Zašto banka može blokirati karticu

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 03:49

Life haker razumije u kojim situacijama se nema čega bojati, a u kojim blokada kartice prijeti novčanom kaznom.

Na webu se redovno pojavljuju glasine da će banke početi blokirati kartice za bilo kakve transfere, odbijati poreze od svih računa i prenositi apsolutno sve podatke o računu u poreznu upravu. Iz ovoga smo saznali šta je istina, šta fikcija i kako izbjeći iznenadne blokade.

Za što mogu blokirati karticu ili izreći novčanu kaznu

Sumnjiva operacija

Od 26. septembra 2018. godine, banke mogu, prema Federalnom zakonu br. 167-FZ od 27. juna 2018., privremeno blokirati kartice i obustaviti rad ako smatraju da su prevaranti preuzeli vašu karticu. Razlog tome je neuobičajeno ponašanje, poput nekoliko podizanja gotovine zaredom ili iznenadne velike kupovine, iako obično trošite novac na režije i namirnice. U slučaju sumnje, banka postupa na sljedeći način:

• Blokira rad i karticu.
• Pokušaj kontaktiranja vlasnika kartice putem telefona.
• Ako se vlasnik javi i potvrdi operaciju, ona se izvršava, a kartica se deblokira.
• Ako vlasnik ne odgovori, kartica ostaje blokirana dva dana, ne računajući dan transakcije. Tokom ova dva dana pokušavaju kontaktirati vlasnika. Kada prođu dva dana, kartica se automatski otključava i operacija je završena.

Obično takve brave ne stvaraju probleme - dovoljno je potvrditi plaćanje. Ne morate čak ni čekati poziv iz banke, već odmah kontaktirajte dežurnu liniju čiji će vam stručnjak pomoći da riješite problem.

Nevažeći PIN kod

Ako tri puta unesete pogrešan PIN kod, kartica će biti blokirana na jedan dan. Provjerite imate li karticu sa sobom i samo pričekajte da se otključa. Proces se može ubrzati pozivom na dežurnu liniju - tada ne morate čekati 24 sata.

Sumnjivi komentari u odredištu transfera

Redovni transferi od pojedinca do pojedinca sa oznakom "za posao" ili "za stan" mogu upozoriti banku. Čak i ako kartica ne bude odmah blokirana, podaci će biti proslijeđeni poreznoj upravi i ona će započeti postupak.

Općenito je bolje ne šaliti se s poljem "Svrha prijevoda".

Ne pišite tu "Vaš udio u pljački banke" ili bilo koje druge indikacije kršenja zakona - kartica će biti blokirana i može prenijeti informacije o njoj policiji. Bolje je ostaviti polje prazno ili se ograničiti na komentare tipa "Poklon".

Online kupovina

Banka može blokirati karticu ako smatra da pokušavate potrošiti više nego inače u online trgovini ili da je stranica na kojoj plaćate phishing, odnosno ne prodaje ništa, već jednostavno prikuplja podatke o kartici i krade novac. Sumnje banke nisu uvijek opravdane: ponekad se kartica može blokirati "za svaki slučaj" čak i za kupovinu u službenoj prodavnici robne marke.

Ova vrsta blokiranja nije opasna: pomaže u uštedi novca. Ako je kartica blokirana, postupite na sljedeći način:

• Uvjerite se da web lokacija nije phishing: provjerite adresu (na primjer, example.ru, a ne exaample.ru), potražite informacije o pravnom licu, pročitajte recenzije na Internetu.
• Ako je stranica i dalje phishing stranica, a vi ste unijeli podatke o kartici, zatim pozovite banku, blokirajte karticu i naručite ponovno izdavanje - na taj način prevaranti neće moći pristupiti vašem novcu.
• Ako stranica ne peca, nazovite banku i zatražite deblokiranje kartice. Ovo obično traje manje od sat vremena.

Kupovina u inostranstvu

Ako uvijek plaćate bankovnim transferom u Moskvi i iznenada pokušate podići novac na Tajlandu, banka se uzbuni: odjednom niste vi, već strani prevaranti koji obavljaju operaciju. U tom slučaju, kartica će biti odmah blokirana, a ponekad čak ni poziv u banku ne pomaže da je deblokirate - potrebno je lično doći u poslovnicu. U najgorem slučaju možete ostati bez novca u inostranstvu.

Da ne biste došli u takvu situaciju, morate unaprijed upozoriti banku o putovanjima.

Ponekad se to može učiniti na vašem ličnom računu ili mobilnoj aplikaciji u posebnom odjeljku o putovanju - tamo morate navesti zemlju i datume, tada kartica neće biti blokirana. Ako u vašem ličnom računu nema takvog odjeljka, trebate nazvati dežurnu liniju i obavijestiti operatera o putovanju.

Prihodi od kojih ne plaćate porez

Ako pružate usluge, prodajete stvari ili iznajmljujete stan, morate platiti porez. Ako to ne učinite, a porezna uprava iznenada sazna za to, kartica može biti blokirana, a vi ćete biti primorani da platite Porezni zakon Ruske Federacije, član 108: 13% prihoda i 20% ovog iznosa kao novčana kazna Poreskog zakona Ruske Federacije, član 122. Ako je krivično djelo namjerno, morat ćete platiti 40% (obično se prva utaja poreza smatra nenamjernom, a svi ostali namjerni).

Poreska uprava nema pristup svim računima u bilo koje vrijeme. Banke je ne izvještavaju o svim primanjima na račune svih klijenata. Međutim, porezna uprava može biti zainteresirana za vas ako:

• Radite skupe kupovine, ali nemate službene prihode.
• Banka vidi da svake sedmice ili mjeseca primate iznose od 50-100 hiljada rubalja na redovni račun pojedinca. On može blokirati karticu i prenijeti podatke poreznoj upravi kako bi se uvjerio da niste prevarant.
• Neko će se žaliti na tebe. Na primjer, susjedi će poreznoj upravi reći da izdajete stan.

U ovom slučaju, poreski organi će početi da shvataju, i ako vas osude za krivično delo, nateraće vas da platite porez i kaznu.

Dugovi

Ako imate račune za komunalije, kredite ili sudski nalog, vaša kartica može biti uhapšena. Upaliće, ali će sav pristigli novac biti skoro odmah otpisan za otplatu duga. U tom slučaju možete se obratiti sudskim izvršiteljima da vam se skine samo 50% sa kartice, ali možete potpuno ukloniti hapšenje samo tako što ćete sve platiti do kraja.

Sumnja na kršenje zakona i prevara

To se može dogoditi, na primjer, ako vam na karticu padne 50 hiljada i odmah ih sve uklonite. Ili ako redovno podižete novac sa računa pravnog lica. Ne postoji jasna lista takvih operacija - banke ih prate prema svojim algoritmima. Ali takve brave nisu opasne ako ne kršite zakon. Samo pozovite tehničku podršku, objasnite svoje postupke i kartica će biti deblokirana. Ako banka ima ozbiljnije sumnje, moraćete da dođete u poslovnicu i pokažete dokumente na osnovu kojih dobijate novac. Na primjer, ugovori o pružanju usluga, priznanice i čekovi, IOU.

Teže je ako zaista varate, na primjer, gotovinu: primate i podižete velike iznose svake sedmice ili mjeseca. U tom slučaju banka može zauvijek blokirati karticu, pa čak i otići u poreznu upravu ili sud. Ali ako ne kršite zakon, nema potrebe da se plašite takve situacije.

Zbog čega kartica sigurno neće biti blokirana

Jednostavni prijevodi

Ako vam je prijatelj poslao hiljadu rubalja za benzin za zajedničko putovanje, nećete biti primorani da platite porez, a kartica neće biti blokirana. Porez se naplaćuje samo na prihod iz Poreskog zakonika Ruske Federacije, Poglavlje 23, a transferi od prijatelja i rođaka nisu prihod.

Banka nema ovlašćenje člana 86 Poreskog zakona RF da jednostavno odbije porez od vašeg novca. Poreska uprava to radi, ali ne kontrolira svaki transfer.

Da bi nekoga kaznili, poreski organi moraju osumnjičiti osobu da prima prihode, dokazati to i uvjeriti se da zaista krši zakon.

Odakle onda glasine da bi kartica mogla biti blokirana za običan transfer? Razlog su bile stvarne izmjene Federalnog zakona "O izmjenama i dopunama prvog i drugog dijela Poreskog zakona Ruske Federacije" od 27. novembra 2017. br. 343-FZ u Poreskom zakoniku: od 1. juna 2018. banke su obavezne da prenose poreske informacije o metalnim računima, iako to nisu mogli. Ali ove inovacije se ne odnose na obične račune u rubljama i stranoj valuti, tako da se ne treba bojati svakog transfera penija.

Pokušaj podizanja novca sa bankomata druge banke

Jedina stvar koja vam prijeti zbog podizanja novca sa tuđeg bankomata je provizija. Ovdje nema drugih ograničenja i zabrana.

Podizanje novca sa bankomata trećih strana prepuno je drugih rizika. Na primjer, uređaj može podići karticu čak i ako ste jednom pogrešno unijeli PIN. Nakon toga ćete morati da naručite ponovno izdavanje, jer vam kartica neće biti vraćena. Međutim, ovaj problem nema nikakve veze sa blokiranjem.

Present

Ako vam rođak ili prijatelj prebaci čak 50 hiljada uz komentar "Poklon", najvjerovatnije takav prijenos neće biti blokiran. Međutim, ako su takvi "pokloni" redovni, banka će svakako biti na oprezu.

U tom slučaju, kartica može biti blokirana, ali privremeno. Da biste ispravili situaciju, samo trebate nazvati banku i razjasniti problem.

Mali redovni prevodi

U stvari, kartice obično nisu blokirane čak ni za redovna plaćanja. Na primjer, ako vam prijateljica plati da sjedite s njenim djetetom, malo je vjerovatno da će banka i porezna uprava obratiti pažnju na to. U svakom slučaju, kartica neće biti blokirana tek tako - to se može dogoditi samo nakon pitanja poreznih organa. Ako organ pokrene postupak, dužan je da vas o tome obavijesti službenim dopisom.

Kako izbjeći blokade i kazne

• Nemojte se šaliti sa poljem "Svrha transfera", popunite ga iskreno ili ostavite prazno.
• Ne pokušavajte da platite karticom za robu u nepouzdanoj internet prodavnici. Provjerite recenzije, potražite podatke o pravnim licima na web stranici.
• Upozorite banku o putovanju u inostranstvo.
• Plaćajte porez na prihod, na primjer, iznajmljivanje stana.
• Prijavite se za samostalnog preduzetnika ili se samozaposlite ako redovno pružate neke usluge ili nešto prodajete. To će pomoći da se izbjegnu porezni problemi.
• Plaćajte na vrijeme kredite i stambeno-komunalne usluge.
• Nemojte koristiti svoju karticu u lažnim šemama. Ne dajte nikome svoju karticu i podatke o njoj.

Šta učiniti ako je kartica i dalje blokirana

Prva stvar koju treba da uradite je da pozovete banku. Pripremite svoj pasoš unaprijed i zapamtite šifru - operater ih može pitati. Bolje je zvati sa broja koji je povezan sa karticom.

Telefonom će službenik banke dati sve potrebne upute. U većini slučajeva trebate samo potvrditi operaciju i kartica će biti deblokirana. U težim situacijama moraćete da dođete u banku sa dokumentima i pokažete da ne kršite zakon. Ako postoje ozbiljne sumnje iz poreske uprave, moraćete ponovo da odete tamo da dokažete svoju nevinost.

U teškim slučajevima, otključavanje može potrajati dugo, pa je bolje imati rezervu gotovine i držati novac na nekoliko kartica - malo je vjerojatno da će sve odjednom biti blokirane.