Koliko je novca potrebno za život od pasivnog prihoda

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 03:49

Razmatramo različite opcije proračuna.

Zašto to računati

Pasivni prihod je novac koji osoba prima, čak i ako ništa ne radi. Ili barem ulaže minimum truda.

Ideja o mogućnosti da ne radiš, ali da ne umreš od gladi je dobra. Prvo, daje slobodu. Možete birati šta ćete raditi i ne tolerisati gazdu tiranina zbog malo veće plate na tržištu. Drugo, donosi sigurnost. U slučaju, na primjer, zdravstvenih problema, moći će se mirno liječiti i ne brinuti za dobrobit. Treće, pasivni prihod vam omogućava da vodite računa o penziji kada jednostavno nećete moći da radite.

Stoga, ima smisla naporno raditi nekoliko godina, akumulirati kapital za ulaganje, a zatim ubirati plodove. Ali sve se svodi na to koliko vam je novca potrebno da živite od pasivnog prihoda.

Ljudi često nemaju pojma o kojim iznosima je riječ. Iako je postavljanje cilja prvi korak ka ostvarenju ovog sna. Jasan finansijski cilj pomoći će da se sve barem približno izračuna i razvije strategija štednje i ulaganja.

Ne može postojati univerzalna količina koja će svima odgovarati. Svako ima različite zahtjeve. Stoga predlažemo da vidimo koliko novca trebate uložiti u najjednostavnije finansijske instrumente da biste pasivno primali 50 hiljada rubalja mjesečno. Ovo je nešto više od prosječne ruske plate nakon oporezivanja.

Koliko je potrebno uložiti da biste živjeli od pasivnog prihoda

Na bankovni depozit

Doprinosi su različiti. Nekoliko opcija je pogodno za našu svrhu:

• Štedni račun. Iz njega možete slobodno podići novac kad god želite i prijaviti. Ali nas prvenstveno zanima mogućnost da uzimamo mjesečnu kamatu, koja se također naplaćuje svaki mjesec.
• Depozit sa mogućnošću povlačenja kamate na mesečnom nivou. Sam novac se ne može dirati u isto vrijeme.

Kamatna stopa na depozit je obično nešto viša nego na štednim računima. Međutim, ovaj drugi može imati novca koliko god želite. A depozit treba pratiti. Ako mu je istekao rok, banka ga može produžiti pod nepovoljnim uslovima.

Nedostatak bankarskih depozita je što kamatna stopa na njih uglavnom nije visoka. Ako uzmemo period od januara 2014. do danas, u prosjeku će iznositi 7,09% za depozite na period od jedne do tri godine. Ovo je dosta u odnosu na trenutne stope, ali ne bi bilo fer računati samo na najnovije podatke.

Da biste dobili 50 hiljada mesečno, ili 600 hiljada godišnje, po stopi od 7,09%, potrebno je da stavite 9,7 miliona rubalja na bankovni račun. U prosjeku, prihod će biti 57 hiljada mjesečno, odnosno 687 730 rubalja godišnje.

688 hiljada je nešto više od iznosa koji smo dogovorili. Ali morate uzeti u obzir porez na prihod od depozita. Plaća se na iznos kamate koji premašuje utvrđeni prag - ključnu stopu na snazi na početku godine, pomnoženu sa milion. Ako uzmemo sadašnju cifru ključne stope od 6,75%, ispada da je samo 67,5 hiljada oslobođeno poreza. Ostatak prihoda država će morati dati 13%. To će iznositi 89 396 rubalja, nakon odbitka će biti samo 607 100 rubalja godišnje.

U dionice i obveznice

Na dionicama možete zaraditi na dva načina: kupiti ih po nižoj cijeni i prodati po višoj cijeni ili dobiti dividende. Druga opcija nam više odgovara, jer nakon pristizanja uplata dionice i dalje ostaju vlasništvo i ne uskraćuju nam prihod u budućnosti. Lifehacker ima detaljan materijal o dionicama dividende, pa sada idemo direktno na kalkulacije.

Dividende se najčešće isplaćuju jednom godišnje. Istovremeno se oporezuju sa 13%, ali već na cijeli iznos. Dakle, trebalo bi da bude oko 690 hiljada godišnje.

Koliko ćete morati uložiti za ovo u velikoj mjeri ovisit će o prinosu od dividende dionice, koji se može izračunati korištenjem jednostavne formule: cijena dionice / dividenda po dionici × 100%. Što je veća profitabilnost, uloženi kapital može biti manji.

Moglo bi se koristiti formulu i izračunati prinos od dividende za različite akcije, ali to je već uradila Moskovska berza. U podacima organizacije, postoji profitabilnost od 2018. do 2020. godine. Izračunajmo prosjek za tri godine za neke hartije od vrijednosti i odredimo iznos.

• Alrosa: prinos od dividendi (DD) - 10,59%. Da biste dobili 690 hiljada godišnje, potrebno je uložiti 6,5 miliona.
• Gazprom: DD - 8,3%. Biće potrebno 8,3 miliona.
• Sberbank, prioritetne akcije: DD - 8,96%. Treba uložiti 7,7 miliona.

Naravno, ovi proračuni su veoma grubi. Prvo, prinos od dividende može se razlikovati od godine do godine. Drugo, ponekad kompanija odluči da uopće ne isplaćuje dividende. Treće, generalno nije mudro kupovati dionice samo jedne organizacije. Bolje je kladiti se na barem nekoliko. Tada će, uz fluktuacije u visini dividendi, njihov ukupan iznos ostati približno isti. Također možete razmotriti dividende ETF-ove - posebne fondove u kojima je već prikupljen portfelj dionica za vas. Postoji i poseban detaljan materijal o njima.

Ipak, možete barem odlučiti o redoslijedu iznosa koje trebate uložiti da biste primali 50 hiljada mjesečno. Osim poreza, vrijedi uzeti u obzir i vaše materijalne odnose sa brokerom - koliko i za šta mu plaćate i slične troškove, ako ih imate.

Sličan princip se koristi za izračunavanje prihoda od obveznica. Ulažući u njih, pozajmljujete državi, opštini, kompaniji, a zauzvrat dobijate kamatu za to. Ako govorimo o pasivnom prihodu, razmotrite najlakši način da uložite novac u ovaj alat. Kupujete obveznicu i ne pokušavate je prodati po višoj cijeni. Samo dobijate prihod od kupona u vidu kamate po konstantnoj stopi i čekate njegov dospijeće da biste vratili apoen, odnosno uložena sredstva.

Namirenje obveznica će biti još fleksibilnije jer zavisi od mnogih faktora kao što su obećani prinos kupona, naknade za transakcije itd. Ali koristeći primjer dionica, jasno je kako izračunati približan iznos ulaganja posebno za vas (spojler: govorimo o istim impresivnim brojkama). Podaci o obveznicama mogu se dobiti i na Moskovskoj berzi.

U nekretninama

Ovdje je odmah potrebno pojasniti da je pasivnost prihoda pri ulaganju u nekretnine prilično sumnjiva i ovisi o mnogim faktorima. Na primjer, iznajmljivanje apartmana svakako zahtijeva čišćenje, promjenu posteljine i ručnika, useljenje i odlazak gostiju. Uradite to sami - gubite vrijeme i trud. Prebacite ovaj posao na posebne ljude - gubite u profitu.

Stoga ćemo razmotriti najlakši način za ostvarivanje prihoda - iznajmljivanje stambenih prostorija za dugoročni zakup. Očigledno, proračuni ovdje neće biti univerzalni. Na primjer, iznajmljivanje kuće u Moskvi je izuzetno skupo. No, prema analitičarima World of Apartments, prosječan povrat od iznajmljivanja jednosobnih stanova i garsonjera u glavnom gradu jedan je od najnižih - 5,29%. Jer cijene stanova su jako visoke, a ni cijena najma ih ne prati.

Ali ako ne idete u analitiku, sve je mnogo lakše. Dovoljno je razumjeti koliko se stanova iznajmljuje u vašem gradu i koliko je potrebno da dobijete 50 hiljada. Na primjer, prosječna cijena najma u Sankt Peterburgu je 23,9 hiljada. Puštanje u rad dva objekta daje ukupno skoro 50 hiljada, ali to nije dovoljno. Potrebno je uzeti u obzir i kiriju (ljeti oko 3-4 hiljade, zimi 5-6), porez od 13%, amortizaciju sadržaja stambenog prostora. Ako se u iznajmljenom stanu nešto pokvari zbog dotrajalosti, stanodavac je taj koji bi to trebao popraviti ili promijeniti. Kao rezultat toga, ispada da su tri stana taman.

Prema portalu RealtyMag, jednokrevetna soba u Sankt Peterburgu košta u prosjeku 5,1 milion. Odnosno, da biste dobili 50 hiljada mjesečno, morate potrošiti 15 miliona plus troškovi popravki. Tri stana u sekundarnom stanovanju već će koštati 19,5 miliona dolara - plus završna obrada. Ovo je, naravno, otprilike.

U gradu sa jeftinijim nekretninama, troškovi će biti manji. Ali biće potrebno i više stanova. Također je vrijedno razmisliti: ako se investicijski stan kupi na hipoteku, neće odmah početi donositi pasivni prihod.

Šta treba zapamtiti

• Da biste primili barem prosječnu rusku platu, potrebne su vam prilično impresivne uštede. Za udoban život, morat ćete prikupiti još više. Stoga su priče “osvojio je 10 miliona na lutriji i sada će biti šik cijeli život” iz kategorije mitova, a ne stvarnosti.
• Možete dobiti više ulažući manje. Da biste to učinili, morate odabrati instrumente sa većom profitabilnošću, ali i dalje sa umjerenim rizicima. Ili da prihvatite da prihodi neće biti tako pasivni, morat ćete dodatno raditi.
• Morate izračunati sve rizike i troškove na velikoj udaljenosti. Ovo će vjerovatno povećati iznos potrebnog kapitala.
• Pod prosječnim okolnostima, trebat će mnogo vremena da se radi na potencijalnom prihodu. Govorimo o velikim količinama. Ali to nije nemoguće. Ako pažljivo razmislite o strategiji, sasvim je moguće ostvariti svoj finansijski cilj.