Kako pravilno uštedjeti novac uzimajući u obzir ličnu inflaciju

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 03:49

Šta je lična inflacija, na šta utiče i kako je izračunati - razumećemo zajedno sa stručnjacima projekta Finansijsko okruženje.

Šta je zvanična inflacija i zašto u nju ne verujemo

Inflacija je stalni rast cijena hrane, benzina, odjeće i drugih dobara i usluga. Zbog povećanja cijena, novac depresira i vremenom možemo kupiti manje za isti iznos: možete kupiti 100 rubalja manje u 2018. nego istih 100 rubalja u 2017.

Inflaciju izračunava Rosstat, a svake godine je drugačija. U 2016. godini iznosio je 5,4%, u 2017. - rekordno niskih 2,5%, au avgustu 2018. - 3,1%.

Zašto nam se čini da cijene rastu za više od 3-4% godišnje? To je zato što podaci Rosstata predstavljaju zvaničnu inflaciju u prosjeku u zemlji. Rosstat to smatra prema potrošačkoj korpi - skupu od više od 700 roba i usluga prosječnog Rusa. I naravno, inflacija se razlikuje od regije do regije.

Ako se vaša potrošačka korpa ne poklapa sa zvaničnom, onda će vaša inflacija biti drugačija. I što se više razlikujete od prosječnog Rusa, to je veće odstupanje lične inflacije od zvanične.

Sve bi ovo bilo veoma dosadno da nije jedne stvari: inflacija vam jede novac. Ako je lična inflacija veća od zvanične, onda plate i štednja depreciraju brže od ostalih. Istovremeno, inflacija se može nadmašiti ako se novcem pravilno upravlja.

Kako biste razumjeli kako to funkcionira, dođite 31. oktobra na besplatno predavanje “Kako inflacija utiče na naše živote” iz ciklusa “Finansijsko okruženje”. Predstavnica Banke Rusije Zoya Kuzmina će vam reći kako da razumete vesti o inflaciji i da na osnovu njih donesete ispravne finansijske odluke.

Kako izračunati ličnu inflaciju

Na osnovu lične inflacije možete odlučiti kako uštedjeti i gdje investirati. Ali pripremite se: biće potrebno vrijeme, strpljenje i upornost.

1. Napravite listu troškova za mjesec

Da biste izračunali inflaciju, morate znati svoju potrošačku korpu i njenu vrijednost sada i prije godinu dana. Napravite potpunu listu troškova za mjesec - ovo je vaša korpa za kupovinu. Zabilježite sve što kupite i zabilježite cijene robe. Korpa uključuje ne samo namirnice, već i odjeću, obuću, kiriju i režije, karte za bioskop i pozorište, naručivanje pice, benzina, putovanje podzemnom željeznicom, lijekove i termin kod doktora.

Radi praktičnosti, raščlanite sve troškove po kategorijama: hrana, odjeća i obuća, potrepštine za domaćinstvo, automobil, režije, odmor, zabava, lijekovi, lična njega, edukativni kursevi. Na taj način se nećete izgubiti u evidenciji i moći ćete izračunati inflaciju za svaku kategoriju posebno.

2. Održavajte listu mjesečno

Preporučljivo je praviti bilješke nekoliko mjeseci (još bolje - godinu dana, ali ne insistiramo). Ovo je da biste znali kako se vaša košarica mijenja ovisno o sezoni. Na primjer, ljeti manje trošite na povrće i voće, a više na rekreaciju. U jesen skupljate djecu za školu, zimi kupujete poklone svima za Novu godinu.

3. Izračunajte inflaciju

Inflacija je omjer novih cijena i starih cijena za istu korpu namirnica. Da biste ispravno izračunali inflaciju, potrebno je uporediti cijene za sličnu robu istog proizvođača. Ne možete porediti kupovinu majice od H&M-a sa kupovinom majice od Zare, kao ni cenu karata od Pobede i Aeroflota.

Dakle, kada računate inflaciju, uzmite set robe koju ste kupili ovog mjeseca i zapamtite koliko je koštala prije. U pomoć - arhiva kataloga supermarketa na internetu, prošlogodišnjih plaćanja za stambeno-komunalne usluge, mobilnih aplikacija banaka, taksija i naručivanja hrane koji pamte vaše troškove. A ako sada počnete pratiti cijene i bilježiti sve svoje troškove, sljedeće godine moći ćete precizno izračunati ličnu inflaciju.

Izračunajmo koliko su porasle cijene vaše korpe:

1. Zbrajanje troškova hrane u tekućem mjesecu (Σ PTM)

Σ PTM = cijena hljeba × količina hljeba + cijena mesa × količina mesa, itd.

Recimo, izašlo je 15.000 rubalja.

2. Računamo koliko biste platili za iste proizvode u istom mjesecu prošle godine (Σ PPG)

Da biste to učinili, uzmite u obzir robu iz korpe tekućeg mjeseca, a cijene za njih su prošle godine. Ispostavilo se, na primjer, 13 800 rubalja.

3. Računamo inflaciju

(RPI - indeks rasta cijena proizvoda): RPI = (Σ PTM ÷ Σ PPG - 1) × 100.

IRP = (15.000 ÷ 13.800 - 1) × 100 = 8,69%. Ovo je inflacija vaše korpe.

Slično, možete saznati inflaciju u drugim kategorijama. Ako se neki troškovi nisu promijenili (frizura, manikir, pregled kod doktora), onda će inflacija biti 0%. Dešava se da roba pojeftini, tada će umjesto inflacije doći do deflacije, na primjer -5%.

Što više u vašoj potrošačkoj korpi ima robe čije su cijene podložne promjenama, to će se lična inflacija više razlikovati od zvanične. Uvozna i poljoprivredna dobra su najpodložnija inflaciji, dok su osnovne robe najmanje pogođene.

Kako upravljati novcem uzimajući u obzir ličnu inflaciju

1. Otvorite depozit u banci

Jasno je da je bolje uštedjeti novac - za crni dan, plaćanje hipoteke, buduću penziju ili za školovanje djece. Međutim, ne možete samo staviti novac u bakinu kutiju ili držati na kartici. Čak i ako se uzme u obzir zvanična inflacija, oni postaju jeftiniji. Koristite bankovne depozite i kartice sa kamatom na saldo. Tako se novac barem neće amortizovati.

Recimo da ste otvorili depozit u banci na 100.000 rubalja uz 6% godišnje. Za godinu dana će se pretvoriti u 106.000 rubalja, ali uzimajući u obzir inflaciju, s njima će se moći kupiti manje. Ako je inflacija 2,5%, onda je 106.000 rubalja u 2018. jednako 103.350 rubalja u 2017. Ispada da vaš prihod nije 6% godišnje, već samo 3,5%.

Dohodak bez uzimanja u obzir inflacije naziva se nominalnim. Uzimajući u obzir inflaciju - realna.

Vaša lična stopa inflacije je 7%. Stavljate 100.000 rubalja u banku uz 6% godišnje. Vaša profitabilnost za godinu: 6% godišnje - 7% inflacija = -1%. Ispostavilo se da je 100.000 rubalja pojeftinilo za godinu dana, iako su postale 106.000 rubalja. Grubo govoreći, uzimajući u obzir ličnu inflaciju, 100.000 rubalja u 2017. pretvorilo se u 98.580 rubalja u 2018. godini.

Bitan: ako kamata na depozit ne dozvoljava negiranje štete od inflacije, možete investirati u druge finansijske instrumente. Ali moramo imati na umu da su samo bankovni depoziti osigurani od strane države (do 1,4 miliona rubalja). I što je veća potencijalna profitabilnost, veći su rizici od gubitaka.

2. Kupujte vrijednosne papire

Hartije od vrijednosti su, na primjer, dionice i obveznice. Možete ih kupiti na berzi i ostvariti pasivni prihod. Profitabilnost hartija od vrednosti je obično veća od isplativosti bankovnog depozita, ali je nemoguće tačno reći koliko ćete zaraditi.

Na primjer, profitabilnost dionica Apple-a. Apple dionice u Tinkoff Investments-u. za šest meseci - 22,91%, LUKOIL Akcije LUKOIL-a u Tinkoff Investments-u. - 19,92%, NOVATEK NOVATEK dionica Tinkoff Investmentsa. - 60, 66%. Čak i nakon prilagođavanja inflaciji, može biti isplativo ulagati u dionice. Ali njihove cijene stalno variraju, pa takva ulaganja imaju smisla samo na daljinu.

Budite spremni na činjenicu da ulaganje u vrijednosne papire zahtijeva pažljivu pažnju, određeno znanje ili spremnost da provedete vrijeme u učenju. Kako bi ulaganja u vrijednosne papire bila još isplativija, možete koristiti individualni investicijski račun (IIA). Ako otvorite takav račun i preko njega obavljate transakcije s hartijama od vrijednosti, možete dobiti dodatni bonus od države u vidu poreskog odbitka.

Postoje dvije vrste odbitaka:

1. 13% od uloženog iznosa. Maksimalni iznos za koji možete dobiti odbitak je 400.000 rubalja. Na primjer, ako stavite 400.000 rubalja na IIS, onda sljedeće godine možete vratiti 13% ovog iznosa - 52.000 rubalja.
2. Prihod od vrijednosnih papira ne podliježe porezu na dobit od 13%. Ovaj odbitak je pogodan za iskusnije korisnike i za one koji nemaju službene prihode na koje bi plaćali porez.

Ali važno je uzeti u obzir da ćete moći povući novac iz IIS-a tek nakon tri godine, inače pogodnosti neće raditi.

3. Investirajte u sebe

Ako je vaša lična inflacija veća od zvanične i ne znate kako da raspolažete besplatnim novcem, onda ga uložite u sebe. Vaše obrazovanje, zdravlje, inspiracija. Novac će se isplatiti: dobiti unapređenje na poslu, osjećati se bolje i manje se razboljeti, pronaći cilj i biti produktivniji.

Ako želite saznati više o tome kako prestići inflaciju i zadržati štednju, dođite na besplatno predavanje „Kako inflacija utiče na naše živote“. Održat će se 31. oktobra u Kulturnom centru ZIL. Da biste imali dovoljno prostora, potrebno je da se registrujete.