Skrivena plaćanja: zašto morate čitati ono što je napisano malim slovima

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 03:49

Za nemarnost, morat ćete odgovoriti s rubljom.

Šta su skrivene naknade

To su dodatne naknade koje naplaćuju kreditne institucije. O njihovom trošku banke i mikrofinansijske organizacije pokušavaju da nadoknade gubitke prilikom sklapanja ugovora uz kamatnu stopu koja je atraktivna za klijenta (a manje isplativa za banku).

Nemoguće je ne naznačiti ih u dokumentima, jer će u ovom slučaju sud stati na stranu potrošača tokom postupka. Stoga se organizacije trude da natjeraju klijenta da se potpiše na stranice sa željenim tekstom. Da bi to učinili, oni, na primjer, pišu nepovoljne uvjete malim slovima.

Šta sitni otisak može sakriti

Promjena kamatne stope

Zakonom je banci zabranjeno jednostrano mijenjanje uslova ugovora o kreditu. Ali on može promijeniti kamatnu stopu u slučajevima navedenim u ugovoru. Razlozi za to moraju biti jasno navedeni, oni mogu zavisiti od radnje ili nečinjenja klijenta.

Na primjer, ako ste dobili hipoteku po sniženoj stopi dok ste imali osiguranje vlasništva, neobnavljanje bi moglo utjecati na postotak.

Obavezno provjerite da li ugovor sadrži uslove za povećanje kamatne stope.

Kazne i kazne

Ovo su uobičajeni alati za uticaj na kupce koji ne ispunjavaju uslove ugovora i kasne sa plaćanjem. Stoga prisustvo kazni u dokumentima nikoga ne iznenađuje. Ali vrijedi obratiti pažnju na nijanse.

Ugovorom se može predvideti da se novčane kazne naplaćuju prioritetno u odnosu na dug. Ako ne pratite ovaj trenutak, postoji rizik da će vaša sljedeća isplata kredita, izvršena na vrijeme, biti kažnjena. Istovremeno, vaš dug će rasti, a iznos kazni će postati još veći.

Posebna tema je visina kazni. To može biti fiksni iznos, povećana zaostala kamata ili procenat preostalog duga. Očigledno, iznosi značajno variraju.

Mikrofinansijske organizacije sada aktivno koriste kazne kao alat za zaradu. Od 2017. godine kamata koju zaračunavaju ne može biti veća od trostrukog iznosa duga. Nema ograničenja za novčane kazne, što MFI koriste.

Provjerite pod kojim uslovima i koliko možete biti kažnjeni.

Osiguranje

Životno i zdravstveno osiguranje zajmoprimca, au slučaju hipoteka i nekretnina - može značajno smanjiti kamatnu stopu na kredit. Ali dobijanje polise je dobrovoljna akcija koju banka nema pravo nametati. Institucija se takođe ne može obavezati da se osigurava samo preko nje, potrošač bira kompaniju iz organizacija koje su akreditovane od strane banke.

Razlika u cijeni polise može biti značajna. Osim toga, osiguranje od banke se često izdaje za cijeli rok trajanja kredita i dodaje mu se, a ako klijent odbije da obnovi polisu, organizacija mijenja kamatnu stopu.

Unaprijed saznajte koliko će polica koštati u različitim osiguravajućim kućama.

Provizija za dodatne usluge

Za samo izdavanje kredita, njegovo održavanje i podršku transakciji banka ne bi trebalo da uzima proviziju, jer su to obavezne radnje za ispunjenje ugovora sa klijentom. Primaoci pozajmljenih sredstava su prije 4-5 godina lako osporili legitimnost ovakvih nameta.

Ali za dodatne usluge može se dodijeliti provizija. Na primjer, banka će vam slati mjesečne izvode, podsjetiti vas kada se bliži datum dospijeća i tako dalje. Uobičajeno je i izdavanje računa za izdavanje i servisiranje kreditne kartice, za podizanje gotovine. Ako se na kraju pogleda ukupan iznos kredita, može se ispostaviti da je jeftinije kontaktirati banku s višim kamatama, ali bez provizije.

Obratite pažnju na detalje plaćanja i zanimajte se za svaki nerazumljiv broj.

Pravo na prodaju duga

Ako ugovor sadrži red o pravu banke da proda vaš dug, onda ga u slučaju kašnjenja finansijska institucija može prenijeti na inkasatore. Na prvi pogled, ne radi se zapravo o skrivenim naknadama. Međutim, blisko upoznavanje sa predstavnicima sumnjive agencije za naplatu će dovesti do dodatnih plaćanja i štete.

Saznajte može li banka prodati vaš dug.

Zašto nisu opasna samo mala slova

Opasnost može biti ne samo u malim slovima. Sve manje ga koriste banke i druge ugovorne organizacije.

Prvo, mnogi kupci su svjesni svrhe sitnog tiska, pa njegovo prisustvo odmah izgleda sumnjivo: malo je vjerovatno da kompanija jednostavno štedi papir štampajući sitna slova. Kao rezultat toga, zajmoprimci se fokusiraju na sitna slova, prelazeći preko ostatka ugovora. I banke to koriste.

Institucije koriste jednostavno pravilo: bolje je sakriti granu u šumi, a skrivena plaćanja u tipičnom tekstu. Stoga se moraju čitati i velika slova.

Drugo, institucija može biti kažnjena zbog zloupotrebe sitnog slova, a izmjena zakonodavstva općenito ima za cilj povećanje transparentnosti dokumenata.

Na primjer, u ugovorima o kreditu na prvoj strani, velikom i u pravougaonom okviru treba naznačiti puni iznos koji klijent treba da vrati kreditnoj instituciji. Štaviše, veličina okvira treba da bude najmanje 5% površine stranice.

Potrošača takođe čuva Rospotrebnadzor, gde se obraćaju žalbe na nečitljiv tekst. Po zakonu, klijent ima pravo da dobije sveobuhvatne informacije o predmetu ugovora. Agencija se poziva na SanPiN "Higijenski zahtjevi za izdavanje knjiga za odrasle", čije odredbe određuju čitljivost teksta.

Postoje presedani za krivično gonjenje. Dakle, krajem 2017. godine, Citibank je kažnjen zbog prekršaja u regiji Sverdlovsk. Potrošač je dobio ugovor o kreditnoj kartici, u kojem je sitnim slovima naznačena informacija da organizacija može promijeniti uslove njenog korištenja.

Osim toga, posljednjih godina poslanici su u više navrata iznosili ideju o potpunoj zabrani sitnog slova u ugovorima.

Ali to znači samo jedno: oni koji žele da obmanu klijenta ponašaće se još sofisticiranije.

To znači da se ugovor mora pročitati u cijelosti, bolje - kod advokata. Štaviše, morate pažljivo proučiti ne samo dokumente o zajmu, već i sve papire koje morate potpisati.