Šta je refinansiranje kredita

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 03:49

Krediti su dio našeg života. Teško je naći osobu koja nikada nije podigla kredit u banci. Ljudi uzimaju hipoteke, kreditne kartice, uzimaju kredite za odmor i kupuju fensi sprave. Kreditiranje dozvoljava dobijte šta želite ovdje i sada … Ali, kada korisnik kredita ima nekoliko kredita u različitim bankama (svugdje sa svojim kamatama, rokovima i provizijama), možete se zbuniti. Ako plaćanje kasni, biće naplaćena kazna; a ako to propustite, upropastite svoju kreditnu istoriju. Danas ćemo vam reći o takvom finansijskom instrumentu kao što je refinansiranje, koji vam omogućava da izbjegnete ove nevolje.

Šta je refinansiranje kredita?

Pojam "refinansiranje" formiran je od dvije riječi: latinskog re - "ponovno", i finansiranja, odnosno povratnog (krediti) ili besplatnog (na primjer, subvencija) davanja sredstava. U kontekstu potrošačkog kreditiranja

refinansiranje je dobijanje novog kredita radi otplate kredita u drugoj banci po povoljnijim uslovima.

Drugim riječima, ovo je novi kredit za otplatu starog. (Refinansiranje se često naziva refinansiranjem.) Po svojoj pravnoj prirodi, refinansiranje je ciljani kredit, budući da je ugovorom precizirano da se novac koji banka izdvaja koristi za otplatu postojećeg duga u drugoj kreditnoj instituciji.

Kada pribjegavaju refinansiranju kredita? Tipična situacija je promjena tržišnih uslova i smanjenje kamatnih stopa na kredite. Na primjer, pretpostavimo da ste 2005. godine podigli hipoteku. Kamata je tada iznosila 20%. Plaćali ste skoro 10 godina i odjednom saznali da je u drugoj banci godišnja stopa samo 15%. A pošto moraš da platiš još deset godina, ideš u ovu drugu banku i ponovo pregovaraš o ugovoru o hipoteci. Kao rezultat toga, mjesečne uplate mogu biti značajno smanjene.

Ko i kako može dobiti refinansiranje?

Zajmoprimac prilikom refinansiranja ima iste zahtjeve kao i prilikom podnošenja zahtjeva za redovni kredit. Odnosno, oni moraju biti radno sposobni građanin sa određenim iskustvom i nivoom prihoda, sa pozitivnom kreditnom istorijom. Ovi faktori se koriste za procjenu solventnosti klijenta.

Dakle, u daljem kreditiranju će, najvjerovatnije, odbiti netačnog platitelja koji je odgađao tekući kredit.

Šema za refinansiranje potrošačkog kredita je sljedeća:

1. Dolazite u banku koja pruža uslugu refinansiranja i dokumentujete svoju solventnost.
2. Zatim idete u banku kreditora. Potrebno je da saznate da li prema vašem ugovoru o kreditu postoji moratorijum na prijevremenu otplatu kredita i da li se banka s tim slaže.
3. Vraćate se u banku za refinansiranje i potpisujete odgovarajući ugovor. Istovremeno, po pravilu, sama banka prenosi novac primarnom kreditoru i s njim rješava sva organizaciona pitanja.

Novi kredit može premašiti iznos prethodnog duga. U tom slučaju, zajmoprimac ima pravo raspolagati novcem koji je ostao nakon njegove isplate po vlastitom nahođenju.

Koja je razlika od kreditnog restrukturiranja?

Refinansiranje kredita ne treba brkati sa restrukturiranjem kredita. Ovo poslednje podrazumeva promenu iznosa kredita, njegovog roka, kamatne stope i drugih bitnih uslova. već postojeći ugovor o kreditu … Odnosno, možete doći u svoju banku, napisati zahtjev, na primjer, za produženje roka kredita. Banka će ga pregledati i odlučiti o restrukturiranju vašeg kredita. Kao rezultat toga, dobićete novi plan otplate, novi iznos plaćanja, ali će ugovor ostati isti sa istim predmetnim sastavom.

Prilikom refinansiranja se zaključuje novi ugovor … Osim toga, predmeti ugovora se obično mijenjaju. Činjenica je da se refinansiranje može obaviti kako u banci koja je izdala prvobitni kredit, tako iu bilo kojoj drugoj. Ali banke rijetko refinansiraju svoje kredite - to im nije isplativo. Stoga se klijent mora obratiti kreditnim institucijama koje imaju posebne programe refinansiranja.

Kako minimizirati dug kroz refinansiranje?

Dakle, refinansiranje vam omogućava da:

• smanjiti kamatnu stopu;
• povećati uslove kreditiranja;
• promijeniti iznos mjesečnih plaćanja;
• zamijeniti mnoge kredite u različitim bankama jednim.

Ali da bi se minimizirali dugovi zbog ovih bonusa, važno je znati o tome "Zamke" refinansiranja.

Prvo, nema smisla koristiti dodatno kreditiranje da biste se riješili malih potrošačkih kredita. Korist od refinansiranja se očituje u dugoročnom kreditiranju velikih iznosa. Na primjer, za mladu porodicu koja je uzela hipoteku, smanjenje stope čak i za 2-3% već će biti značajna pomoć budžetu.

Drugo, važno je uporediti troškove podnošenja zahtjeva za novi kredit sa uštedama koje obećava. Konkretno, ako banka koja je dala originalni kredit naplaćuje kaznu za prijevremenu otplatu kredita, da li je to vrijedno svijeće?

Treće, ako je primarni zajam imao kolateral, onda ide novom zajmodavcu. Na primjer, kod kredita za automobil, automobil je založen od strane banke. Nakon što ste odlučili koristiti refinansiranje, morat ćete ponovo izdati kolateral banci za refinansiranje. Štaviše, dok je ovaj postupak u toku, banci ćete morati platiti povećanu kamatu, jer u ovom trenutku ništa nije garantovano za njen kredit. Kada se podmire sve formalnosti, moći ćete da platite po kamatnoj stopi navedenoj u ugovoru o refinansiranju kredita.

Dakle, da bi se dug sveo na minimum, važno je pažljivo izračunati prednosti zajma za kredit. To se može učiniti pomoću posebnog kalkulatora.