Sve o online plaćanju: šta je, kako funkcioniše i kome je namenjeno

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 03:49

Korisne informacije za preduzetnike koje će im pomoći da odaberu pravi alat za prihvatanje onlajn plaćanja.

Šta su online plaćanja?

Online plaćanje - mogućnost plaćanja robe ili usluga na internetu ili putem mobilne aplikacije bez upotrebe novčanica. Obično se provodi direktno na web stranici ili u mobilnoj aplikaciji prodavca.

Obično algoritam online plaćanja izgleda ovako:

• Kupac bira proizvod ili uslugu.
• Prodavac sumira kupovine i izdaje račun.
• Kupac je saglasan da plati račun i to potvrđuje unosom bankovnih ili drugih podataka o plaćanju.
• Banka ili provajder plaćanja potvrđuje identitet kupca i raspoloživost sredstava na računu za plaćanje kupovine.
• Prodavac potvrđuje kupovinu, a banka ili provajder plaćanja prenosi sredstva na račun prodavca.

Koje vrste online plaćanja postoje?

Internet acquiring

Ovo je najpopularniji način plaćanja putem interneta. Riječ je o prijenosu sredstava sa bankovne kartice kupca na račun prodavca uz učešće banke i kompanije za obradu. Prerađivačka kompanija obezbeđuje interfejs za online kupovinu i obavlja proceduru zaduživanja ili kreditiranja novca. Može biti u vlasništvu banke ili biti samostalna firma.

Podaci o plaćanju se potvrđuju pomoću 3D-Secure tehnologije zaštite, koja omogućava autentifikaciju kupca, na primjer, slanjem SMS-a na telefon.

Elektronski novčanici

Oni zahtijevaju da prodavac i kupac imaju novčanik za prijenos elektronskog novca. Na primjer, to su Yandex. Money, QIWI i WebMoney. Kompanije pružaju dodatke za web stranice prodavača radi lakšeg izračunavanja.

WebMoney naplaćuje proviziju od 1,8 do 5,75% za svaku uplatu, a za 5$ nudi kreiranje dugmeta ili widgeta koji se može postaviti na sajt. Proviziju za QIWI možete saznati tek nakon potpisivanja ugovora. Prilikom prijenosa u usluzi Yandex. Money, provizija se naplaćuje od pošiljaoca u iznosu od 0,5% iznosa plaćanja, ali ne manje od 1 kopeck. Podaci o plaćanju se prenose korištenjem SSL ili TLS kriptografskih protokola.

SMS plaćanje

Ovo je povlačenje novca sa računa mobilnog telefona za kupovinu ili usluge. Na primjer, plaćanje sadržaja u igricama. Pogodno za preduzeća u kojima postoji mnogo plaćanja sa malim čekom.

Ova metoda se koristi prilično rijetko zbog visoke cijene i malih iznosa na mobilnim računima korisnika. Provizija SMS agregatora, u zavisnosti od kategorije plaćanja i operatera, kreće se od 14 do 27%.

Plaćajte putem Apple Pay-a, Android Pay-a ili Samsung Pay-a

Ovi sistemi za mobilno plaćanje koriste tokenizaciju podataka o plaćanju karticama. Pametni telefon sadrži token, koji predstavlja pristup podacima kartice kupca sa koje se terete sredstva. Svoju kupovinu možete potvrditi pomoću Touch ID-a, Face ID-a ili lozinke.

Online plaćanje putem terminala

To podrazumijeva nezavisnu interakciju između klijenta i terminala. Za to su prikladni terminali za plaćanje QIWI, "Svyaznoy" ili "Euroset". Prodavac mora prvo zaključiti ugovor sa operaterom terminala, koji će povezati plaćanje poslovnih usluga.

Kako raditi sa Internet acquiringom?

Morat ćete direktno komunicirati sa bankom nakon potpisivanja ugovora i prolaska kroz proceduru integracije. Ova metoda po pravilu nije isplativa za mala i srednja preduzeća, jer banke radije rade sa velikim kompanijama.

Usluge internet akvizicije pružaju Sberbank, VTB, Gazprombank, Alfa-Bank, Russian Standard Bank, Promsvyazbank i Raiffeisenbank.

Gatewayi za plaćanje djeluju kao provajderi za internet akviziciju. Oni povezuju kupce, prodavce i banke i djeluju kao svojevrsni terminal za plaćanje. Podaci o plaćanju se prenose putem SSL-a (Secure Socket Layer).

Prednost platnih prolaza je mogućnost da online prodavnica istovremeno prihvata plaćanje karticama preko nekoliko banaka koristeći jednu pojednostavljenu integraciju sa gateway-om.

Ova interakcija poboljšava konverziju plaćanja i omogućava vam trenutno prebacivanje s jedne banke na drugu u slučaju kvara ili rutinskog održavanja u obradi banke. Još jedna prednost je mogućnost dobijanja povoljnijih finansijskih uslova i kvaliteta usluge: dobijanje finansijskih izveštaja za računovodstvo, analitiku o prihvaćenim uplatama, informacije o konverziji i načinima njenog poboljšanja, 24-satna podrška.

Gateway-i za plaćanje uključuju Fondy, ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (United Card Services).

Agregatori plaćanja su posrednici između različitih sistema plaćanja. Oni trgovcu pružaju različite metode prihvatanja plaćanja prema jednom ugovoru. Agregatori plaćanja uključuju Robokassa, PayU, Yandex. Kassa.

Koliko košta povezivanje na internet akviziciju?

Direktan ugovor sa bankom predviđa proviziju za svaku operaciju, koja najčešće zavisi od prometa poslovanja. Na primjer, Sberbank nudi proviziju od 2% ako je promet manji od milion rubalja mjesečno. Sa prometom od 7 miliona rubalja mjesečno, možete računati na proviziju od 1,8% i manje. Za RosEvroBank provizija je 3% za one prodavnice koje pokazuju promet manji od 100.000 rubalja mjesečno, a 2% sa prometom od preko 10 miliona rubalja.

Gateway-i također naplaćuju proviziju za transakcije koje obavljaju. U slučaju ASSIST-a, morat ćete platiti 2.950 rubalja za vezu i platiti dodatnu proviziju za operaciju. ChronoPay ima besplatnu vezu, ali postoji provizija od 0,5%. Fondy ima proviziju od 3% za promet manji od milion rubalja mesečno, 2,9% - do 3 miliona mesečno i individualnu stopu za promet veći od 3 miliona.

Agregatori plaćanja nude različite provizije u zavisnosti od prometa kompanije. Na primjer, Yandex. Kassa će uzeti od 3,5 do 6% sa prometom manjim od milion rubalja mjesečno i od 2,8 do 5% sa prometom od preko milion.

Mogu li sam postaviti SMS plaćanje?

Nećete moći sami podesiti SMS plaćanje. Operateri ne rade sa malim i srednjim preduzećima, tako da morate kontaktirati posrednike. Treća strana je SMS agregator, koji daje kratak broj i kodnu riječ za plaćanje. Primjeri takvih kompanija: SMSCoin, SMSZamok, Russian Billing, SMSOnline.

Kupac šalje SMS na kratki broj sa određenom rečju. Iznos kupovine se tereti sa stanja mobilnog telefona. Za pružanje usluga SMS agregator naplaćuje proviziju koja može biti veća od 35%.

Koje su karakteristike rada sa Apple Pay, Samsung Pay ili Android Pay?

Da biste radili sa Apple Pay ili Samsung Pay, trebat će vam SDK, koji je skup programa za programera koji integrira plaćanje u web stranicu ili aplikaciju, ili agregator plaćanja/gateway koji radi s ovim tehnologijama. Na primjer, Sberbank nudi podršku pri povezivanju plaćanja putem online trgovine ili aplikacije.

Banke za svoje usluge naplaćuju akvizicionu stopu do 3% od plaćanja.

Tinkoff, Sberbank, ASSIST, PayOnline, Yandex. Kassa, Uniteller mogu raditi sa Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

Kako raditi s online plaćanjem putem terminala za plaćanje?

Na ruskom tržištu postoje tri velika igrača - QIWI, Euroset i Svyaznoy. Nema informacija o tarifama u javnom domenu. Ovi pružaoci usluga nude slanje komercijalnog prijedloga, nakon čijeg razmatranja odlučuju o saradnji sa određenom kompanijom.

Tek nakon odluke o saradnji razrađuje se tarifna skala. Nakon zahtjeva, čekanje na odgovor može trajati do 3 dana.

Šta ako želim povezati online plaćanja?

Da biste povezali internet acquiring, morat ćete se prijaviti kod bankarske organizacije. Prvo se aplikacija vrši na web stranici odabrane banke. Zatim se menadžeri kontaktiraju kako bi potvrdili vezu, nakon čega su pozvani u odjel ili zaključuju ugovor koristeći elektronski potpis.

Elektronski ugovor se sastavlja kroz odjeljak „Elektronsko upravljanje dokumentima“na web stranici banke korištenjem eToken potpisa ili putem SMS potvrde. Elektronski potpis se može dobiti u centru akreditovanom od strane Ministarstva telekomunikacija i masovnih komunikacija Ruske Federacije. Nakon prijema potrebno je skenirati popunjen ugovor i zajedno sa elektronskim potpisom poslati u banku. Zatim počinje postupak verifikacije i poslovne integracije.

Procedura za povezivanje internet akvajringa može potrajati nekoliko sedmica, u zavisnosti od banke.

Za rad sa pristupnicima za plaćanje popunjava se prijava na web stranici odabrane kompanije provajdera. Nakon odobrenja, vlasnik preduzeća dobija kod koji je ugrađen na sajt za primanje uplate od kupaca. Korisnik će vidjeti obrazac za plaćanje sa navedenom kupovnom cijenom. Agregatori plaćanja rade na sličan način.

Provajderi plaćanja mogu ponuditi dodatne funkcije. Na primjer, obezbijedite analitiku za plaćanja ili veliki izbor modula za CMS sisteme. Obično su ove funkcije besplatne za poduzetnike. Za banke, softver je kreiran od strane treće strane za potrebe i zadatke velikih preduzeća.

U slučaju e-novčanika, dovoljno je da prodavac i kupac imaju iste novčanike.

Možete ih registrirati na web stranici. Na primjer, Yandex. Money i QIWI novčanik ne zahtijevaju dodatni softver. Ali WebMoney će od vas tražiti da instalirate poseban program.

Prodavac može direktno fakturisati, kreirati obrazac za plaćanje ili pokrenuti P2P plaćanje sa strane kupca. Ali postoje ograničenja u novčanicima. Na primjer, početni nivo QIWI novčanika omogućava vam da na svom računu držite samo 15.000 rubalja. Osim toga, naplaćuje se provizija za depozite i isplate - do 3%.

Koja je vrsta online plaćanja prikladna za posao?

Banka usluga internet akvizicije nije pogodna za sve preduzetnike, jer banka razmatra svaku kompaniju pojedinačno i može odbiti saradnju ako smatra da je neisplativa.

Gatewayi za plaćanje imaju širu funkcionalnost od banaka. Oni ne rade samo sa bankovnim računima, već i sa elektronskim novčanicima koje korisnici koriste. Osim toga, pružaju gotove module za popularne CMS, koje koriste mala i srednja preduzeća za online prodavnice i sajtove za e-trgovinu: Joomla, WordPress, 1C-Bitrix.

Za mikro preduzeća je bolje da obrađuju online plaćanja putem agregatora plaćanja.

Oni su najlakši način za izgradnju toka dokumenata, jer agregatori kombinuju plaćanja bankovnim karticama, koristeći elektronske valute i SMS. Svi izveštaji se generišu u jednom modulu, takođe predviđenom za popularni CMS.

Plaćanje putem servisa Apple Pay, Android Pay i Samsung Pay koristi se za online trgovine ili mobilne aplikacije trgovca.

Ni SMS agregatori ni platni terminali nisu isplativi za korištenje zbog provizija ili neprozirne politike operatera usluga, kada se svaka prijava pojedinačno razmatra u roku do 3 dana.

Koji rizici i poteškoće mogu nastati pri radu s online plaćanjem?

Najčešći problem je odbijanje plaćanja iz tehničkih razloga. Ipak, online plaćanja zavise od kvaliteta komunikacijskog kanala i stabilnosti servera. Tako je 28. septembra i 9. oktobra došlo do poremećaja u radu Tinkoff banke, au avgustu 2017. godine FC Otkritie je pokazao nestabilan rad. Stoga je preporučljivo odabrati platni prolaz ili agregator koji nudi sklapanje SLA (Service Level Agreement) - ugovora koji garantuje nivo performansi platne usluge.

Poduzetnik može povezati prijem online plaćanja svim dostupnim metodama: bankovnim karticama, SMS-om, elektronskim novcem. Studija Mediascope-a navodi da ljudi najčešće koriste bankovne kartice - 82,8% ispitanika plaća njima barem jednom godišnje. Elektronski novac koristi 66,3% ispitanika, beskontaktno plaćanje samo 8,6%.

Prilikom odabira načina plaćanja treba se osloniti na njihovu popularnost kod kupaca. Dodatni načini plaćanja mogu se povezati po želji kupaca.