Kako proglasiti bankrot

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 03:49

Od 1. oktobra 2015. status stečaja mogu dobiti ne samo pravna lica, već i fizička lica. Izmjene zakona osmišljene su da pomognu građanima da započnu novi život: izađu iz dužničke rupe i oslobode se progona inkasiranja. Pokušat ćemo razumjeti posebnosti stečajnog postupka za fizička lica i saznati koje zamke čekaju one koji žele „otpisati“dugove.

Stanovi, automobili, frižideri, telefoni - ljudi su zaglibili u kreditima. Više od 15 miliona Rusa ima dva ili više kredita. Prema podacima Ujedinjenog kreditnog biroa, u prvom kvartalu 2015. godine zabilježen je rekordan rast nivoa dospjelog duga - 17,62%. To su kašnjenja u gotovinskim kreditima, kreditnim karticama, auto kreditima i hipotekama. Iznos zaostalih plaćanja na njemu je skoro 35 milijardi rubalja.

Želja za boljim životom ponekad se pretvori u kolaps: prihodi ne pokrivaju kreditne obaveze, naplaćuju se kazne, penali se gomilaju - dugovi rastu kao grudva snijega. I iako je kreditna navala počela da opada u kontekstu krize (ljudi prestaju uzimati nove kredite, pokušavajući što prije otplatiti postojeće dugove), broj onih koji su izgubili kontrolu nad svojim financijama je već prevelik.

Stoga je odlučeno da se krene putem Njemačke, Francuske, Finske i drugih zemalja u kojima se stečaj fizičkih lica prakticira više od godinu dana. Nakon duge rasprave, u zakonu "O insolventnosti (stečaju)" pojavilo se novo poglavlje - "Glava X. Stečaj građana".

Danas oko 580 hiljada Rusa potpada pod zakon o stečaju, što je oko 1,5% od ukupnog broja zajmoprimaca sa otvorenim računima. Takođe, još oko 6,5 miliona ruskih zajmoprimaca koji trenutno ne otplaćuju kredite duže od 90 dana moći će da iskoriste ovo pravo da olakšaju svoju finansijsku situaciju. Ujedinjeni kreditni biro

Zakonske izmjene, koje su stupile na snagu 1. oktobra 2015. godine, pogađaju ogroman broj ljudi. Odlučili smo da saznamo kako proglasiti bankrot i čime je to bremenito.

Uslovi za početak stečaja

Građanin se može proglasiti nesolventnim i dužan je pokrenuti stečajni postupak ako iznos njegovih dugova po kreditima, porezima, stambenim i komunalnim uslugama i drugim obavezama prelazi 500.000 rubalja, a plaćanja kasne više od tri mjeseca.

Ako su dugovi manji od pola miliona, građanin ima pravo da pokrene stečaj. Ali morat ćete dokazati nelikvidnost - to je kada, nakon mjesečnih plaćanja, ostaje manje od životnih troškova.

Pored dužnika, mogućnost pokretanja stečajnog postupka imaju i povjerioci. Prema mišljenju stručnjaka, kreditne institucije će pribjeći tome ako sumnjaju da osoba može, ali ne želi da plati.

Zahtjev za proglašenje stečaja moguće je podnijeti i u odnosu na umrlog građanina. Ovo je važno ako su samo dugovi naslijeđeni od rođaka.

Stečajni postupak

Opšti algoritam je sljedeći.

1. Građanin se obraća arbitražnom sudu u mjestu svog prebivališta sa zahtjevom da ga proglasi nesolventnim. Prijava mora biti potkrijepljena impresivnim paketom dokumenata: spiskom povjerilaca, iznosom dugova i informacijama o kašnjenjima, spiskom raspoložive imovine, stanjem bankovnih računa, dostupnošću vrijednosnih papira i luksuzne robe i drugim podacima koji karakterišu finansijsko stanje.
2. Sud provjerava valjanost želje građana za bankrotom. Definitivno će saznati da li je podnosilac zahtjeva u posljednje vrijeme obavio velike transakcije, da li je svom rođaku sa majčine strane donirao automobile i vikendice, da li je svoje račune prebacio na nekog drugog. Za pokušaje prikrivanja imovine i obmane suda u bilo kojoj fazi procesa predviđena je odgovornost, uključujući i krivičnu odgovornost.
3. Ako se predmet prihvati u postupak, sud će oduzeti imovinu dužnika i imenovati mu finansijskog upravnika. Potonji podliježu istim zahtjevima kao i stečajni upravnici pravnih lica. On će pratiti finansijsko stanje podnosioca zahtjeva, komunicirati sa povjeriocima, izraditi plan restrukturiranja i, ako je stečaj neizbježan, procijeniti i prodati imovinu.

Dakle, u slučaju insolventnosti pojedinca mogu biti dva ishoda: restrukturiranje (ima se šta platiti, ali treba revidirati uslove) ili bankrot (nema novca i ne očekuje se). Razmotrimo ih detaljnije.

Restrukturiranje duga

Jedan od glavnih zadataka finansijskog menadžera je da analizira dugove građana i dogovori sa poveriocima novi, pravi plan otplate duga.

Svrha restrukturiranja je vraćanje solventnosti. Restrukturiranje može uključivati smanjenje iznosa mjesečnih otplata, povećanje roka kredita, kreditne praznike i druge mjere koje će građaninu omogućiti da otplati dugove.

Ali glavna stvar je da nakon što sud odobri plan restrukturiranja, prestaje obračunavanje kazni (globa i penala) za neispunjavanje ili nepropisno ispunjavanje finansijskih obaveza.

Plan će trajati tri godine da se završi. Sve ovo vrijeme prava dužnika će biti ograničena.

• Ne možete ulagati svoju imovinu u glavni kapital pravnih lica, kao ni sticati udjele u njima.
• Ne možete obavljati besplatne transakcije, a plaćene i manje ili više velike morat ćete koordinirati s finansijskim menadžerom.

Ipak, prema mišljenju stručnjaka, restrukturiranje je korisno i za dužnike i za vjerovnike. Prvi će moći da olakšaju teret duga očuvanjem imovine, a drugi će dobiti barem dio dugovanja.

Međutim, ne mogu svi računati na restrukturiranje. Dakle, ako građanin ima neosuđivanu osudu za namjerno krivično djelo u sferi privrede, ili je priveden administrativnoj odgovornosti za sitnu krađu, namjerno uništavanje ili oštećenje imovine, ili je uočen u fiktivnom stečaju, sud će odbiti preispitivanje dugova..

Ne možete se kvalificirati za restrukturiranje ako mu je neko već pribjegao i od tog trenutka nije prošlo osam godina ili ako je prije manje od pet godina proglašen bankrotom.

U slučajevima kada je restrukturiranje nemoguće, kao i ako je bilo neuspješno, građanin se može proglasiti stečajem.

Vi ste bankrot

Građanin može biti proglašen stečajem samo sudskom odlukom.

Nakon donošenja odgovarajuće odluke, imovina građana se prodaje na licitaciji u korist povjerilaca u roku od šest mjeseci, a preostali dug se poništava.

Čak i udjeli u zajedničkoj imovini stečaja su predmet prodaje. Poverioci, na primer, imaju pravo da zahtevaju dodelu i prodaju muževljevog ili ženinog udela iz stana koji su bračni drugovi stekli u zakonskom braku.

Ne može se prodati na aukciji:

• jedino stanovanje, uključujući hipoteku (pod uslovom da ima maloletne dece);
• uobičajeni kućni predmeti (prodaju se umjetnički predmeti, nakit i drugi luksuzni predmeti u vrijednosti od preko sto hiljada rubalja);
• lični predmeti (odjeća, obuća, itd.);
• imovina neophodna za profesionalne aktivnosti (na primjer, automobil na kojem radite);
• drugu imovinu na koju se, prema građanskom i porodičnom pravu, ne može naplatiti naplata.

Do okončanja postupka prodaje imovine građaninu se mogu uvesti dodatna ograničenja. Na primjer, sud može zabraniti napuštanje zemlje.

Važna tačka. Nemojte misliti da se, nakon bankrota, osoba riješi apsolutno svih finansijskih obaveza. Dugove za alimentaciju, za kazne za moralnu štetu ili štetu nanesenu životu i zdravlju, još morate platiti.

Posljedice proglašenja stečaja

Status stečaja građanin zadržava pet godina.

Za to vrijeme osoba će biti ograničena u nekim pravima. Na primjer, stečaju je zabranjeno da obavlja funkcije u organima upravljanja preduzeća i da ih vodi.

Ali najvažnije je da će građanin, nakon što je ponovo odlučio da uzme kredit, biti u obavezi da prijavi da je u stečaju. Međutim, prema mišljenju stručnjaka, onaj ko je jednom probao ovu etiketu teško da je vrijedan oslanjanja na pozajmice. “Bankrot” je crna mrlja u kreditnoj istoriji koja to može stati na kraj.

Osim toga, poteškoće mogu nastati prilikom prijave za posao. Ako odjel za ljudske resurse otkrije da je kandidat bankrotirao, onda će se šanse za pronalazak posla drastično smanjiti. Može li osoba biti odgovoran radnik koji je toliko upleten u dug da je morao pribjeći stečaju?

Problemi primjene zakona

Već prvog dana donošenja zakona o stečaju fizičkih lica, arbitražni sudovi širom zemlje prihvatili su više od stotinu stečajnih zahteva. Počele su nevolje dole i van. Prema podacima Centralne banke, oko 400-500 hiljada Rusa može pribjeći stečajnom postupku.

Uprkos činjenici da su se sudovi aktivno pripremali za stupanje na snagu izmjena Zakona o stečaju, problemi su neizbježni i uskoro će početi da isplivavaju na površinu. Prvo, arbitražni sudovi, za razliku od sudova opšte nadležnosti, nalaze se samo u regionalnim centrima. Ovo dovodi u pitanje dostupnost pravde za stanovnike udaljenih regiona Sibira i Dalekog istoka.

Drugo, prema mišljenju pravnika, običnom građaninu će biti teško čak i sastaviti zahtjev za arbitražu, a kamoli pripremiti neophodan paket dokumenata u propisanom obliku.

Treće i, možda, najvažnije, dužnik je dužan da plati usluge finansijskog menadžera.

Fiksni troškovi usluga finansijskog menadžera - 10.000 rubalja. Plus 2% otplaćenog duga po planu restrukturiranja ili 2% prodate imovine.

Problem je u tome što će biti izuzetno teško pronaći finansijskog menadžera koji je spreman da radi za 10 hiljada rubalja. Na internetu postoji mnogo ponuda profesionalaca koji su spremni pomoći građanima da se oslobode kreditnih okova. Evo samo njihove cijene ponekad premašuju fiksnu cijenu.

Finansijski ponor je najdublji od svih ponora i u njega možete pasti cijeli život. Ilja Ilf Evgenij Petrov

Zakon o stečaju pojedinaca izazvao je mnogo kontroverzi u parlamentarnim krugovima. Samo u prošloj godini mijenjan je 11 puta, a možda će biti još promjena. Nakon stupanja zakona na snagu, rasprava je prešla na ekspertski nivo - ekonomisti i pravnici traže prednosti i nedostatke postupka.

Pozivamo i vas da govorite. Šta mislite o bankrotu građana?