6 znakova da imate finansijskih problema čak i kada ih ne vidite

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 03:49

Neke stvari izgledaju potpuno nevino dok ne počnete kalkulirati posljedice.

1. Nemate dovoljno novca za plaćanje

Počnimo sa očiglednim. Čak i ako povremeno ostanete bez novca po nekoliko dana, to je razlog da razmislite da li je sve u redu sa vašom finansijskom disciplinom. I svakako morate nešto promijeniti ako se to redovno dešava.

Moguće je bez novca nekoliko dana, ali ste u isto vrijeme izloženi velikom riziku. Odjednom će doći do zdravstvenih problema ili druge više sile. Stoga, hitno treba nešto preduzeti.

Šta da radim

Savjet "zarađivati više" se nameće sam od sebe. Ovo neće biti suvišno, ali teško da će riješiti problem, jer neracionalno trošite novac i, najvjerovatnije, to ćete nastaviti i kada zarada bude porasla.

Uz bilo koji prihod, posebno sa niskim, morate planirati svoje troškove. Možda ne želite da budžet bude precizan do penija, ali ćete ga barem morati približno izračunati. U suprotnom, u jednom neprijatnom trenutku možete početi da upadate u nevolje.

2. Nemate ušteđevinu

Imaš dovoljno za sve, a čini se da nema razloga za brigu. Zapravo, postoje razlozi za uzbunu. Novac vas može zaštititi na mnogo načina, na primjer ako se razbolite i trebate skupo liječenje ili ako morate prestati. Ušteda će vam pomoći da prebrodite loš period.

Ako ste optimista, uzmite u obzir da ne štedite rizik. Na primjer, ne možete isplativo kupiti karte za godišnji odmor, jer trenutno nemate novca, a plata vam je još daleko.

Šta da radim

Uštedite novac na svakoj plaći, recimo 10%. Trebali ste akumulirati iznos jednak prihodu za dva mjeseca, a idealno za šest mjeseci. To će pomoći da se nosite s višom silom u slučaju njihovog nastanka.

3. Imate više kredita

Ali trenutno koristite stvari kupljene novcem banke. Da li ste tako razmišljali kada ste digli ove kredite? Kao rezultat toga, otplata glavnice i kamata košta impresivan iznos, koji biste, na primjer, mogli uštedjeti da kupite istu stvar, ali bez preplate.

Kada su u pitanju vitalne stvari, naravno, kredit je opravdan. Ali da li sve kupovine za koje ste posudili spadaju u ovu kategoriju? Ako ne, niste ozbiljni po pitanju novca i previše se prepuštate trenutnim željama, a to može završiti tužno.

Šta da radim

Počnite rješavati problem dosljednom prijevremenom otplatom kredita. Ali prvo, analizirajte svoje dugove kako biste shvatili koji kredit prvo otplatiti.

Na primjer, sada imate tri kredita. I možete izdvojiti 5 hiljada mjesečno kako biste ih dodatno iskoristili za otplatu kredita uz smanjenje njegovog roka.

Kredit	Stanje, rublje	Kamatna stopa, %	Rok, godine	Mjesečno plaćanje, rublje
Hipoteka	900 000	10	5	19 120
Na telefonu	70 000	15	2	3 390
Na frižideru	24 000	15	1	2 160

Ako u roku od godinu dana zaradite dodatnih 5 hiljada na hipoteku, tada ćete uštedjeti 25,4 hiljade na prijevremenim otplatama i smanjiti njen rok za 4 mjeseca. Sa sličnom šemom, otplatit ćete kredit za telefon za 9 mjeseci i uštedjeti 6,5 hiljada, na frižideru - za 4 mjeseca i uštedjeti 1,1 hiljadu.

Razmotrite sve opcije za prijevremenu otplatu, najbolji način nije uvijek očigledan.

Na prvi pogled isplativije je otplatiti hipoteku prije roka, jer je ušteda veća. U ovom slučaju, za godinu dana ćete se riješiti kredita za hladnjak i imat ćete samo dva kredita.

Ali možete početi sa najmanjim kreditom za frižider, a onda se ispostavi da ćete ga za 4 meseca zatvoriti i moći ćete da otplatite kredit telefonom pre roka u iznosu od 7,16 hiljada (pre roka). plus obavezna uplata za frižider). I to je sasvim dovoljno da se drugi kredit otplati do kraja godine.

Kao rezultat toga, oslobodit ćete 5,55 hiljada rubalja (3,39 za telefon i 2,16 za frižider), koje možete platiti za hipoteku za godinu dana bez dodatnih napora i uštedjeti mnogo više.

4. Više od 50% vaših prihoda ide na otplatu kredita

Kada imate platu od 2 miliona mesečno, možete živeti srećno do kraja života i pola od toga. No, okrenimo se stvarnijim slučajevima. Sa platom od 30 hiljada, davanje 50% bankama je već kritično.

Pored toga što je ovo samo težak teret, jednog dana može doći do situacije da vam hitno treba novac za nešto vitalno i da nećete moći da otplatite kredit. Kazne i novčane kazne samo će pogoršati situaciju, čineći je gotovo beznadežnom.

Šta da radim

Morate smanjiti teret duga, ali to nećete moći lako. Prije svega, morate povećati svoje prihode. Na primjer, možete se zaposliti na pola radnog vremena za period koji će biti potreban da biste se prijevremeno riješili barem jednog kredita.

Ili ćete morati uštedjeti novac kako biste otplatili kredit prije roka.

5. Imate zaostale račune za komunalne usluge

Prvo, možete biti lišeni nekih resursa, naplatiti kazne, au nekim slučajevima čak i deložirati. Drugo, dugovi za stambeno-komunalne usluge odaju vaš neozbiljan odnos prema novcu. Obavezne uplate se tako zovu s razlogom, moraju se prenijeti na vrijeme. Nedostatak finansijske discipline sprečava vas da štedite, štedite i zarađujete više.

Inače, dugovi za stambeno-komunalne usluge negativno utiču na kreditnu istoriju.

Šta da radim

Razvijte dobru naviku da se pridržavate rasporeda plaćanja. Prvo kreirajte podsjetnike na svom telefonu ili Google kalendaru.

6. Stalno se svađate sa partnerom oko finansija

Nemate problema sa novcem, već zbog novca, ali i to se računa. Stalni sukobi u porodici još nikog nisu učinili bogatijim, zdravijim i sretnijim.

Šta da radim

Pređite sa međusobnog optuživanja na konstruktivnu diskusiju. Važno je da se čujete, shvatite da li su problemi koje vam partner govori stvarni i da dođete do nekog kompromisa. Ako to ne možete, znajte: imate problema ne samo sa finansijama.