama, ali sam bio zarobljen stereotipima i ne uvijek korisnim finansijskim navikama. I vodio se njima kada je donosio nasumce odluke. A sada sama upravljam svojim budžetom.

2. Napravite plan akcije

Kada sam počeo da dovodim stvari u red u svojim ličnim finansijama, postupio sam u sledećem redosledu:

1. Ja sam u vidu konkretnih brojeva prikazao sve svoje prihode i rashode za prošli mjesec i uzeo ih kao osnovu za plan prihoda i rashoda za naredni mjesec.
2. Postavite cilj da potrošite ne sav prihod.
3. Počeo je svakodnevno bilježiti primitke i izdatke, analizirati ih na kraju mjeseca i planirati za naredni.
4. Napravio kalendar plaćanja za mjesec dana.

Za sve ovo dovoljan mi je fajl u "Google Sheets". Možete koristiti Excel ili njegov ekvivalent u Open Office-u - kako želite.

3. Izračunajte prihode i rashode

Povod da se prvi put obračunavaju ukupni troškovi porodice bila je još jedna svađa sa suprugom na osnovu novca. Povremeno su nam se dešavala trvenja oko učešća svih u zajedničkim troškovima. Činilo mi se da je moja žena sve obavezne troškove snosila na mene. A novac troši samo na sebe. Optužila me da previše trošim na vlastitu zabavu nauštrb interesa moje porodice.

Zato sam odlučio da sve prihode i rashode saberem u jednu tabelu i vidim šta se zapravo dogodilo. Sjeli smo, izbrojali ko koliko i na šta potroši za mjesec dana u okviru opštih troškova porodice. I bili smo uvjereni - obojica su se uzbudili optužbama.

Sad shvatam: razlog naših međusobnih potraživanja bila je procena finansijske situacije iz hira. Ovako čovjek radi - uvijek ima više novca u tuđem novčaniku, a vaši troškovi su uočljiviji.

Kada smo vidjeli pravu sliku u brojkama, ideja o situaciji se podigla od glave do pete.

4. Izračunajte profit

Kolika može biti zarada za osobu koja živi od plate? Isto kao u poslovanju - razlika između prihoda i rashoda. Potrošili ste manje novca za mjesec dana nego što ste primili - ovo je vaš profit. I možete ga raspolagati kao profit. Potrošite više sljedeći mjesec. Odgodite za odmor ili veliku kupovinu, ili samo za kišni dan. Investirajte u posao, pozajmljujte uz kamatu, kupujte hartije od vrijednosti i slično.

Međutim, prvo naučimo kako izračunati profit. A šta ćete s tim - odlučite sami.

Da bih izračunao vlastitu dobit, prilagodio sam bilans uspjeha (P&L). U njemu mi se svidio pristup - objedinjavanje prihoda i rashoda u jedan dokument i grupiranje po vrsti. Osim toga, OP&U nije samo ex post facto analiza, već u isto vrijeme i finansijski plan za sljedeći mjesec.

Kako podijeliti troškove u kućnoj verziji OP&U

U svojoj kućnoj verziji OP&U-a, grupirao sam troškove ovako:

1. Općenito obavezno- oni bez kojih porodica ne može: stambena kirija, režije, ishrana za opšte potrebe, školovanje (ovo uključuje mesečne uplate za školske užine za mog sina i ćerku), razvoj i školovanje dece, plaćanja po kreditima uzetim za opšte potrebe porodica…
2. Lično obavezno- troškovi bez kojih određeni član porodice ne može: odjeća, obuća, benzin i rad automobila (u zavisnosti od situacije, ovi troškovi se mogu pripisati općim obaveznim ili raspoređeni na članove porodice koji ih stvarno snose), troškovi javnog prijevoza, obroka, obavezna plaćanja po kreditima uzetim u lične svrhe i sl.
3. Općenito opciono- ovdje se odražavaju moji troškovi, na primjer, za odlazak cijele porodice u vodeni park ili porodični izlet van grada za vikend, odmor i slično.
4. Lično opciono - tu ubrajam sve ono što potrošim na sebe i ono što nisam mogao: restoran ili noćni klub sa prijateljima, planinarenje bez porodice, pretplatu na bazen i slično. Ima smisla da zlonamjerni pušači ovdje unose cijenu cigareta. Predviđam i razumijem primjedbe ove javnosti (avaj, i sam jesam). Ali i dalje se možete oprostiti od ove loše navike. Dakle, ako već ima ovog otpada, neka bude bolje u nepotrebnim troškovima - za samoobrazovanje. Odjednom će pomoći da prestanete.
5. Nepredviđeno … Neka budu za svaki slučaj.

Ako više volite drugačiji princip grupisanja troškova - nema problema.

Evo moje kućne verzije julskog OPiU-a:

Ukupan prihod	27 000
Nije dosadno	3 000
Monika	5 000
Muzej u Pragu	7 000
Drugi prihodi	12 000
Obavezni troškovi cijele porodice	–13 617
Kuća najam	–2 600
Gas	–200
Light	–150
Voda	–67
Internet	–150
mobilnu vezu	–200
Proizvodi	–8 000
Troškovi domaćinstva	–2 000
Kanalizacija	–250
Školski obroci	0
Aktivnosti u razvoju	0
Roba za školu	0
Odjeća za djecu	0
Cipele za djecu	0
Obavezni lični troškovi	–2 200
Krediti	–2 000
Zdravlje	0
Transport	–200
Neobavezni troškovi cijele porodice	–2 000
Porodična zabava	0
Igre	0
Slatkiši	–2 000
Opcioni lični troškovi	–3 600
Bazen	–400
Održavanje bicikla	–200
Lična zabava	–2 000
Loše navike	–1 000
Ostalo	0
Neočekivani troškovi	0
Neto profit	–5 583

Prvi put nisam uspio pokriti sve troškove. Stoga, barem prva tri mjeseca, neće biti suvišno evidentirati primitke i rashode naknadno. Mjesec je završio - provjerite stvarne troškove sa kućnom verzijom OPiU-a - jeste li nešto zaboravili. Zaboravio - dodajte liniju.

5. Brojite novac

Evidentiranje svih stvarnih primitaka i izdataka korisno je ne samo za provjeru koliko ste kompletno sastavili svoju kućnu verziju O&P-a. Nerealno je imati u vidu sve troškove za mjesec dana, uključujući i one manje. A ako svaki dan bilježite svoju potrošnju, ni jedan peni neće biti izgubljen.

Za evidentiranje svojih finansijskih transakcija koristim izvještaj o tokovima gotovine (izvještaj o novčanim tokovima).

Novčanik je mjesto gdje se čuva novac. U tom smislu, novčanikom se ne smatra samo novčanik u koji nosite gotovinu, već i bankovne kartice, račune i slično. Ako pohranite valutu u dušek za kišni dan, dušek postaje i novčanik.

Najbolja varalica za kućnu verziju DSS-a je Internet bankarstvo, koje odražava sva kretanja novca na kartici ili računu za svaki dan. Čekovi vam pomažu da se nosite s gotovinom. Ostaje samo da ih ne zaboravite uzeti od prodavača i ne bacati ih. Neke od proizvoda kupujem na pijaci gdje nema kasa. Takvi troškovi se moraju zapisati u svesku na starinski način.

Početna verzija DDS izvještaja za mene obavlja tri funkcije:

1. Samoprovjera - nije zaboravio uzeti u obzir nijednu stavku troškova.
2. Garancija fiksiranja svih primitaka i rashoda.
3. Samodisciplina. U početku je svakodnevno ubacivanje brojeva u ovaj tablet bio najzamorniji dio dovođenja stvari u red u ličnim finansijama. Onda sam se navikla. I sada je potreba za evidentiranjem svih primanja i rashoda u dobrom stanju.

6. Kreirajte kalendar plaćanja

Kalendar naplate je hibrid između kućne verzije P&C-a i mjesečnog kalendara. Prihodi i rashodi su raspoređeni po danu. Svi znamo kada treba da dobijemo platu, platimo kiriju, režije, vrtić, dodatne aktivnosti za djecu, uplatimo još jedan kredit i slično. Sve se to odražava u kalendaru plaćanja.

Šablon kalendara plaćanja →

Kalendar plaćanja je odlična vakcina za sprečavanje spontanih kupovina. Krajem jula dobio sam mailing listu sa prijedlogom da se u avgustu odmorim na moru u pola cijene. Iskušenje da uzmem nedelju dana neplaniranog odmora bilo je veliko. Ali pogledao sam u kalendar plaćanja, dodao sve troškove vezane za putovanje i shvatio da ni s obzirom na popust ne možemo to priuštiti. Stoga će more čekati.

rezultate

Moja postignuća u prvih pet mjeseci sređivanja finansija:

• Prestao je da se svađa sa suprugom oko novca. Na kraju krajeva, sada oboje tačno znaju doprinos svakog od njih ukupnim troškovima.
• Smanjeni lični troškovi za 20% - uglavnom zbog zabave. Ali to ne znači da ih je potpuno napustio.
• Naučio sam da predvidim situacije kada nema dovoljno novca za obavezna plaćanja. Nije uvijek moguće izbjeći, ali više nisu iznenađenje. U julu, tokom odmora, nisam se uklapao u budžet, na kraju meseca sam morao da koristim kreditnu karticu. Novac sam vratio od prvog računa - bukvalno dva dana kasnije.
• Smanjenjem troškova povećao je mjesečne otplate kredita. Ranije je to bilo ograničeno na minimalno plaćanje, koje uglavnom pokriva kamate. Sada vidim kako se tijelo kredita smanjuje, a sa njim i minimalna uplata svakog mjeseca.
• Počeo sam da odlažem razliku između prihoda i rashoda. Dok sam na depozitu, ali tražim profitabilnije instrumente.
• Naučio sam sebi postaviti finansijske ciljeve i vidio da su oni ostvarivi.

Siguran sam da ćeš i ti uspjeti, a neko drugi će proći bolje. Glavna stvar je početi.