Kako da maksimalno iskoristite svoju cashback karticu

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 03:49

Odaberite ponudu na osnovu svojih troškova i zapamtite da bonusi nisu razlog da trošite previše.

Šta je cashback i kako se formira

Mnoge banke obećavaju da će vam vratiti dio utrošenih sredstava. Ovo se zove povrat novca. Odakle dolazi ovaj novac? Jednostavno: kako bi privukla nove klijente i zadržala stare, finansijska institucija s njima dijeli dio svog profita.

Ovako to funkcionira:

• Plaćate karticom, iznos se tereti sa vašeg računa.
• Vaša banka, sistem plaćanja i banka trgovca dolaze u igru. Svaki od njih naplaćuje mali postotak svoje usluge. Konačni primalac plaća proviziju.
• Vaša banka prima svoj postotak transakcije i dio toga kreditira vama u obliku povrata novca.

Kao rezultat toga, sve strane u transakciji pobjeđuju, osim prodavača: za njega se ništa nije promijenilo. Iako u nekim slučajevima, na primjer, s povećanim povratom novca, banka može promovirati interes potrošača za određenu trgovinu.

Primjer. Izdali ste karticu sa povratom novca od 2% od svih kupovina i potrošili 20 hiljada rubalja mjesečno. Biće vam vraćeno 400 rubalja. Ne izgleda baš isplativo. Da bi povrat novca bio koristan, potrebno je da odaberete ne onu koja se najviše oglašava, već onu koja odgovara vašoj potrošnji.

Na šta treba obratiti pažnju pri odabiru kartice sa povratom novca

Minimalni potrošeni iznos

Banke obično imaju ograničenje potrošnje: ako potrošite manje od određenog iznosa, nećete dobiti povrat novca. I važno je razumjeti da li su ovi zahtjevi pravi za vas.

Primjer. Banka br. 1 nudi super povoljne uslove za povrat novca, ali morate potrošiti najmanje 30 hiljada rubalja. Drugi ima niži "prag za ulazak", ali minimalni potrošen iznos je samo 10 hiljada. Ako trošite u prosjeku 15 hiljada rubalja mjesečno, bankovna kartica broj 1 za vas je beskorisna, ma koliko privlačni njeni uslovi izgledali.

Stvarni postotak povrata novca

Pažljivo pročitajte uslove za izračunavanje povrata novca. Često se dešava da za istu karticu mogu biti različite.

Primjer. Banka obećava da će vratiti do 10% troškova za taksi usluge, do 5% - za bioskop, vino i domine, i 1% - za sve troškove. Minimalni potrošeni iznos je 10 hiljada rubalja. Zvuči sjajno. Ali ako pažljivije pročitate, ispada da postoji vilica:

• Povrat do 10% troškova za taksi usluge, do 5% - za bioskop, vino i domine i 1% - za sve sa ukupnom potrošnjom od 40 hiljada rubalja ili više.
• Povrat do 5% troškova za taksi usluge, do 2,5% - za bioskop, vino i domine i 0,5% - za sve sa ukupnom potrošnjom od 20 hiljada rubalja ili više.
• Refundira do 2,5% troškova za taksi usluge, do 1,25% - za bioskop, vino i domine i 0,25% - za sve sa ukupnom potrošnjom od 10 hiljada rubalja ili više.

Ne izgleda tako neverovatno. Bolje je otkriti ove nijanse prije nego što izdate karticu i biti razočarani.

Cashback limit

Banka nije dobrotvorna organizacija, stoga postoji maksimalni iznos gotovinskih uplata. Negdje govorimo o nekoliko hiljada rubalja, negdje - o desetinama hiljada. Obratite pažnju na granicu, ali ne bezumno: u nekim slučajevima uslovi vam jednostavno neće dozvoliti da joj se približite.

Primjer. Birate između kartica sa povratom novca od 3% za sve i limitom od 3 hiljade rubalja i povratom od 2% sa limitom od 15 hiljada rubalja. Trošite u prosjeku 50 hiljada mjesečno. U prvom slučaju, povrat novca će biti 1,5 hiljada rubalja, u drugom - 1 hiljada. Nema smisla birati banku broj 2 samo zbog limita.

Dodatni uslovi

Dodatni uslovi za dobijanje bonusa mogu biti navedeni u ugovoru. Na primjer, postotak se vraća samo od kupovine koja nije jeftinija od određenog iznosa. Sve ovo se mora uzeti u obzir.

Cashback kategorije

Kao što smo već shvatili, mali povrat novca za sve nije krajnji san: ako ne potrošite ogromne iznose, oni će se malo vratiti. To razumiju i banke, pa uvode povećani cashback u nekim kategorijama. Da biste odabrali isplativu ponudu, morate analizirati svoju potrošnju.

Primjer. Mesečno trošite 20 hiljada rubalja, od čega 6 hiljada za namirnice, 4 hiljade - za obroke u kantini, 3 hiljade - za kafiće i restorane, 1,5 hiljade - za bioskop, 3 hiljade - za benzin, 2, 5 - za sve ostalo.

Banka #1 nudi 10% povrata novca za kupovinu benzina i 2% za sve; banka broj 2 - 5% za kafiće i restorane, 5% za namirnice i 1% za ostale troškove; banka broj 3 - 3% za sve.

Banka	Povrat novca
1	300 (benzin) + 340 (sve ostalo) = 640 rubalja
2	350 (kafići, restorani i večere u kantini) + 300 (namirnice) + 70 (sve ostalo) = 720 rubalja
3	600 rubalja

Banka broj 2 je isplativija, ali će raditi samo ako potrošnja u vašoj kantini ide u kategoriju Kafei i restorani.

Troškovi se kategoriziraju automatski, ovisno o postavkama terminala za plaćanje. Ako ništa nije navedeno u postavkama, odluku će donijeti sama banka. Dešava se da čak i terminali tačaka iste mreže daju različite kategorije. Ako banka nudi povećani povrat novca za kategoriju "Kafići i restorani" u cjelini, onda je sve u redu. Ali ako posebno izdvoji "Restorani", "Brzu hranu", "Dostavu hrane" i ponudi povećani povrat samo na jedan od njih, to povećava rizik da ćete dobiti povrat novca u manjem obimu.

Imajte na umu da vam neke banke dozvoljavaju da samostalno odlučite u kojim kategorijama ćete dobiti povećani povrat novca ili da odaberete određena mjesta za to.

Kartični servis

I opet morate izračunati: ako platite nešto manje za servisiranje kartice nego vratite novac, igra nije vrijedna svijeće.

Dodatni bonusi

Ponekad postoje ugodni uvjeti za karticu s povratom novca koji nisu povezani s povratom novca. Na primjer, obračun kamate na stanje. Po ovom kriteriju bolje se upoređuju i prijedlozi banaka.

Rok plaćanja

Nije najkritičniji kriterij, o kojem još uvijek vrijedi znati, kako ne biste brinuli. Obično se povrat novca vraća kada banka bude sigurna: sav novac koji ste potrošili otišao je primaocu, nećete ništa otkazati. Nekima je dovoljno nekoliko dana, drugima mjesec dana. Zato provjerite kada tačno očekivati povrat novca.

Glavno pravilo: prije potpisivanja ugovora sa bankom, pažljivo ga pročitajte. U njemu se može naći mnogo zanimljivih stvari.

Kako dobiti više gotovine

Logično, prvi bi trebao biti očigledan savjet „Potroši više“, ali ovo je zamka. Cashback je prilika da vratite dio sredstava za ono što je već utrošeno, ali to ne bi trebalo da vas ohrabruje na dodatno trošenje. Odbijanje kupovine je ipak isplativije.

Ako je potrošnja neizbježna, možete pokušati dobiti malo više.

Plati za sve

Ako idete u veliku kompaniju negdje gdje imate povećan cashback, ponudite da platite za sve. Banka će vam vratiti cashback od cjelokupnog iznosa, a vaši prijatelji će dati svoj dio potrošenog.

Ova metoda je prikladna samo za disciplinirane poznanike, od kojih kasnije nećete morati otplaćivati dugove.

Uzmi neke karte

Ako zaista trošite mnogo ili je minimalni iznos potrošen za povrat novca mali, korisno je imati nekoliko kartica različitih banaka i plaćati njima tamo gdje je veći postotak povrata. Karticom jedne banke plaćat ćete, na primjer, gorivo i bioskop, druge kafiće i kućnu hemiju.

Planirajte svoje kupovine

Ako banka povremeno mijenja kategorije sa većim povratom novca ili nudi dodatni povrat za kupovinu u nekim trgovinama, ima smisla planirati svoje troškove kako biste učestvovali u promociji i dobili više.

Trebam li platiti porez na povrat novca

Cashback se ne smatra prihodom. Sa stanovišta zakona, ovo je bonus za učešće u programu lojalnosti, za koji je potrebno potrošiti novac. U FTS-u smatraju da za to nije potrebno plaćati porez.