Zašto se isplati osigurati svoj dom i kako pravilno urediti osiguranje

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 03:49

Shvatamo u kojim slučajevima će biti moguće nadoknaditi gubitke, kako odabrati osiguravajuću kuću i šta učiniti ako dođe do osiguranog slučaja.

Kako funkcioniše osiguranje kuće

Ova vrsta osiguranja je korisna kada posjedujete nekretninu i želite se zaštititi u slučaju da se nešto dogodi vašem domu. Požar, eksplozija plina, pljačka, elementarna nepogoda, susjedi su zaboravili zatvoriti slavinu u kupatilu - u svim ovim situacijama rizikujete ozbiljne gubitke, pa čak i potpuni gubitak kuće ili stana. Osiguranje pomaže da se nadoknade gubici djelimično ili u potpunosti.

Da biste to učinili, zaključujete ugovor sa osiguravajućim društvom u kojem će biti navedeno:

• šta tačno osiguravate;
• koji slučajevi će se smatrati osiguranim;
• na koji iznos želite da osigurate svoj dom.

Zatim redovno plaćate svoje obaveze. Ako dođe do osiguranog slučaja, kompanija procjenjuje štetu i isplaćuje vam iznos naveden u ugovoru. Odnosno, sve funkcionira na isti način kao i kod bilo kojeg drugog osiguranja.

Šta se može osigurati u stanu ili kući

Sve: od cijelog stambenog prostora do dekoracije, namještaja i ostalih predmeta interijera. Osiguravajuća društva obično nude sljedeće opcije za objekte osiguranja:

• konstrukcijski elementi - pod i strop, zidovi i pregrade, balkoni i lođe;
• inženjerska oprema - cijevi, brojila, ožičenje i druge komunikacije;
• unutarnje uređenje - podna i stropna obloga, tapete, boje ili dekorativna žbuka, prozori, vrata i bilo koji dio dekoracije;
• pokretna imovina - aparati, namještaj, vrijedne lične stvari;
• vlasništvo nad imovinom - takvo osiguranje se zove osiguranje vlasništva i pomaže u smanjenju gubitaka ako naiđete na prevarante prilikom kupovine kuće.

Važno je zapamtiti da osiguranje kuće ne pokriva svu pokretnu imovinu. Ne očekujte da ćete dobiti naknadu za svu vašu odjeću, nakit, dječje igračke i bakin servis za 12 osoba. Neke od stvari koje su Vam drage možete osigurati, ali sve će zavisiti od osiguranja.

Od čega možete osigurati svoj dom?

Prema istraživanju Levada centra, s nekretninama u Rusiji uglavnom se javljaju sljedeće nevolje:

• komšije su sipali vodu;
• pucanje odvodne ili kanalizacione cijevi;
• kuća je opljačkana;
• došlo je do požara.

Stoga, prije svega, vrijedi osigurati kuću ili stan od ovih rizika. Ali ovo svakako nije potpuna lista. Osiguravajuća društva nude još nekoliko opcija:

• prirodnih katastrofa;
• eksplozija gasa;
• defekti u dizajnu;
• nesreće koje je prouzrokovao čovjek;
• akcije životinja;
• padanje aviona i njihovih dijelova;
• udar groma.

Osim toga, moguće je osigurati i svoju građansku odgovornost. Takvo osiguranje pomaže u nadoknadi štete ako je tuđa imovina oštećena vašom krivnjom, na primjer, poplavili ste svoje susjede.

Također, osiguravajuće društvo može pokriti troškove privremenog smještaja i skladištenja stvari, čišćenja teritorije, obrade i plaćanja dokumenata i potvrda koji su potrebni za obnavljanje stanovanja.

Svaki osiguravač nudi izbor svoje liste rizika ili paketa koji uključuje sve odjednom.

Kako doći do osiguranja

1. Odaberite pouzdano osiguravajuće društvo

Važno je da osiguravač ima licencu Centralne banke Rusije. To možete provjeriti na službenoj web stranici. Takođe treba obratiti pažnju na tarife i druge uslove. Na primjer, da kompanija u ugovoru naznači sve rizike osiguranja koji su vam važni.

2. Pažljivo pročitajte uslove ugovora

Morate shvatiti da je glavni cilj osiguravajućeg društva da zaradi novac, a ne da vas spasi od propasti. Stoga se informacije na prekrasnim web stranicama osiguravača i u kalkulatorima troškova osiguranja mogu malo razlikovati od stvarnosti i izgladiti ne baš zgodne uvjete. Važno je da što preciznije razjasnite za sebe:

• šta tačno kompanija smatra osiguranim slučajem;
• kada može odbiti da vam plati;
• kako je postupak procjene i naknade štete;
• koji će dokumenti biti potrebni kada dođe do osiguranog slučaja;
• koliki je tačan iznos premija osiguranja.

Na primjer, želite da vam kompanija nadoknadi štetu u slučaju poplave. Ali ako pažljivo pročitate ugovor, može se ispostaviti da se samo situacija kada su vas susjedi poplavili, ali pucanje cijevi ili poplava neće smatrati osiguranim slučajem. Ista je priča i sa požarima: neke kompanije ne nadoknađuju štetu ako je do požara došlo zbog kvarova u ožičenju ili kvara električnih uređaja.

3. Procijenite vrijednost imovine

Vi sami birate koliko ćete osigurati svoj dom i šta se u njemu nalazi. To je ono što će vam osiguravajuće društvo platiti ako se nešto dogodi. Ali trošak vašeg osiguranja direktno zavisi od istog iznosa.

Osigurana suma ne može biti veća od vrijednosti nepokretne i pokretne imovine. Stoga, nema smisla osigurati stan za 15 miliona rubalja, koji sa svim namještajem i uređajima košta 10 miliona, nema smisla - samo ćete preplatiti osiguranje.

4. Saznajte možete li koristiti franšizu

Odbitni iznos je iznos koji ste spremni uložiti u obnovu kuće sami. Korištenje franšize pomaže u smanjenju troškova vaše police osiguranja. Dva je tipa.

• Uslovno: bit će vam nadoknađena šteta samo ako je veća od određenog iznosa. Na primjer, vaša uslovna franšiza iznosi 5.000 rubalja. Ako je šteta manja od 5.000 rubalja, sami rješavate situaciju, ako je veća, osiguravajuće društvo će je nadoknaditi. Recimo da su vas komšije poplavile, dogodio se osigurani slučaj. Popravka će vas koštati 15.000 rubalja. Ovaj iznos će u cijelosti platiti osiguravač.
• Bezuslovno: sami odredite iznos koji u svakom slučaju nadoknađujete sami, a osiguravač će vam dodati ostatak. Ako je vaša bezuvjetna franšiza 5.000 rubalja, a popravak nakon što su ga susjedi poplavili koštat će 15.000, tada će vam osiguravajuća kuća nadoknaditi 10.000 rubalja.

5. Pročitajte recenzije

Ponekad osiguravajuća društva rado sklapaju ugovore i primaju novac od klijenata, ali ni sama ne žure s isplatama. Odugovlače proces, tjeraju ih da skupljaju papire i stoje u redovima tokom radnog vremena, a pri procjeni znatno potcjenjuju visinu štete.

Teško je predvidjeti ovakav razvoj događaja prilikom sklapanja ugovora, sve to nije kršenje zakona, a osporavanje odluke osiguravajućeg društva biće skuplje. Stoga se isplati obratiti se tuđem iskustvu i unaprijed saznati šta njegovi kupci pišu o kompaniji.

6. Ponesite svu potrebnu dokumentaciju i potpišite ugovor

Obično će vam biti dovoljni pasoš i dokument koji potvrđuje vlasništvo nad nekretninom. Neka osiguravajuća društva mogu tražiti dodatne dokumente, kao što je izvod iz USRN.

Kako do uplate osiguranja

Ukoliko dođe do osiguranog slučaja, potrebno je da uradite sledeće:

• Prijavite sve osiguravajućoj kući što je prije moguće. Obično je ugovorom predviđen period tokom kojeg to morate učiniti. Nekad je to tri dana, nekad jedan dan. Ako zakasnite, novac možda neće biti uplaćen.
• Obratite se službi koja će snimiti šta se dogodilo. To može biti policija, Ministarstvo za vanredne situacije, kompanija za upravljanje. Od njih se traži da dostave dokument koji potvrđuje šta se dogodilo, na primjer, potvrdu o požaru, odluku o pokretanju krivičnog postupka u slučaju pljačke i tako dalje.
• Dostavite potrebne dokumente osiguravajućem društvu. Po pravilu se radi o važećoj polisi osiguranja, potvrdama o uplati premija osiguranja i ispravama koje potvrđuju da je nastao osigurani slučaj.
• Sačekajte odluku osiguravača. Kompanija će pozvati procjenitelja, donijeti odluku i, ako je pozitivna, u potpunosti ili djelimično nadoknaditi štetu.

U kojim slučajevima se osiguranje ne može platiti

Takve situacije su navedene u ugovoru o osiguranju, a svaka kompanija ima svoje. Obično možete biti odbijeni iz nekoliko razloga.

• Vaša situacija se ne smatra osiguranim slučajem: osigurali ste svoj dom od elementarne nepogode i na njega je pala svjetiljka.
• Sve se desilo tvojom krivicom: ostavio si uključenu peglu i krenuo na posao, a u stanu je izbio požar.
• Prekršili ste uslove ugovora: na primjer, nisu platili premije osiguranja na vrijeme ili su se kasnije obratili osiguravajućem društvu.

Ako osiguravajuća kuća odbije da vam isplati odštetu bez očiglednog razloga, možete podnijeti žalbu Centralnoj banci.