Kako zaštititi bankovnu karticu od prevaranata

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 03:49

Kako uštedjeti novac i šta učiniti ako kriminalci dođu na račun kartice.

Možda će vam se neki od savjeta učiniti elementarnim, ali s njima počinje sigurnost.

Metode prevare sa karticama

Fantazija kriminalaca je neograničena. Bukvalno svake godine pojavljuju se novi, sofisticiraniji načini. Razmotrimo glavne.

Prevara sa kreditnim karticama naziva se kartiranje.

Počnimo sa "klasikom". Došli ste da podignete novac preko bankomata. Požurite, unesite PIN kod bukvalno u trčanju, dok ćaskate na telefonu. Nisi ni pogledao neupadljivog tipa u bejzbol kapi i tamnim naočalama koji ti gleda preko ramena. Ali on te je veoma pažljivo posmatrao. Špijunirao je i upamtio brojeve koje ste unijeli. Dalje elementarno GOP stop- i zbogom novac.

Takođe, u konfuziji, možda nećete videti da pred vama nije pravi bankomat, već lažni. Na kraju krajeva, uređaj je potpuno isti kao pravi. Naljepnice, upute - sve je u redu. Ubacite karticu, unesite PIN-kod, a na ekranu se prikazuje: "Uređaj je neispravan", "Došlo je do sistemske greške", "Nema dovoljno sredstava" ili nešto slično. Pa, dešava se. Idi potražiti drugi bankomat. Ali prije nego što ga pronađete, prevaranti će isprazniti vaš račun. Uostalom, uz pomoć fantomski bankomatveć su pročitali sve potrebne podatke o vašoj kartici.

Često imitiraju Kvar bankomata … Na primjer, kasno navečer se vratite kući i odlučite usput unovčiti svoju platu. Ubacite karticu, unesite PIN-kod, iznos - sve ide odlično. Sakupljač kartica je predao karticu, ali se ladica u kojoj bi trebao biti novac ne otvara. Slomljena? Vjerovatno! Mračno je, morate nazvati banku i otkriti šta se dogodilo. Udaljili ste se bukvalno deset metara, a okretni lopovi su već skinuli traku i uzeli vam novac. Da, računi nisu izdavani jednostavnom ljepljivom trakom.

Druga tehnika se zove Libanska petlja … Ovo je kada se laso iz filma ubaci u čitač kartica. Ako ga udarite, kartica se više ne može izvući. Po pravilu, tu je i „pomoćnik“: „Jučer mi je bankomat pojeo karticu na isti način, uneo sam baš takvu kombinaciju i PIN-kod i sve je radilo.“Pokušavate, ne uspijevate i odlazite u banku po pomoć. U to vrijeme dobri Samarićanin uzima kartu i odlazi da je isprazni. On zna PIN. Vi ste to upravo otvoreno predstavili. Sjećaš se?

Međutim, bankomat može biti pravi, pa čak i servisiran. To nije problem ako napadači imaju skimmer … Ovo je uređaj za čitanje informacija kodiranih na magnetnoj traci kartice. Fizički, skimer je gornji blok pričvršćen za čitač za snimanje kartica, a izgleda kao dio strukture bankomata.

Uz pomoć odašiljača, prevaranti primaju informacije od skimera i proizvode lažne kartice. Oni će koristiti skimed karticu, ali će novac biti zadužen sa originalnog računa. Otuda i naziv metode - skimming, od engleskog "skim the cream".

Kako saznaju PIN? Osim skimmera, imaju i druge uređaje. Na primjer, overlay tastatura … Potpuno imitira pravu, ali istovremeno pamti upisane kombinacije tipki.

Alternativno - minijaturna kamera usmjerena na tipkovnicu i prerušena u kutiju s reklamnim brošurama.

Vrsta skimminga - shimming … Umjesto glomaznih preklopa koristi se tanka, elegantna kartica koja se ubacuje kroz čitač kartica direktno u bankomat. Nadalje, shema je ista kao i za skimming. Ali stepen opasnosti je veći: gotovo je nemoguće uočiti da postoji "buba" u bankomatu. Utješno je, međutim, da je prilično teško napraviti podlošku - njena debljina ne bi trebala prelaziti 0,1 mm. Skoro nanotehnologija.:)

Phishing je uobičajena metoda online prevare. Većina vas ne mora da vam kaže šta je to. Možda je neko i dobio "pismo iz banke" sa zahtjevom da prati link i razjasni detalje. Štaviše, phishing stranica je izgledala kao prava, iste boje, fontovi, logotipi, osim dosadne "greške u kucanju" u adresnoj traci.

U posljednje vrijeme podvrsta phishinga se sve više širi - vishing … jednostavno rečeno, telefonski razvod … Prevaranti simuliraju poziv autoinformera. Zastrašujući robotski glas vas obavještava da je vaša kartica blokirana, da su je napali hakeri ili da hitno morate otplatiti dug po kreditu. Za detalje pozovite ovaj broj. Pozovete, a ljubazni "operater" od vas traži da "provjerite" broj kartice, datum isteka, verifikacioni kod… Čim izdiktirate posljednju cifru, možete se oprostiti od novca. Dok dođete k sebi, oni će se već potrošiti u nekoj internet prodavnici.

Inače, zbog činjenice da fizičko prisustvo kartice nije neophodno za korištenje kartice, prevaranti sve češće koriste metode socijalni inženjering … Tako da sam bio skoro prevaren.

Prodavao sam namještaj. Postavio sam oglas sa fotografijama na jednom poznatom sajtu. Naznačio sam broj preko kojeg za mene ne prolazi autentifikacija. Ubrzo se javio čovjek. Predstavio se kao Vasilij, zaposlenik firme koja iznajmljuje stanove. Rekao je da im se sviđa moja sofa - uzimaju je bez gledanja! Novac će odmah biti prebačen na moju karticu. Nema problema. Često kupujem na internetu, za te svrhe imam posebnu karticu. Od njega se tada nije moglo ništa otpisati, ali dopuniti - molim. Ali jedan broj nije bio dovoljan pozivaocu - sagovornik je tražio duži rok važenja i CVV2. Nisam to imenovao, ali Vasilij se uvrijedio. Rekao je ko sam i kuda moram da idem i spustio slušalicu.

Većina kartica sada je vezana za telefonski broj kako bi se potvrdile transakcije ili, na primjer, ulazak u internet banku putem SMS poruka. Šta sajber kriminalci ne rade da bi došli do potrebne SIM kartice: kradu telefone, presreću SMS, dupliraju SIM kartice itd.

Sigurnosna pravila pri korištenju kartica

Nakon izdavanja debitne ili kreditne kartice u banci, dobijamo ugovor o bankarskoj usluzi i kovertu sa PIN kodom. Šteta što uz ovaj set ne prilažu i dopis sa osnovnim sigurnosnim pravilima za korisnike kartica. Trebalo bi da sadrži sljedeće preporuke.

• Ako je moguće, napravite sebi hibridnu karticu - sa čipom i magnetnom trakom (nažalost, kartice sa samo čipom se gotovo nikada ne koriste u Rusiji). Takva kartica je bolje zaštićena od hakovanja i krivotvorenja skimingom.
• Naučite PIN napamet. Ako nema nade za pamćenje, zapišite to na komad papira, ali ga čuvajte odvojeno od kartice.
• Nikada, ni pod kojim okolnostima, ne otkrivajte trećim licima PIN-kod i CVV2-kod kartice, kao ni njen rok važenja i na koga je registrovana. Nijedna banka od vas neće tražiti ove detalje. A za uplatu sredstava na vaš račun dovoljan je samo 16-cifreni broj naveden na prednjoj strani kartice.
• Nemojte koristiti takozvane platne kartice za plaćanje u trgovinama i kupovinu putem interneta. Bolje je prebaciti novac sa kartičnog računa na lični račun ili postaviti dnevne limite za sve vrste transakcija.
• Odaberite bankomate koji se nalaze unutar kancelarija banaka ili na sigurnim lokacijama opremljenim sistemima za video nadzor.
• Nemojte koristiti sumnjive bankomate. I prije umetanja kartice u terminal, pažljivo je pregledajte. Ima li nečeg sumnjivog na tastaturi ili u čitaču kartica? Da li u blizini visi neka čudna reklama?
• Slobodno pokrijte tastaturu rukom i zamolite posebno radoznale prijatelje u redu da se odmaknu. Ako imate bilo kakvih problema, nemojte koristiti savjete "slučajnih asistenata" - bez odlaska nikuda, odmah pozovite banku i blokirajte karticu.
• Ako ste izgubili karticu, kao i ako imate razloga vjerovati da su treća lica saznala njene podatke, odmah se obratite banci i blokirajte je.

Najlakši način je da pozovete. Ako imate karticu u rukama, broj podrške se može vidjeti na poleđini kartice. Kontakt centri su obično otvoreni non-stop. Ako kartica ostane u bankomatu, a ne znate broj telefona svoje banke, pozovite kompaniju za održavanje bankomata. Broj mora biti naznačen na terminalu.

Također, raspitajte se o mogućnostima i uslovima osiguranja kartica u Vašoj banci. Neke kreditne institucije imaju posebne programe za zaštitu klijenata od prevare i nadoknadu troškova.

Sigurnosna pravila pri korištenju bankarstva

Bez napuštanja kuće možete koristiti veliki paket usluga. Na primjer, platite nešto ili prebacite novac na svoj ili nečiji račun.

Bankarstvo - bankarske usluge na daljinu.

Razlikuju se internet i SMS bankarstvo. Prvi omogućava obavljanje transakcija putem ličnog računa klijenta na web stranici banke ili putem aplikacije, a drugi uključuje obavještavanje o transakcijama putem SMS poruka.

Da biste koristili bankarstvo bez rizika od gubitka novca, morate slijediti sljedeće osnovne mjere opreza.

• Ne ulazite u Internet banku sa tuđih računara ili sa nezaštićenih javnih mreža. Ako se to dogodi, nakon završetka sesije kliknite na "Izlaz" i obrišite keš memoriju.
• Instalirajte antivirus na svoj lični računar i održavajte ga ažurnim. Koristite moderne verzije vašeg pretraživača i programa za e-poštu.
• Nemojte preuzimati datoteke dobijene iz neprovjerenih izvora, nemojte slijediti nepouzdane veze. Ne otvarajte sumnjive e-poruke i odmah blokirajte pošiljaoca.
• Nemojte unositi svoje lične podatke osim ako je potrebno, osim korisničkog imena i lozinke.
• Provjerite adresnu traku. Mora se koristiti sigurna HTTPS veza. I najmanja neusklađenost sa domenom banke gotovo sigurno znači da se nalazite na phishing stranici.
• Osmislite složenu lozinku za ulazak na svoj lični račun, a također koristite jednokratne lozinke koje traže banke za potvrdu radnji na vašem ličnom računu.

Zapamtite! Banke ne šalju poruke o blokiranju kartica, a u telefonskom razgovoru ne traže povjerljive informacije i kodove vezane za kartice klijenata.

Da biste sačuvali SIM karticu na koju je vezana, odmah obavestite banku kada dobijete sumnjive poruke i ni u kom slučaju ne zovite brojeve koji su na njima naznačeni. Obavijestite banku ako ste promijenili broj ili izgubili SIM karticu. Postavite lozinku na svom telefonu i nemojte uklanjati blok sa ekrana ako neko drugi prati vaše radnje. A ako vam je SIM kartica izdana lično, onda zabranite njezinu zamjenu punomoćjem.

Šta učiniti ako su prevaranti zadužili novac sa kartice

Sporovi između klijenata i banaka nisu neuobičajeni. Prvi, nakon što su saznali za neovlašteno terećenje sredstava sa njihovih računa, traže da im vrate teško zarađeni novac, a drugi često sliježu ramenima: "Sami ste sve rekli prevarantima."

2011. godine stupio je na snagu Federalni zakon br. 161 „O nacionalnom platnom sistemu“, osmišljen da pojednostavi i promijeni na bolje praksu pružanja platnih usluga. Konkretno, uspostavio je pravni okvir za cjelokupni platni sistem u cjelini i prilagodio pravila za sprovođenje bezgotovinskog plaćanja, kao i emisiju i korištenje elektronskog novca.

Član 9. ovog zakona stupio je na snagu 2014. godine. Norma štiti korisnike bankovnih kartica od prevare. Zakon uspostavlja pretpostavku nevinosti za klijente. Banka je dužna da nadoknadi iznose prenesene sa računa klijenta kao rezultat neovlašćenog poslovanja, osim ako se dokaže da je sam klijent prekršio proceduru korišćenja elektronskog sredstva plaćanja.

Od 26. septembra 2018. godine banke će zakonski moći blokirati kartice klijenata ukoliko posumnjaju da prevaranti sa njih prenose novac. Nakon blokade, banka mora o tome obavijestiti vlasnika računa, a on će morati ili potvrditi operaciju ili prijaviti pokušaj krađe.

Drugim riječima, zakon pravi razliku između odgovornosti banke i klijenta.

1. Da li je banka obavijestila klijenta o neovlaštenoj transakciji? U suprotnom, odgovornost je u potpunosti na banci. Ako je prijavljeno, idite na tačku broj 2.
2. Da li je klijent obavestio banku najkasnije narednog radnog dana nakon obaveštenja banke da je ova operacija obavljena bez njegove (klijentske) saglasnosti? U suprotnom, odgovornost je na klijentu. Ako ste obavijestili, idite na tačku broj 3.
3. Da li je banka mogla dokazati da je klijent prekršio proceduru korišćenja elektronskog novca? Ako je tako, odgovornost je na klijentu. U suprotnom, odgovornost je u potpunosti na banci i ona je dužna da klijentu nadoknadi cjelokupan iznos sporne transakcije.

Preduslov za povraćaj neovlašćenih sredstava je obaveštenje banke o korišćenju kartice bez saglasnosti njenog vlasnika.

Recite banci da karticu koristi neko drugi. najkasnije jedan dannakon dana kada je kupac otkrio prijevaru.

Ispoštovanje ovog roka je veoma važno. Odgođeno - ne možete računati na povrat novca.

Osim toga, klijent mora imati pri ruci dokaz o obavijesti. Riječ je o drugom primjerku žalbe banci sa naznakom prihvatanja od strane ovlaštenog službenika, ili pisanom obavještenju o slanju vrijednog preporučenog pisma sa spiskom ulaganja na adresu banke.

Žalba banci ne poništava niti zamjenjuje žalbu organima za provođenje zakona.

zaključci

Dakle, kratak algoritam radnji za nezakonito zaduženje sredstava sa bankovne kartice je sljedeći:

1. Bez panike, pozovite banku i blokirajte karticu. Osim toga, tražimo od operatera da navede stanje na računu i posljednje izvršene transakcije.
2. Tokom dana trčimo u banku i pišemo zahtjev. Obavezno ovjerite svoju kopiju zahtjeva kod ovlaštenog službenika banke.
3. Ako zaposleni u kreditnoj instituciji na bilo koji način to ometaju i odbijaju da prime zahtjev (obrasci su ponestali, došlo je do tehničkog prekida i tako dalje), obraćamo se tužilaštvu.
4. Pišemo izjavu policiji. Pogotovo ako ste suočeni s pljačkom ili pljačkom.
5. Čekamo povrat novca.

Ako banka odbije da nadoknadi sredstva terećena sa kartice, pozivajući se, na primjer, na kršenje procedure korištenja elektroničkog novca, svoja prava možete braniti na sudu.