Kako osigurati starost i živjeti ne samo od penzije

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 03:49

Da biste se penzionisali s dobrim primanjima, slijedite ove savjete koje smo sastavili u sklopu projekta Finansijsko okruženje.

1. Izračunajte koliko vam je novca potrebno za ugodan život

Da bi ideja o štednji novca za penziju sada izgledala glupo, pogledajte ove brojke.

Prema indeksaciji penzija 2018 Penzionog fonda, u 2018. prosječna penzija u Rusiji iznosila je nešto više od 14 hiljada rubalja. Za penzionere bez radnog iskustva - oko 8 hiljada.

Prema prognozi Demografske prognoze Rosstata do 2035. za 2035. prosječan životni vijek u našoj zemlji biće od 74 do 82 godine i samo će rasti. Sada u Rusiji muškarci odlaze u penziju sa 60, a žene sa 55 godina. Od 2019. Vlada planira postepeno povećavati starosnu granicu za odlazak u penziju, tako da muškarci u penziju idu sa 65 godina do 2028. godine, a žene sa 63 godine do 2034. godine.

To znači da ćete nakon penzionisanja morati da živite od sopstvenih sredstava još 20 godina, a davanja od strane države teško da će biti dovoljna da ove godine budu udobne. Ima smisla brinuti se o ugodnoj starosti sada kada ste mladi i sposobni za rad.

Da biste shvatili koliko trebate uštedjeti, pogledajte svoju mjesečnu potrošnju na hranu, stanarinu, prijevoz, medicinsku njegu i rekreaciju. Izračunajte približan iznos koji sada trebate uštedjeti da biste isti potrošili u starosti. Ubacite 10% preko ovog iznosa - inflacija je nepredvidiva, ali na ovaj način možete barem uzeti u obzir neizbježno povećanje troškova života.

Primjer: sada imate 25 godina. U penziju ćete otići sa 60 godina, a država će vam platiti 14 hiljada rubalja. Za udoban život potrebno vam je najmanje 30 hiljada rubalja mjesečno, odnosno 16 hiljada više. Za godinu dana ova razlika će rezultirati sa 192 hiljade, što znači da vam je za svih 20 godina penzije potrebno još 3 miliona 840 hiljada rubalja. Imate 35 godina da prikupite ovaj iznos. To znači da trebate uštedjeti 109 hiljada svake godine ili 9 100 rubalja svakog mjeseca.

Što kasnije počnete da štedite, to bi vaš mjesečni penzijski doprinos trebao biti veći.

• 30 godina: 128.000 rubalja godišnje, 10.600 mjesečno.
• 35 godina: 153.600 rubalja godišnje, 12.800 mjesečno.
• 40 godina: 192.000 rubalja godišnje, 16.000 mjesečno.
• 45 godina: 256.000 rubalja godišnje, 21.300 mjesečno.

Da ušteđevina ne leži na mrtvom teretu do starosti, već donosi pasivan prihod, potrebno je njome pravilno raspolagati. Dođite 3. oktobra na besplatno predavanje "Kako zaraditi u penziji". Finansijski savjetnik Natalya Smirnova će vas naučiti kako da mudro uštedite novac i podijelite alate za povećanje prihoda.

2. Investirajte u sebe

Na početku karijere bolje je potrošiti novac na samorazvoj i obrazovanje kako biste podigli svoju vrijednost kao specijaliste, a tek nakon toga dio budžeta odložite u penzionu rezervu.

Ulaganje u sebe koje će se isplatiti

• Učenje stranih jezika. Nemojte štedjeti na kursevima jezika i učestvovati na praksi u inostranstvu. Zaposleni sa znanjem engleskog primaju Kako znanje engleskog jezika utiče na platu i do 20 hiljada rubalja više, u zavisnosti od nivoa. Drugi strani jezik podiže Kako poznavanje stranih jezika utiče na očekivanja plata na platu za još 8-48%.
• Savladavanje novih profesija. Gledajte kako se tržište mijenja i poboljšajte svoje kvalifikacije na specijalizovanim kursevima. Na primjer, ako ste finansijer, proučite tržišta kriptovaluta i postanite stručnjak za blockchain: prema nedavnom istraživanju Globalne Blockchain Benchmarking Study, Cambridge Center for Alternative Finance, 57% velikih banaka širom svijeta već obavlja transakcije koristeći ovu tehnologiju.
• Poboljšanje lične efikasnosti. Radite na vještinama koje će vas učiniti što produktivnijim: upravljanje vremenom, brzo čitanje, upravljanje ličnim finansijama. Ovo se ne uči na fakultetu, pa nemojte štedjeti na stručnoj literaturi, radionicama i predavanjima iz ovih oblasti.

3. Ne čuvajte novac ispod dušeka

Da bi vaša štednja bila isplativa, stavite je u banku uz kamatu. Visina prihoda zavisiće od kamatne stope. Sada su ruske banke spremne platiti u prosjeku 4-7% godišnje. Stopa zavisi od iznosa i roka depozita: što je manja štednja i što je rok kraći, to će postotak dobiti manji biti.

Svi depoziti do 1,4 miliona rubalja su osigurani od strane države. Bolje je veliki iznos podijeliti na nekoliko depozita i staviti u različite banke.

Primjer: imate 500.000 rubalja i otvarate depozit sa 5% godišnje. Za godinu dana on će vam donijeti 25.000 rubalja.

Dodatnih 2 hiljade mesečno vas neće učiniti oligarhom, ali će smanjiti uticaj inflacije. Osim toga, nećete držati novac u čarapi, postepeno ga puštajući da ode na nepotrebne stvari. Ne zaboravite provjeriti trenutne kamatne stope na depozite i na vrijeme prebaciti sredstva na isplativije depozite. Web stranica Financial Culture ima zgodan kalkulator za obračun kamate na depozit. Sa njim možete uporediti dobit od ulaganja u različite banke.

4. Investirajte

Najjednostavniji tipovi ulaganja su pozajmiti novac kompaniji ili državi, a zatim otplatiti dug s kamatama, ili steći udio u poslu i dobiti svoj dio prihoda. Birajte najpredvidljivije i najstabilnije opcije, a ne potencijalne planine zlata: ako kompanija u koju ste uložili bankrotira, novac se neće vratiti. Rizik je najmanji kod ulaganja u državne obveznice, povlaštene akcije i dionice investicionih fondova sa visokim rejtingom.

Bond - IOU države ili kompanije. Kupovinom obveznice pozajmljujete određeni iznos, koji se vraća u određenom roku sa kamatom. Najpouzdanije dužničke hartije od vrijednosti izdaje Ministarstvo finansija Rusije - zovu se obveznice federalnog zajma (OFZ).

Primjer: kupujete OFZ-ove nominalne vrijednosti od 1.000 rubalja na period od tri godine i prinos od 8,5% godišnje. Za tri godine svaka obveznica će vam donijeti oko 255 rubalja. Ulaganje u OFZ u iznosu od 100.000 rubalja pretvorit će se u 125.000.

Stock - vrijednosni papir koji vas čini suvlasnikom kompanije. Kupovinom čak i malog udjela u kompaniji, imate pravo na dio njene dobiti - dividende. Obratite pažnju na povlašćene akcije: one daju gotovo zagarantovan fiksni prihod.

Primjer: kupili ste 1.000 dionica kompanije gdje je dividenda po prioritetnoj dionici 12 RUB. Dobit ćete 12.000 rubalja dividende godišnje.

Zajednički investicioni fond (UIF) - prenosite novac društvu, a ono ga ulaže na najbolji način zajedno sa ulaganjima ostalih članova zajedničkog fonda. Možete uložiti malo, čak i 1.000 rubalja. Obratite pažnju na kreditni rejting kompanije: slovo "A" označava visok nivo pouzdanosti, "B" - srednji, "C" - kompanija je na ivici bankrota.

Primjer: Profitabilnost zajedničkog fonda, čije društvo za upravljanje ima rejting A++, iznosi 13,25% godišnje. Uložite 50.000 rubalja i za godinu dana uzimate 56.625 rubalja.

5. Zaradite od svoje kreativnosti

Knjige, filmovi, ilustracije, igre i drugi intelektualni proizvodi zarađuju autorske naknade za svoje kreatore. Ako je zbirka priča koju pišete tražena, od nje možete zarađivati cijeli život. Glavna stvar je odmah patentirati izum ili osigurati autorstvo, a zatim samostalno ili putem agenta prodati svoje razvojne radove. Najjednostavniji primjer su dionice fotografija. Objavljivanjem svojih fotografija na dionicama, možete ih prodati bezbroj puta.

Ovi osnovni savjeti će vam pomoći da se počnete financijski pripremati za penziju. Kako biste saznali o svim načinima da sebi obezbijedite blagostanje u starosti, dođite na predavanje "Kako zaraditi u penziji". Besplatno je, ali morate se registrovati.