Isplati li se kupiti polisu VHI kako ne bi švorcirali na liječenju i lijekovima?

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 03:49

Skupo je razboljeti se, ali nije činjenica da će vam polisa dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja pomoći da se jeftinije oporavite.

Šta je VHI i kako funkcioniše

Dobrovoljno zdravstveno osiguranje je osiguranje koje vam omogućava da dobijete medicinsku negu u klinikama koje ne funkcionišu u okviru programa obaveznog zdravstvenog osiguranja. Grubo govoreći, sa običnom polisom, prijavljuju se na državnu kliniku, sa polisom VHI - na plaćenu.

Ako je obavezno osiguranje regulisano zakonom, onda ne postoji poseban dokument za dodatno. Odnosno, svako osiguravajuće društvo postavlja svoja pravila i odlučuje koje uslove će uključiti u ugovor.

Obično je politika konstruktor. Odnosno, nudi vam se osnovna usluga i niz dodatnih usluga. Baza je minimalna usluga u klinici, a lista mogućih opcija je beskonačna. Ovo je i kućni poziv doktoru, i hitna pomoć, i stomatologija i još mnogo toga.

U Rusiji, VHI, po pravilu, sastavljaju poslodavci, što je dio atraktivnog socijalnog paketa za zapošljavanje. Ali isplati li se napraviti dodatnu politiku ako ona nije na djelu i ne očekuje se?

Prednosti dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja

Ovdje su prednosti iste kao kod plaćenog tretmana u odnosu na besplatan:

1. Usluga u privatnim klinikama sa višim nivoom komfora i tehničke opremljenosti.
2. Nedostatak redova.
3. Kvalitetna usluga. To uključuje ljubazan tretman osoblja i sitnice poput besplatnih navlaka za cipele i drugih potrepština za jednokratnu upotrebu.

Osim toga, pacijent plaća polisu VHI jednokratno, a zatim osiguravajuća kuća refundira troškove zdravstvenoj ustanovi. Ovakav pristup smanjuje broj nepotrebnih pregleda i termina koje doktori ponekad obavljaju u plaćenim centrima: osiguravajuća kuća jednostavno neće odobriti manipulacije koje nisu uključene u standard liječenja.

Nedostaci dobrovoljnog osiguranja

VHI ima jedan nedostatak, ali ogroman. Skupo je.

Polisa VHI nije pretplata sa popustom za posjetu bolnici, već proizvod osiguranja.

Za osiguravajuću kuću je neisplativo što ste mnogo bolesni i sav novac koji ste platili za polisu trošite u bolnicama, tako da VHI ima mnoga ograničenja. Konačne kalkulacije često nisu u korist pacijenta.

Šta morate saznati prilikom podnošenja zahtjeva za polisu

Ako razmišljate o kupovini osiguranja ili pronalaženju posla na kojem zaposleni imaju dobrovoljno zdravstveno osiguranje, a želite da povežete rodbinu u program, svakako razjasnite niz pitanja:

1. Spisak bolesti i stanja pod kojima se polisa ne izdaje. Pripremajući članak, ponovo sam pročitao pravila osiguranja desetak kompanija. I svuda odbijaju da zaključe VHI ugovor sa nosiocima HIV-a i oboljelima od raka, kao i osobama starijim od 65 godina i osobama sa hroničnim oboljenjima kardiovaskularnog sistema. Sa stanovišta osiguranja, to nije isplativo.
2. Pravila za kontaktiranje medicinske organizacije. Prema uslovima ugovora, može se ispostaviti da prije posjete klinici trebate kontaktirati osiguravajuće društvo, a lokalni operater će vas uputiti liječniku. A ako se to ne učini, onda će liječenje biti o vašem trošku.
3. Klinike sa kojima sarađuje osiguravajuća organizacija. Što je manji izbor i što su klinike skromnije, veća je vjerovatnoća da doktori neće moći obaviti ovaj ili onaj pregled ili manipulaciju. Onda morate otići negdje drugdje i potrošiti svoj novac.

Uz to, pažljivo pročitajte sva pravila osiguranja i sam ugovor u kojem je naznačeno koji slučajevi će biti osigurani, a koji ne.

Šta osiguranje ne pokriva

Svi osiguravači imaju različite uslove. Moguće je da će u vašem ugovoru za određenu cijenu biti nešto što nije u drugim ugovorima. Ali standardne politike su iste u većini slučajeva. Pored već navedenih slučajeva HIV infekcije i malignih neoplazmi, ne pokrivaju troškove:

1. Lijekovi. Morat ćete kupiti tablete za svoj novac.
2. Preventivne posete lekaru. Recimo da vam ništa ne smeta, ali znate da stomatologu i ginekologu trebate posjetiti svake godine ili čak dva puta godišnje. Ako se brinete o sebi, doktor će potvrditi da ste zdravi. I ova žalba se neće smatrati osiguranim slučajem. Isto se može reći i za posjetu ljekaru kada je potrebno pečatirati potvrdu, na primjer.
3. Trudnoća i porođaj. Ovi slučajevi se ne smatraju osiguranim slučajem, a osiguranje i klinike imaju posebne ponude za medicinsku podršku trudnoće.
4. Psihijatrijska njega. O stresu, izgaranju i depresiji razgovarat ćete sa psihoterapeutom za svoj novac.

Lakše je reći kada funkcioniše osnovna politika: kad imaš nešto bolesno, otišao si kod doktora i izliječio si se ambulantno. Sve ostalo, uključujući i hospitalizaciju (u udobnom odjeljenju), su dodatni čipovi za dodatni novac.

Kako razumjeti isplati li se kupiti VHI polisu

Da biste saznali isplati li se kupiti polisu, morate učiniti nešto:

1. Izračunajte koliko ćete potrošiti na liječenje.
2. Saznajte koji su vam paketi usluga potrebni.
3. Provjerite u kojim osiguravajućim društvima i na koji iznos je osigurana polisa.

Prošle godine nisam potrošio toliko na liječenje u komercijalnim klinikama i obraćao sam se pomoći uglavnom za preventivne preglede (u tabeli - zaokruženi podaci, cijene su relevantne za moj region):

Servis	Cijena, rub.)
Zakazivanje kod ginekologa	2 300
Analize i pregledi	3 750
Medicinske manipulacije i liječenje	4 540
Preventivni pregled kod stomatologa	150
Profesionalno čišćenje zuba	3 000
Masotherapy	8 000
Konsultacije sa terapeutom	550
Lijekovi	4 724
Ukupno	27 014

Kalkulator jedne od osiguravajućih kompanija izračunao je da će me minimalna polisa, koja će uključivati usluge stomatologa, koštati 35.000 rubalja godišnje. Istovremeno ću potrošiti i novac na liječenje, jer će mi sva prevencija, po pravilima osiguranja, u potpunosti pasti na moj novčanik. Odnosno, masaža, pranje zuba i kupovina lijekova – najskuplji artikli na mojoj listi – ostaće van osiguranja.

Možete kupiti polisu koja će pokriti i ove troškove. Ali njegova cijena će biti visoka - ispod sto hiljada rubalja.

Za interes, nazvao sam još dva osiguravajuća društva, gdje su pošteni radnici direktno rekli da je polisa VHI neisplativa za fizička lica, a ako brinem o riziku od ozljede ili bolesti, onda je logičnije zaključiti ugovor o osiguranju od nezgode ili bolesti: nekoliko puta je jeftiniji…

Kada ima smisla kupiti VHI polisu

Dobrovoljno zdravstveno osiguranje je korisno u nekoliko slučajeva:

1. Uz pomoć svog poslodavca povezujete rodbinu u program osiguranja po povoljnim uslovima.
2. Često ste bolesni i liječite se u plaćenim klinikama.
3. Imate mnogo novca i želite da dobijete medicinsku negu uz maksimalan komfor.

Ako to nije vaš slučaj, onda ostavite VHI za poslodavce koji misle na svoje podređene, žele biti privlačni hladnim specijalistima i ne gube ljude, jer su cijeli dan proveli u redu kod doktora zbog obične prehlade.