10 neočiglednih stvari koje mogu uticati na vašu kreditnu istoriju

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 03:49

Vaše šanse da dobijete novi kredit ne zavise samo od toga koliko dobro otplaćujete stare.

Kreditna istorija odražava da li ste posudili novac i koliko ste disciplinovani bili da ga vratite. Banke ga koriste da testiraju vašu vernost prilikom odobravanja kredita.

Ponekad na odluku kreditne institucije mogu uticati razne sitnice koje se čine beznačajnim. Njihovo prisustvo ne znači da nikada više nećete dobiti kredit – nikako. Ali biće bolje izbjeći gomilanje ovih grešaka u jednoj kreditnoj istoriji.

1. Nedostatak kredita u prošlosti

Čini se da ako ne uzimate kredite, onda je sve u redu s vašim novcem. Stoga bi prazna kreditna istorija samo trebala povećati vaše šanse za dobijanje kredita. Ali pogledajte situaciju iz perspektive banke.

Na osnovu vaše kreditne istorije može pretpostaviti s kojim stepenom vjerovatnoće ćete vratiti dug i da li ćete to učiniti na vrijeme. Korišćenje praznog dokumenta za ovo je kao množenje sa nulom, jer se iz informacija koje nedostaju ne mogu izvući zaključci. Tako da banci nije jasno kakav ćete zajmoprimac biti.

Međutim, nije potrebno trčati i podizati kredit da biste ga dodali u svoju kreditnu istoriju. Samo imajte na umu da ćete morati biti uvjerljiviji prilikom podnošenja zahtjeva, kao što je dokaz o prihodima.

2. Podnošenje zahtjeva za kredit kod nekoliko banaka

Recimo da ste odlučili varati: istovremeno pošaljite zahtjeve različitim bankama i pogledajte pod kojim uslovima će svaka od njih odobriti kredit kako bi odabrali isplativiju ponudu. Ovi zahtjevi će završiti u vašoj kreditnoj istoriji i mogu je učiniti sumnjivim.

Iz perspektive banke, vaša strategija ne izgleda kao lukav potez. Čini se da se radi o ponašanju osobe kojoj su sredstva neophodna i zbog toga panično zaobilazi banke kako bi brže došla do novca. Tako postajete nepouzdan klijent.

3. Vaše odbijanje kredita

Nastavljajući prethodni primjer, recimo da vam je nekoliko banaka odobrilo kredit. Prihvatili ste jednu ponudu, a odbili druge. Ova odbijanja takođe završavaju u kreditnoj istoriji. I čini se da ovdje ništa ne može poći po zlu, jer jednostavno niste uzeli novac.

Ali banka troši neke resurse prilikom odobravanja kredita: provjerava vašu solventnost, izračunava kreditni rejting, određuje koliko novca vam može dati. I nema smisla trošiti sredstva na osobu koja odbija kredite - lakše je odmah odbiti njegovu molbu i baviti se drugim klijentima.

4. Kreditna kartica sa značajnim limitom

Možda ste podlegli nagovaranju i izdali kreditnu karticu za svaki slučaj. Ili aktivno koristite ovu karticu za primanje bonusa. Nemate dugovanja po tome, tako da to nije briga.

Međutim, za banku potencijalno imate kredit, i to značajan. Uostalom, u svakom trenutku možete podići veliki iznos s kartice i dodati ovaj dug njihovom kreditu. To, pak, može dovesti do činjenice da nećete moći otplatiti sve svoje dugove.

5. Garancija za tuđe kredite

U ovom slučaju situacija je otprilike ista kao i sa kreditnom karticom. Sada nemate dugove, ali jemstvo je tempirana bomba. Možda neće eksplodirati, ali ako eksplodira, pogodit će vas.

Kada glavni dužnik ne otplati dug, teret pada na žiranta. Što ga čini ne baš poželjnim kandidatom za kredit od banke.

6. Komunalni dugovi i ne samo

U kreditnu istoriju se ne upisuju dugovi, već samo oni zbog kojih je slučaj išao na sud. Ako je protiv vas doneseno rješenje o ovrsi, a niste izmirili svoje dugove u roku od 10 dana, organizacija kojoj ste podmirili podatke prenosi kreditnom birou. Banke to vide i ne žele da se mešaju sa osobom koja nije izdržala svoje obaveze.

7. Kredit u mikrofinansijskoj organizaciji

Ovdje je situacija dvojaka. S jedne strane, ako ste uzeli kredit od mikrofinansijske organizacije i vratili ga na vrijeme, to potvrđuje vašu dobru namjeru. S druge strane, mogu se pojaviti pitanja zašto ste otišli u MFI. Niste imali dovoljno novca prije plate? Jeste li razumjeli da će vas banka odbiti? Tako da se ova činjenica vaše biografije može smatrati sumnjivom.

Odluka će zavisiti od politike banke. Istina, malo je vjerovatno da će osoba na ulici saznati za to, jer kreditne institucije svoje platne sisteme čuvaju u tajnosti kako prevaranti ne bi došli do njih.

8. Česta promjena ličnih podataka

Lični podaci se mijenjaju u vašoj kreditnoj istoriji svaki put kada podnesete zahtjev banci s novim podacima. I institucije vide koliko često to radite. Naravno, niko ne bi smatrao promjenu broja telefona sumnjivom. Ali ako se to dogodilo šest puta u prošloj godini, onda je alarmantno.

9. Greške i nemar

Sada su mnogi procesi automatizirani, ali često čovjek stavi ruku na njih i uobičajeno je da griješi. Na primjer, možete uplatiti novac na račun sa kojeg se povlače uplate kredita, ali ne uzimajte u obzir peni. A manjak od jedne kopejke bit će osnova za banku da popravi kašnjenje.

Stoga, nakon svake uplate, vrijedi provjeriti da li je sve u redu, da li je novac otišao tamo i u kojoj količini. A prilikom otplate kredita obavezno ponesite potvrdu banke koja potvrđuje ovu činjenicu i nepostojanje potraživanja od strane institucije.

10. Krediti koje uzimaju prevaranti

Možda ne znate da ste postali zlonamjerni neplatiš. Ovo se dešava ako su prevaranti uzeli kredit na vaše ime. Ove radnje se mogu osporiti kontaktiranjem banke i policije. Međutim, da biste to učinili, morate naučiti o lažnim kreditima.

Stoga, trebali biste sami povremeno provjeravati svoju kreditnu historiju kako biste saznali da li je oštećena. Ovo se može učiniti dva puta godišnje besplatno.