Kako upravljati budžetom ako imate promjenjive prihode

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 03:49

Morat ćete pokazati veliku marljivost kako biste izbjegli finansijske probleme i održali pozitivan bilans prihoda i rashoda.

Šta se podrazumeva pod promenljivim prihodima

Kada radite po ugovoru o radu za platu, sa primanjima je sve otprilike jasno. Dvaput mjesečno primate fiksne iznose, ponekad i bonuse. Tokove gotovine je lako kontrolisati i distribuirati, jer znate koliko ćete dobiti za mjesec, za šest mjeseci i za godinu dana, ako se ne dogodi viša sila.

Ali to se dešava i na drugi način. Na primjer, dobijate malu paušalnu platu, a plata se uglavnom sastoji od postotaka od poslova ili prodaje. I stoga, u sezoni možete zaraditi velike sume, a van sezone - samo za preživljavanje.

Ili, u skladu sa ugovorima, novac Vam se isplaćuje nakon svakog završenog projekta. Ponekad projekat može biti ogroman, pa se posao odlaže više mjeseci. Istovremeno, za to je predviđen mali avans, ali se zaista impresivna uplata prima tek nakon šest mjeseci. I tako nekoliko puta za redom. Kao rezultat toga, ispada da je godišnja zarada velika, ali u nekim mjesecima uopće ništa ne dolazi na račun.

Druga opcija je rad sa malim projektima. Recimo da copywriter prikuplja narudžbe i za svaku od njih dobiva plaću. Može vrlo grubo procijeniti koliko će zarađivati iz mjeseca u mjesec, ali nikad ne zna koliko će tačno.

Općenito, promjenjivi prihodi su situacija kada su gotovinski računi ili prazni ili debeli. I čini se da je u ovoj situaciji nemoguće nešto planirati. Ali, naprotiv, u takvim okolnostima je imperativ držati budžet.

Zašto trebate planirati budžet kada vaš prihod nije konstantan

Obično se lični budžet pamti kada je u pitanju štednja. Ali ima i važniju funkciju: da iz mjeseca u mjesec živite udobno, bez situacija kada vam u džepu ne ostane ni pare. I sa ove tačke gledišta, ljudima koji primaju platu mnogo je lakše odustati od finansijskog plana.

Kod neredovnih primanja izuzetno je važno baviti se budžetom kako bi se novčana primanja i rashodi ravnomjerno rasporedili po mjesecima i kako bi se izbjegli finansijski problemi ili ih barem minimizirali.

Štaviše, vrijedi raditi u velikim oblicima. Planiranje za mjesec neće puno pomoći, jer su prihodi nestabilni. Ali ako pogledate situaciju u perspektivi, šest mjeseci ili godinu dana možete živjeti relativno mirno – možda bez uspona, ali i bez padova.

Kako planirati budžet

Lifehacker ima detaljan vodič kako to učiniti, s primjerima. Ako ga još niste pročitali, svakako obratite pažnju. Za sada, hajde da ukratko govorimo o glavnim koracima.

Saznajte troškove

Prije nego što novac rasporedite na način da ima dovoljno za sve, morate razumjeti na šta ga trošite. Naravno, potrebne brojeve ćete dobiti tek nakon nekih zapažanja. Morate pratiti potrošnju na tri nivoa:

1. Samo ono najvažnije. To je iznos koji trošite na hranu, režije, putovanja – sve bez čega je nemoguće živjeti.
2. Umjereno ugodno postojanje. Ovaj donekle veliki iznos uključuje potrošnju na zabavu, skuplju hranu i druge životne radosti.
3. Udobno postojanje. To je iznos koji vam je potreban da sebi ništa ne uskratite (naravno u razumnim granicama).

Predviđeni prihod

Kada su tokovi gotovine nestabilni, ovo je možda najteži dio. Ali vjerovatno imate neke podatke za barem grubu procjenu prihoda: statistike prošlih godina, sporazumi, dugoročni projekti, pa čak i nivo snage i entuzijazma u ovom trenutku. Također bi bilo dobro predvidjeti iznos računa na tri načina:

1. Ako sve krene po zlu, kada gotovo da nema narudžbi i radite sa minimalnim zapošljavanjem.
2. Na standardnom opterećenju, kada dobijete svoju prosječnu zaradu.
3. Ako vam okolnosti idu u prilog, a vi pokažete nevjerovatan trud. Naravno, na ovu brojku teško da se vredi fokusirati prilikom planiranja troškova. Ali to će barem pokazati čemu možete težiti.

Napravite prognozu prihoda za godinu dana, a zatim podijelite rezultirajući iznos sa 12 da biste razumjeli koliko novca ima u svakom mjesecu.

Napravite budžet

Sada je vrijeme da spojite prihode i troškove kako biste vidjeli kako oni međusobno djeluju. U ovoj fazi prvo ćete početi da shvaćate kakav način života možete priuštiti i koliko je potrebno da stegnete kaiš da biste imali čime kupiti hranu.

Prilagodite budžet

Vaš finansijski plan je okrenut budućnosti. Ali ima važne ekonomske standarde na koje se možete osloniti. Ako se situacija promeni, shvatićete kako će to uticati na vas i šta da radite.

Na primjer, imate dobar početak godine i dobro zarađujete jer radite sa velikim klijentom. Imate i nekoliko malih klijenata. Slobodni ste da trošite novac prema drugom scenariju troškova "umjereno udobnog postojanja". Ali jednog dana veliki kupac nestane, vaš prihod se približi shemi „sve je loše“ili čak padne ispod ovog nivoa. To znači da se morate vratiti na prvi scenario trošenja i trošiti novac samo na ono najbitnije.

Ili, naprotiv, izvršili ste veliku narudžbu i dobili mnogo novca. Postoji iskušenje da se većina njih potroši odjednom: pa, to je dovoljno za sve. Ali kada se pogleda budžet, postaje očigledno da taj novac treba raspodeliti, recimo, na tri meseca. Ovo bi trebalo malo ublažiti vaš entuzijazam.

Kako postići finansijsku ravnotežu

Uštedite više

Vazdušni jastuk je uvek potreban. Najčešće je to jednako tromjesečnom prihodu. Uz promjenjiv prihod, rezervni fond bi trebao biti veći, jer rizik od više sile postaje veći. A vazdušni jastuk može biti potreban da bi se prihodi i rashodi balansirali veoma dugo. Ako dođu teška vremena, barem nećete morati prelaziti na kruh i vodu i sjediti bez interneta, koji je isključen zbog neplaćanja.

Budžet će opet pomoći da se sredstva iz rezervnog fonda racionalno troše: tu ste zapisali sve bitne troškove i nećete moći bacati novac.

Potražite poslove sa skraćenim radnim vremenom

Ne stavljati sva jaja u jednu korpu je dobra strategija. Ako su izvori novca promjenjivi, bolje je imati nekoliko. Kada jedan presuši, čak i onaj najprofitabilniji, preostaje vam drugi koji će vam pomoći da spojite kraj s krajem.

Možda, u vremenima novca, ne bi trebalo da uzimate drugi, treći, deseti projekat pored onoga što već imate. Ali veze u kojima možete brzo dobiti posao najbolje je održavati toplim, a vašu reputaciju besprijekornom. Tada ćete, u teškom trenutku, bukvalno uputiti dva poziva i jednu objavu na društvenim mrežama kako biste ispravili situaciju i pronašli naloge za zamjenu izgubljenih.

Promjeni prihod za mjesec dana

Uz stalna primanja na početku mjeseca, čovjek prima platu za prethodni i mirno je troši znajući da će za 15 dana dobiti avans. Ako niste konstantni, ne možete sebi priuštiti takav luksuz, jer je teško biti potpuno siguran koliko ćete dobiti i da li će taj iznos biti dovoljan.

Ali možete pokušati da taksirate za potrošnju s odmakom od mjesec dana. Recimo da ste primili prihod krajem decembra i da ga morate potrošiti u januaru. Ali biće nešto efikasnije ako ovaj novac počnete da trošite u februaru. Ova promjena omogućava mnogo bolje razumijevanje lične finansijske situacije.

Recimo da ste u decembru primili 50 hiljada. U januaru su vam, zbog dugog vikenda, prihodi bili samo 10 hiljada, ali ste za to saznali tek krajem mjeseca. Da ste postupali po standardnoj šemi, mogli biste potrošiti sav decembarski prihod u januaru i ostati sa 10 hiljada. A ako bi koristili ofset, onda bi 50 hiljada otišlo do februara, 10. do marta. I imao bi manevarski prostor, odnosno sposobnost da shvatiš da treba malo da uštediš u februaru da bi normalno živeo u martu.

Naravno, za prelazak na takav sistem će biti potreban bafer period. Ne možete jednostavno potrošiti mjesec na ništa da biste počeli trošiti mjesec dana kasnije. Ali ovaj pristup će bolje osigurati vašu finansijsku slobodu, tako da možete uložiti malo truda.

Plati sebi platu

Ova strategija je pogodna za one koji primaju dosta, ali izuzetno neredovno. Možete prebaciti novac na poseban račun, a zatim vratiti određeni fiksni iznos jednom mjesečno. Na taj način tačno znate koliko možete potrošiti, a ne trošite previše.