Kako prepoznati skriveni kredit na rate

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 03:49

Prodavnice često zovu na rate ono što zapravo nije. Nemojte se zavaravati.

Gorko iskustvo

Nedavno sam odlučio da kupim frižider na rate. Došao sam u veliku prodavnicu kućanskih aparata i izabrao model koji mi se svidio po cijeni od 39 490 rubalja. Prodavac me je uputio na kreditno odjeljenje. Tamo su mi objasnili da radnja ne daje rate direktno, to rade partnerske banke. Nakon što sam dostavio svoje lične podatke, menadžer je poslao zahtjeve brojnim bankama. Odobrenje je stiglo od tri od šest. Odabrao sam banku sa najprihvatljivijim uslovima.

Raspored plaćanja priložen uz ugovor naznačio je isplate kamata i ukupan iznos nakon kamate. Ugovor je imao i rubriku sa uplatama osiguranja (bez toga banka nije htela da odobri otplatu na rate). Ukupan iznos je 43.127,24 rubalja. Zajedno sa osiguranjem, preplaćeni iznos je iznosio 3.120,52 rubalja. Naravno, možete odbiti osiguranje, ali u tom slučaju banka možda neće odobriti plan na rate.

Svaki put kada izvršite plaćanje putem bankomata ove banke, naplaćuje se provizija od 100 rubalja. Novac možete uplatiti i preko online računa druge banke, gdje je provizija obično niža, ili besplatno poštom 10 dana prije roka mjesečnog plaćanja. Ako deponujete sredstva putem bankomata uz proviziju, tada preplata može iznositi još 1.200 rubalja godišnje, odnosno samo 4.320,52 rubalja.

Ukupan iznos otplate na rate u smislu kamata iznosio je oko 10% godišnje.

Čak i ako to nije 20% na običan potrošački kredit, to još uvijek nije plan na rate. Kako ne biste nasjeli na takve trikove i ne bi preplatili, važno je jasno razumjeti razliku između otplate i kredita.

Rata i kredit: u čemu je razlika

Rana je način kupovine proizvoda ili usluge, u kojem kupac plaća kupovinu u određenom roku, ne u cijelosti, već u ratama. Po zakonu, ovo je vrsta kredita, ali u stvarnosti je razlika suštinska za kupca.

Bankarski kredit je način kupovine proizvoda ili usluge, u kojem kupac plaća kupovinu u određenom vremenskom periodu u ratama uz plaćanje kamate za korištenje sredstava.

Mnoge velike trgovine kupcima nude robu i na kredit i na rate. Naravno, za kupca je najisplativija opcija na rate, ali je prihvatljivije da prodavac ponudi kredit, jer tada novac daje banka, koja preuzima sve rizike. U oba slučaja, proizvod ili usluga se dostavljaju klijentu odmah po završetku transakcije.

Među vrstama rata izdvajaju se klasična, odnosno jednostavna, u kojoj je trošak kupljenog proizvoda podijeljen na dijelove i mora ga platiti kupac u dogovorenom roku, te rate-kredit od banke: trgovina čini popust banci u visini kamate po ugovoru o kreditu.

Da vam umjesto otplate ne bi nametnuli kredit po nepovoljnim uslovima, potrebno je pažljivo pročitati ugovor, pa ga tek onda potpisati. Da vidimo na šta treba da obratite pažnju.

Ugovor na rate

Ugovor na rate se sklapa između prodavca i kupca. U nekim slučajevima, da biste dobili plan na rate, dovoljno je predočiti pasoš, u drugim mogu biti potrebne potvrde s mjesta rada ili iz banke. Prodavac ima pravo da samostalno odredi uslove ugovora. Međutim, kupac mora pratiti sve nijanse.

Obratite pažnju na sljedeće tačke:

• uslove i dostupnost kamate za obezbeđena sredstva;
• dobrovoljnost usluga osiguranja;
• sankcije za neplaćanje duga;
• uslovi za povraćaj neispravne robe.

Sve dok kupac ne plati puni iznos, on je korisnik, a ne vlasnik proizvoda. Ukoliko dug nije otplaćen do navedenog datuma, prodavac može povući robu. Međutim, ovo je teoretski. U praksi, malo je vjerovatno da će htjeti vratiti, na primjer, pohabane čizme ili šporet koji je prilično prljav tokom kuhanja.

Ugovor na rate može biti ugovor o kreditu između kupca i banke u kojem je naznačen iznos plaćanja sa kamatom. Istovremeno, prodavnica pravi popust na robu u visini kamate na kredit. Ukupan iznos plaćanja za kupca treba da bude jednak vrednosti robe na ceni.

Izlaz

Prodavnice često izdaju kredite na rate (iako ne sa tako visokom kamatnom stopom kao kod konvencionalnog kreditiranja). Možete koristiti takav plan na rate, koji je općenito isplativiji, ali je u isto vrijeme potrebno:

• pobrinite se da konačni iznos ne premašuje uvelike cijenu robe;
• provjerite da nema dodatnih usluga koje vam nisu potrebne;
• uplate unaprijed poštom (besplatno) ili transfer putem mobilne banke uz nižu proviziju.