7 bonusa od države koji će vam pomoći da otplatite hipoteku

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 03:49

Od poreskih olakšica do vojnih stanova.

Za sve

1. Poreski odbitak za hipotekarne kamate

Poreski odbitak je dio prihoda kojim država dozvoljava da ne plaća porez na dohodak građana. Jedna od najčešćih vrsta toga je vlasništvo. Prilikom kupovine kuće - sa ili bez kredita - možete vratiti do 260 hiljada uplaćenih poreza, tačan iznos će zavisiti od cijene stana.

Ali to nije sve. Kada kupujete kuću pod hipotekom, možete iskoristiti olakšice od poreza na kamatu. Ako je stan kupljen prije 2014. godine, tada se može vratiti 13% ukupne preplaćene cijene. Za nekretnine kupljene kasnije postoji ograničenje: možete dobiti 13% od 3 miliona rubalja, odnosno do 390 hiljada. Ako je preplata manja, tada će i porezni odbitak biti manji.

Recimo da ste kupili stan pod hipotekom i da ćete platiti kredit u roku. Ukupna preplata na njemu će biti 1,2 miliona. To znači da možete tražiti povrat od 156 hiljada.

Napominjemo da odbitak kamate možete koristiti samo jednom u životu i to za jedan predmet.

S obzirom da je riječ o oslobađanju od poreza na dohodak fizičkih lica, visina uplata ovisit će o vašim službenim primanjima. Ako dobijete 300 hiljada godišnje, onda je maksimalni povrat za 12 mjeseci 39 hiljada, ako 1 milion - 130 hiljada. Ali možete tražiti odbitak nekoliko godina zaredom dok ne vratite cijeli iznos koji vam duguje.

Odbitak se može dobiti:

• preko poslodavca - jednostavno će vam prestati naplaćivati porez na dohodak dok ne iscrpite limit;
• putem poreza - bit će vam vraćen iznos plaćenog poreza za prethodnu godinu.

2. Odmor na hipoteku

Osoba koja se našla u teškoj životnoj situaciji može privremeno ne plaćati hipoteku ili svojom voljom smanjiti iznos otplate do šest mjeseci. U tom slučaju moraju biti ispunjeni sljedeći uslovi:

• Stanovanje pod hipotekom je jedino i koristi se za lične potrebe zajmoprimca.
• Kredit je manji od 15 miliona.
• Uslovi ugovora o kreditu ranije nisu mijenjani.

Praznici ne utiču na visinu kredita, ali će vam pomoći da prebrodite težak finansijski period. Možete da napravite pauzu bez saglasnosti banke, dovoljno je da ga obavestite.

Za porodice

3. Program "Mlada porodica"

Država je spremna pomoći mladim porodicama u kupovini stana i platiti dio troškova stanovanja za njih: 30% ako nema djece, a 35% ako ima barem jedno dijete. Naravno, ne govorimo ni o kakvom iznosu. Visina subvencije se obračunava na osnovu toga koliko kvadrata treba da ima određena porodica.

Ali ova ponuda nije za svakoga. Morate ispuniti kriterije:

• Subvencija se daje samo osobama mlađim od 35 godina. Oni mogu biti supružnici (obojica mlađi od ove godine) ili samohrani roditelj sa djetetom.
• Porodica treba da poboljša uslove života i da bude registrovana kod lokalne uprave. U regijama se zahtjevi za utvrđivanje potreba donekle razlikuju, pa morate na licu mjesta saznati kako doći na željenu listu.
• Porodica mora imati novac da plati ostatak troškova kuće, koji neće biti pokriven subvencijom. Pogodne su i hipoteke, pa je dovoljno imati odgovarajuću zaradu.

Čak i ako ispunjavate sve kriterijume, to ne znači da ćete dobiti subvenciju. Lokalna samouprava sastavlja listu potencijalnih učesnika u programu, a oni na red mogu čekati godinama. Za to vrijeme ćete, na primjer, narasti do 36 godina i automatski ćete izgubiti pravo na takvu subvenciju. Ali vredi pokušati.

4. Materinski kapital

Za rođenje ili usvajanje drugog djeteta, potvrda se izdaje za određeni iznos - u 2019. iznosi 453.023 rubalja. Obično ga prima majka, ali u ekstremnim slučajevima, ako je umrla ili je lišena roditeljskog prava, može ga izdati i otac.

Jedan od legalnih načina raspolaganja materinskim kapitalom je poboljšanje uslova života uz hipoteku. Novac se može koristiti kao kaparu, za otplatu glavnog duga banci ili kamata.

Važno: kada su hipoteke u pitanju, materinski kapital možete upravljati čak i do trećeg rođendana djeteta. U drugim slučajevima morate čekati.

Preduvjet za korištenje certifikata je dodjela udjela u kupljenoj nekretnini djeci.

5. Hipoteka od 6% za porodice sa decom

Ako je u porodici sa najmanje jednim djetetom rođeno još jedno dijete od 2018. do 2022. godine, može smanjiti stopu hipoteke na 6% za cijeli rok kredita. Preduvjet je kupovina stana na primarnom tržištu, uključujući i u fazi izgradnje. Za Daleki istok preferencijalna stopa je 5%, a sekundarnu nekretninu možete kupiti ako se nalazi u selu. Banke imaju pravo da dodatno smanje stopu.

Hipoteku možete odmah uzeti pod ovim uslovima: akontacija mora biti najmanje 20%. Ali tome može doprinijeti materinski kapital. Ovo vrijedi za kuće kupljene 2018. godine i kasnije. Dozvoljeno je i refinansiranje postojeće hipoteke.

Povlaštene hipoteke imaju ograničenja: u Moskvi, Sankt Peterburgu, Moskovskoj i Lenjingradskoj oblasti ne može se pozajmiti više od 12 miliona na kredit, u drugim regijama - ne više od 6.

Mogućnost podizanja hipoteke sa tako niskom stopom pruža država. Nadoknađuje bankama izgubljenu dobit zbog izdavanja ovako jeftinih (u odnosu na prosjek) kredita.

6.450 hiljada ljudi sa više djece

Ako je još jedno dijete rođeno ili usvojeno u porodici s najmanje dvoje djece od 2019. do 2022. godine, ona može dobiti 450 hiljada rubalja za otplatu hipoteke. Ponudu možete iskoristiti jednom. Ako je dug manji od ovog iznosa, ostatak će biti spaljen.

Za individualne profesionalce

7. Vojna hipoteka

Zahvaljujući posebnom programu, vojnik može kupiti stan bez ulaganja vlastitog novca. Inicijalnu uplatu će obezbijediti država, a vršit će i mjesečne uplate po kreditu. U ovom slučaju, osoba mora odslužiti određeni period, inače će morati vratiti novac koji je na njega potrošila država. Postoje dva moguća scenarija kada on ništa ne duguje:

• služiti najmanje 20 godina;
• služiti najmanje 10 godina i dati otkaz iz dobrog razloga.

Maksimalni iznos kredita je 2 miliona 590 hiljada rubalja. Ako je kredit bio veći, ostatak ćete morati otplatiti sami.

Šta treba zapamtiti

• Možete dobiti poreski odbitak na kamatu na hipoteku. Ali ovo se može učiniti samo po jednom objektu. Dakle, ako je u planovima više od jedne hipoteke, vrijedi to učiniti kada je kamata veća: isplativija je.
• Subvencija za mlade porodice odlična je prilika za kupovinu trećine stana o trošku države. Ali morate biti spremni na dugo čekanje i neuspjeh. Ako starost ističe, bolje je potražiti druge opcije.
• Ako volite djecu i ionako planirate barem troje, evo cijelog poslovnog plana za vas. U 2020-2021 rodite svoje drugo dijete, dobijete materinski kapital, a zatim uzmete hipoteku od 6% ili manje. Matkapital koristite za uplatu. 2022. godine ćete roditi treće dijete i dobiti 450 hiljada za otplatu hipoteke. Ovdje je najvažnije da se ispoštuju rokovi. Ali ne pokušavajte ovo ponoviti ako ste ravnodušni prema djeci – sažalite se i na sebe i na njih.
• Uz vojnu hipoteku možete dobiti stan bez ulaganja, ali postoji nijansa. Privrženi ste vojsci najmanje 10 godina. Razmislite unapred šta vam je važnije - sloboda ili novac.