Zašto banka može blokirati transakcije računa i šta učiniti u vezi s tim

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 03:49

Finansijska institucija je dužna da odgovori na sumnjive transfere. Ovo pomaže da uštedite svoj novac od prevaranata.

Zašto banka blokira operaciju

Od 26. septembra 2018. godine na snazi su izmjene zakona koje omogućavaju bankama da blokiraju transakcije ako im se čini sumnjivim.

Zakon je promijenjen kako bi se zaštitio novac na računima. Ako banka popravi sumnjiv transfer, mora ga obustaviti na period do dva dana.

Ovaj rok se daje finansijskoj instituciji da sazna od klijenta da li prenosi novac. Ako potvrdi da su sredstva prebačena uz njegovu saglasnost, operacija će biti nastavljena - i to odmah.

Ukoliko nema povratne informacije od klijenta, novac će i dalje biti prebačen, ali nakon dva dana.

Koje transakcije se smatraju sumnjivim, reguliše Centralna banka.

1. Ako je transfer poslat prevarantu

Sa stanovišta sistema sprovođenja zakona, prevarant je lice koje je osuđeno po relevantnom članu. Prije toga je bio samo osumnjičen za krivično djelo, ali i tada samo ako su istražitelji utvrdili činjenicu nezakonite radnje, identifikovali napadača i tako dalje.

Dakle, uprkos činjenici da prevarant, kao i lopov, mora biti u zatvoru, u stvarnosti je sve mnogo komplikovanije. Osim toga, kriminalci često djeluju iz zatvora.

Centralna banka, za razliku od istražnih organa, ima mogućnost da mnogo brže formira listu prevaranata.

Kriminalac treba samo jednom da "osvijetli" svoje podatke u transferu novca, u kojem će se utvrditi pokušaj krađe, a podaci o njemu ići u posebnu bazu podataka kojoj svaka banka ima pristup.

Ako pokušate izvršiti transakciju koristeći podatke koji se nalaze u ovoj bazi podataka, banka će to smatrati sumnjivom i blokirati operaciju.

2. Ako prenosite novac sa uređaja koji su koristili prevaranti

Ne samo podaci o uljezu, već i uređaji koje je koristio mogli su biti "osvijetljeni". Ako je neko pokušao nezakonito prenijeti novac pomoću određenog računara ili pametnog telefona, to je banka evidentirala i potvrdila žrtva prevare, onda ti uređaji idu u posebnu bazu podataka.

U ovom slučaju nije važno koji se detalji koriste za prijenos - isti ili različiti, uređaj je ugrožen, a operacija u banci će se smatrati sumnjivom.

3. Ako radite nešto drugačije nego prije

Banka može imati pitanja ako je nešto u vašim transferima u suprotnosti s vašim navikama:

• nikada niste prenosili velike iznose i odjednom svima šaljete svaki peni;
• šaljete više uplata istom primaocu u kratkom vremenskom periodu (a mogli ste i jednu uplatu);
• uglavnom plaćate kupovinu u prodavnicama Nižnjeg Tagila, a danas je zabeležena operacija iz Lisabona - pa ako idete na put, bolje je da o tome obavestite banku;
• povezali ste karticu sa drugim pametnim telefonom ili pokušavate da izvršite plaćanje sa novog laptopa.

Šta učiniti ako banka zatraži potvrdu transakcije

1. Provjerite je li banka

Zakon o borbi protiv prevara iznjedrio je nove načine prevare. Napadači vas mogu nazvati i reći da se na vašem računu ili kartici vrše sumnjive transakcije. U procesu pregovora pokušaće na razne načine da izvuku informacije od vas, što će na kraju dovesti do krađe novca.

Stoga, zapamtite da kada primite poziv iz banke, ne morate izgovarati nikakve informacije: oni imaju sve podatke. A kod sa SMS-a ili brojevi na poleđini kartice ne mogu se nikome pozvati.

Ako ste u nedoumici, spustite slušalicu i pozovite banku na broj naznačen na poleđini kartice ili na službenoj web stranici.

2. Potvrdite operaciju

Postoje dva načina da se to uradi u zakonu: pozivom ili SMS porukom. Pridržavajte se uputa koje daje zaposlenik banke.

Ako se ne javite, dva dana ćete ostati bez kartice, jer će biti blokirana. Prijevod će također biti zamrznut za ovaj period, tako da adresat može biti nezadovoljan.

Obratite pažnju šta tačno kaže službenik banke. Ako se primalac uplate nalazi u bazi podataka prevaranata, teško da je vrijedno potvrđivanja, čak i ako ste sami poslali novac.