Ulaganje u zlato: šta učiniti da se obogatite

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 03:49

Pogledajmo prednosti i nedostatke šest načina ulaganja u plemeniti metal.

Isplati li se ulagati u zlato

Ulaganje u zlato je konzervativan način ulaganja novca. Dugoročno, ovaj plemeniti metal obično raste u vrijednosti. To se može vidjeti na grafikonu promjene cijene jednog grama rafiniranog zlata, koji je sastavljen prema podacima Centralne banke za period 2008–2020.

Međutim, treba imati na umu da grafikon odražava dinamiku u rubljama, dok će u dolarima slika biti nešto drugačija. Jer cijena zlata u rubljama može porasti, ali istovremena promjena kursa može radikalno promijeniti situaciju, kako povećanjem prihoda tako i smanjenjem na ništa.

Takođe je važno shvatiti da se u slučaju ulaganja u zlato ne radi o pet do sedam godina, već o decenijama. Na eksplozivan rast, posebno kratkoročno, obično se ne može računati.

Zlato se smatra odbrambenom imovinom koja ima za cilj smanjenje ukupne volatilnosti portfelja. Ali nemojte očekivati zagarantovani prihod. Zlato je imovina koja ne donosi profit, tako da na njemu možete zaraditi samo ako se cijena promijeni. Dakle, postoji rizik da će kotacije pasti i da ćete morati da vidite gubitak na ovoj poziciji nekoliko godina.

Evgeny Marchenko Direktor E. M. FINANCE

Prema Stanislavu Dužinskom, analitičaru Home Credit banke, zlato je tradicionalno odbrambena imovina, čija potražnja i vrijednost rastu u periodima kada je tržište u previranju. Ostatak vremena investitori preferiraju druge instrumente.

Na primjer, u februaru 2020. troj unca (31,1 gram) koštala je oko 1.600 dolara. Nakon toga, u pozadini pandemije koronavirusa i njome izazvane nestabilnosti globalnog finansijskog tržišta, cijena zlata je rasla nekoliko mjeseci dok nije dostigla vrhunac u avgustu - 2.070 dolara po unci.

Stoga, vodeći se pravilom „kupuj jeftino, prodaj visoko“, ima smisla ulagati u zlato u periodima kada su tržišta relativno mirna kako bi ga prodali u nestabilnim vremenima.

Stanislav Duzhinsky

U bliskoj budućnosti, kako napominje stručnjak, kako se globalna ekonomija oporavlja, može se očekivati dalji pad vrijednosti zlata, tako da sada nije najbolje vrijeme za takvu investiciju.

Ipak, kupovina zlata je savršeno pogodna opcija za balansiranje investicionog portfelja za one koji ga grade na dugi rok. Ovo može biti dio 5-15% portfelja.

Kakva mogu biti ulaganja u zlato

Zlatne poluge

Ovo je najočitiji način kada je u pitanju ulaganje u zlato. Vi doslovno kupujete ingote - žute cigle poznate mnogima iz avanturističkih filmova.

Gdje kupiti

Zlatne poluge se mogu kupiti u ekspoziturama banaka, specijalizovanih kompanija ili privatnih lica. Potonje se mora raditi s krajnjim oprezom. Ako se odlučite, stručnjak bi trebao provjeriti autentičnost zlata. Također bi bilo lijepo dobiti certifikat koji će potvrditi porijeklo ingota i dokumente koji potvrđuju njegovu kupovinu.

Prednosti zlatnih poluga

• Ovo je taktilna opcija ulaganja. Hartije od vrijednosti na brokerskom računu su virtuelne i možete dodirnuti zlatnu polugu da biste bili sigurni da je imate.
• Prag ulaska je prilično nizak. Šipke dolaze u veličinama od jednog grama, tako da doslovno svako može priuštiti kupovinu zlata.

Nedostaci zlatnih poluga

• Ingoti se moraju negdje čuvati. Možete ih, naravno, staviti na noćni ormarić kod kuće i zaboraviti na njih. Ali treba imati na umu da neprecizno skladištenje rizikuje smanjenje vrijednosti zlata. Zato je bolje zadržati sve etikete i dokumente kako bi ih kasnije prodali po povoljnoj cijeni. Stoga mnogi ljudi čuvaju plemenite metale u sefu, a to košta.
• Kada kupujete zlato, moraćete da platite porez na dodatu vrednost od 20% - doslovno preplatite ovaj novac iznad realne cene.
• Ingoti mogu biti ukradeni.
• Razlika između troškova kupovine i prodaje je prilično velika. Na primjer, evo kursa za početak marta 2021. koji je ponudila Sberbanka.

Da li se isplati investirati

Prema riječima Igora Fainmana, stručnjaka za osobne finansije i upravljanje investicijama, zbog PDV-a i dodatnih troškova vezanih za kupovinu i skladištenje zlatnih poluga, ovo nije najisplativija opcija.

Koliko zlato treba da poskupi da bi ispunilo vaša očekivanja? U fizičke poluge ulažu uglavnom vrlo bogati ljudi, koji sebi mogu priuštiti da ne računaju svoju profitabilnost, već su zabrinuti samo za uštedu milijardi.

Igor Faynman

Depersonalizovani metalni račun (OMS)

Ovo je varijanta bankovnog računa, samo što na njemu nisu rublje ili dolari, već virtuelno zlato koje kupujete. Shodno tome, vaš prihod će zavisiti od fluktuacija cena.

Gdje otvoriti

Banke se time bave, a cijela procedura u cjelini malo se razlikuje od otvaranja redovnog računa.

Prednosti obaveznog zdravstvenog osiguranja

• Bez PDV-a.
• Nema potrebe da brinete o skladištenju zlata.
• Jednostavna procedura otvaranja računa.
• Ne morate tražiti kupca za poluge - samo prodate virtuelno zlato banci i prikupite novac po kursu.

Nedostaci obaveznog zdravstvenog osiguranja

• Ovo je virtualno zlato koje nije podržano fizičkim zlatom. Ako se nešto dogodi, ne možete samo pokupiti svoje šipke i otići.
• Depersonalizovani metalni računi nisu zaštićeni od strane Agencije za osiguranje depozita. Ako banka ima problema, izgubit ćete novac.
• OMS ima bankovnu proviziju, koju ćete u svakom slučaju morati platiti – nije bitno da li ste primili prihod ili ne.
• Postoji opipljiva razlika između kupovne i prodajne cijene. Na primjer, evo šta je Sberbank ponudila 9. marta 2021.

Da li se isplati investirati

Ako odvagnemo prednosti i nedostatke, ispada da je ovo najlakša opcija za ulaganje u zlato, ali daleko od najprofitabilnijeg rezultata.

Zlatni novčići

Ovdje je sve jasno iz imena - to su kovanice koje su napravljene od zlata. Investicijski su i nezaboravni. Prvi su takav ekvivalent ingota, a u ovom slučaju težina je bitna. Potonji već mogu biti od kolekcionarske vrijednosti, odnosno u nekim situacijama se mogu prodati po znatno skupljoj vrijednosti po težini. Ali postupak će biti nešto složeniji - morate potražiti numizmatičare koji su zainteresirani za kovanice.

Gdje kupiti

U bankama, specijalizovanim organizacijama ili rukama. Kako ne biste postali žrtva prevaranta, bolje je uključiti stručnjaka kada radite s pojedincima.

Prednosti zlatnika

• Kao poluge, možete ih dodirnuti i shvatiti na šta se novac troši.
• Ako očekujete da ćete ih prodati za decenije, možete značajno povećati svoje ulaganje.
• Prilikom kupovine investicionih kovanica ne morate platiti PDV.

Nedostaci zlatnika

• Prilikom kupovine kolekcionarskih kovanica morate platiti PDV.
• Kolekcionarske kovanice nije lako prodati.
• Kovanice moraju biti pohranjene negdje na sigurnom i vrlo pažljivom mjestu. Šteta može značajno smanjiti njihovu cijenu.

Da li se isplati investirati

Ulaganje u kovanice isplati se ulagati samo ako ste voljni to činiti jako dugo. Lakše je ulagati u investicione kovanice, ali kolekcionarski novčići potencijalno mogu donijeti veći profit. Ali u isto vrijeme potrebno je kupiti upravo one koje će numizmatičari tražiti desetljećima. Dakle, morate biti spremni da zaronite u temu.

Zlatni ETF

ETF je investicijski fond kojim se trguje na berzi i koji se može kupiti na berzi. ETF portfolio se formira bez vašeg učešća, ali možete sebi kupiti dio i postati njegov suvlasnik. U zlatnim fondovima, portfelj se formira korišćenjem fizičkog plemenitog metala. Shodno tome, cijena dionice duplira promjene cijene zlata.

Gdje mogu kupiti

ETF dionice kupuju se na berzi. Ovo će zahtijevati brokerski ili pojedinačni investicijski račun.

Najpoznatiji globalni fondovi su SPDR Gold Shares (GLD) i iShares Gold Trust (IAU). Obojica fizički posjeduju pravo zlato. U Rusiji, na primjer, postoji FinEx Physically Gold ETF (FXGD). Od januara 2021. godine čuva se u zlatnim polugama. Tu je i VTB - Zlatni fond. Razmjena”(VTBG). Donedavno, osnovna imovina su bile već poznate SPDR zlatne dionice, a od novembra 2020. ovo je zlato s fizičkom pohranom.

Stanislav Magera finansijski savjetnik

Prednosti zlatnog ETF-a

• Samo investirajte, nema potrebe da brinete o skladištenju.
• ETF-ovima se trguje na berzama kao običnim hartijama od vrednosti, što znači da ih je lako ne samo kupiti već i prodati.

Nedostaci zlatnog ETF-a

• Potrebno je otvoriti brokerski ili individualni investicioni račun. Broker će uzeti proviziju za ovo.
• Fond također uzima proviziju za upravljanje ETF-om.

Da li se isplati investirati

Prema Igoru Fainmanu, ne može se računati na fiksni prihod od ovakvih ulaganja. Ali postoji prilika da zaštite svoju štednju od inflacije i dobiju prihod kada vrijednost zlata poraste.

Zlatni uzajamni fond

Značenje zajedničkog investicionog fonda (MIF) je potpuno isto kao i ETF. Društvo za upravljanje formira portfelj kupovinom zlata u njemu, a vi možete kupiti udio u zajedničkom fondu i postati njegov suvlasnik.

Prednosti i nedostaci su slični ETF-ovima. Osim ako morate otvoriti brokerski račun, a provizija će se morati platiti društvu za upravljanje.

Dionice rudarstva zlata

Kupovinom takvih vrijednosnih papira ne ulažete direktno u zlato. Umjesto toga, očekujete da će njegovi rudari biti ekonomski uspješni. Cijena dionice, međutim, u velikoj mjeri ovisi o cijeni zlata.

Gdje mogu kupiti

Kao i svaka druga akcija, na berzi. Najveće kompanije su Polyus, Polymetal i Seligdar. Njihove akcije su dostupne na Moskovskoj berzi.

Prednosti kupovine dionica kompanija za rudarenje zlata

• Lako je uložiti novac, mehanizam je jasan.
• Ako kompanija isplati dividende, možete računati na njih.

Nedostaci kupovine dionica kompanija za rudarenje zlata

Potrebno je da otvorite brokerski ili individualni investicioni račun. Broker će uzeti proviziju za ovo

Da li se isplati investirati

Prema riječima Stanislava Magere, ulaganja u posao iskopavanja zlata mogu donijeti prihod. Ali postoje dodatni rizici za dionice koji proizlaze iz problema samog poslovanja, čak i ako je cijena zlata u redu.

Ono što se ne može smatrati ulaganjem u zlato

Zlatni nakit

Kupovina nakita uopšte nije investicija.

Cijena uključuje rad draguljara, koji ponekad doseže 80% cijene proizvoda. I oni će ih kupiti od vas po cijeni po gramu. Dakle, minđuše i narukvice treba kupovati ne za očuvanje kapitala, već za dušu.

Igor Faynman

Izuzetak može biti rijedak kolekcionarski nakit, ali ga nećete naći u običnoj zlatari.

Opcije i budućnost

Ovi derivati nemaju mnogo veze sa ulaganjem u zlato. Prije je riječ o špekulacijama vezanim za cijenu ovog plemenitog metala. Zbog toga mogu donijeti povećanu profitabilnost, ali rizici povlače i povećane.

Ovi alati su pogodni samo za iskusne investitore. Ako tek počinjete da investirate i neko vam ponudi jednu od ovih opcija, pre nego što pristanete, trebalo bi da što pažljivije proučite pitanje.