Otplatite dugove prije roka ili uštedite novac: što je važnije?

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 03:49

Otplata kredita i ušteda u isto vrijeme - praksa pokazuje da je to nerealno. Kome bi onda od ovih pravaca dali prednost? Stručnjaci kažu da je mnogo isplativije što prije otplatiti kredit. Zašto? Saznajte iz ovog članka.

Prema VTsIOM-u, udio ispitanika sa štednjom u Rusiji ostao je praktično nepromijenjen tokom proteklih godina - ne više od 34%. Istovremeno, više od polovine (57%) ispitanika priznaje da neće štedeti novac u bliskoj budućnosti.

Uprkos činjenici da je ranija sociološka studija (2009) pokazala: 26% Rusa ima neotplaćeni kredit. Gotovo svaka peta (21%) otplata kredita čini polovinu ili čak većinu njihovih prihoda.

Ova situacija se razvija ne samo u Rusiji. Prema podacima Banke federalnih rezervi St. Louisa (jedna od 12 banaka koje čine sistem federalnih rezervi SAD), procenat lične štednje u SAD je samo 4,2%.

Ovo je veliki problem. S obzirom da većina finansijskih savjetnika kaže da morate izdvojiti 10 do 20% prihoda. Neki stručnjaci tvrde da ako imate dvostruki Damoklov mač koji visi nad vama u obliku duga s visokim kamatama i nedostatka ušteđevine, dugoročno gledano, najbolja opcija je uložiti sav svoj novac u otplatu duga s visokim kamatama. je li tako? Pokušajmo to shvatiti.

Štednja kroz štednju na kamatama

Pokušaj da uštediš novac dok imaš dug sa visokim kamatama je kao da pokušavaš da plutaš sa sidrom vezanim za tvoju nogu.

Nije iznenađujuće da ljudi s velikim mjesečnim kreditima imaju vrlo malo novca za uštedu.

Prema istraživanju Wells Fargo Retirement, više od polovine ispitanika svoje kreditne obaveze navodi kao “najveći finansijski problem” u svom životu. Od onih koji su rekli da nisu u mogućnosti da uštede, 87% je reklo da je razlog jednostavno nedovoljno novca, a 81% je to objasnilo činjenicom da prvo žele da otplate kredit.

Zamislite osobu sa kreditom od 550.000 rubalja. uz 20% godišnje na 5 godina. Ako je njegova minimalna mjesečna uplata 9.000 rubalja. od iznosa glavnice duga plus kamate (u prosjeku, prva godina plaćanja) 8.000 rubalja, on će plaćati oko 17.000 rubalja mjesečno. 8.000 RUB - ovo je profit banke u obliku kamate.

Ako ova osoba stalno plaća uz minimalne uplate, trebaće mu 5 godina da otplati dug. Za to vrijeme dodatno će platiti više od 270.000 rubalja u obliku kamate.

Otplata duga bi trebala biti prioritet. Ovo je važnije od lične štednje jer ima mnogo veći uticaj na budućnost. Pogotovo kada su u pitanju dugovi po kreditima.

Međutim, prije nego što počnete otplaćivati dug u "velikim komadima", odnosno u iznosima koji prelaze minimalnu mjesečnu uplatu, racionalno je napraviti male uštede.

Većina finansijskih savjetnika preporučuje da uštedite 3 do 6 mjesečnih iznosa koje potrošite na troškove života. Da tako kažem, "za kišni dan."

Sve dok imate zalihe za hitne slučajeve, barem ne umnožavate svoj dug. Imajte malo ušteđevine, ali otplata duga treba da vam bude glavni cilj.

Zagarantovan povratak

Najveći plus prijevremene otplate duga po kreditu je garantovani povrat kamate u slučaju prijevremene otplate.

Koristeći kamatnu stopu, stanje i stopu plaćanja, možete izračunati i znati tačno garantovani procenat prinosa.

Ako imate sreće da dobijete potvrdu o depozitu od 2%, tada će povrat na prijevremenu otplatu kredita biti 15% - ovo je vrlo dobar posao.

Ulažući više novca u prijevremenu otplatu kredita, ne samo da ćete ranije izaći iz njega, već ćete i uštedjeti ogroman novac od kamata.

Ako sada ne možete da štedite, jer kredit "vuče", kasnije ćete moći da štedite bez problema.

Problem je u tome što mnoge banke po uslovima ugovora o kreditu zabranjuju isplatu iznosa koji su veći od iznosa navedenih u planu otplate kredita. Samo neki kreditni programi predviđaju mogućnost prijevremene mjesečne otplate duga. Po pravilu se podstiče samo puna prijevremena otplata kredita. Potrebno je pažljivo proučiti uslove kreditiranja.

Što prije otplatite dug, više ćete uštedjeti na kamatama i više možete uštedjeti u budućnosti.

Kada ste bez dugova, imate više "slobode" u planiranju svog mjesečnog budžeta - možete uštedjeti.

Šta ako nema novca za otplatu kredita prije roka?

Stručnjaci nude razne mogućnosti. Neki savjetuju da uštede, drugi - da potraže drugu ponudu kredita s nižom kamatnom stopom. U potonjem slučaju, glavna stvar je da se kreditna istorija ne "okalja".

Sa finansijske tačke gledišta, najisplativija je prva otplata kredita sa najvišom kamatnom stopom. Ovo će uštedjeti više novca.

No, postoji mišljenje da je bolje početi s „najmanjim“kreditom, jer otplata barem jednog duga daje psihološko povjerenje da možete dovesti stvari u red u svojim financijama.

Uradite šta morate, oslobodite se dugova. Fokusirajte se na dugoročno, a ne na želje trenutka. Potrebna je disciplina, ali vam na kraju daje više slobode. Odsustvo duga omogućava vam da akumulirate sredstva.