3 razloga zašto čak i pametni ljudi imaju problema s novcem

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 03:49

Zanemarujemo stvarnu vrijednost novca, podlegnemo emocijama i težimo brzim nagradama.

• Na dan isplate vidite veliki iznos na kartici i mislite da sada možete kupiti sve. Zbog toga se dosta novca troši na gluposti, a do kraja mjeseca morate uštedjeti.
• Slažete se da ćete dobiti manje za posao, ali sada nego da čekate više neko vrijeme.
• Žao vam je novca za veliku kupovinu, ali lako trošite na mnogo malih.

Jeste li se susreli sa nečim sličnim? Najvjerovatnije da, jer su to uobičajene kognitivne pristranosti.

1. Postajemo žrtve iluzije novca

Zaboravljamo da mogućnost kupovine nečega zavisi ne samo od broja na našem računu, već i od fluktuacija cijena. Ako vam je plata povećana, to ne znači da ste postali bogatiji. Uostalom, zbog inflacije su porasle i cijene robe. Ovo je iluzija novca.

Ne uzimamo u obzir stvarnu vrijednost novca.

Čini nam se da uvijek koštaju isto, ali njihova vrijednost se stalno mijenja. Za isti iznos u različito vrijeme možete kupiti različitu količinu robe.

O ovom fenomenu se prvi put govorilo 1928. Ekonomist Irving Fisher opisao je to kao "nerazumijevanje da vrijednost dolara, ili bilo koje druge valute, raste i pada". To čak utiče i na naše zadovoljstvo poslom. Godine 1997. bihejvioralni psiholozi su to potvrdili u eksperimentima.

Učesnicima su opisali sljedeću situaciju: postoje dvije osobe, imaju isto obrazovanje, poziciju i početnu platu. Razlika je u tome koliko im je povećana plata u drugoj godini rada i koliki je postotak inflacije tamo gdje žive.

• Prvo: plata 30.000, inflacija 0%, povećanje 2%.
• Drugo: plata 30.000, inflacija 4%, povećanje 5%.

Tri grupe učesnika su zamoljene da odgovore na jedno od pitanja: čija je pozicija ekonomski isplativija, ko je od ovih ljudi sretniji i čija je pozicija privlačnija. Sa stanovišta realnog dohotka, pozicija Prvog je povoljnija. Nakon odbitka inflacije, njegova plata je veća od druge. Većina je tako odgovorila na pitanje o ekonomskim koristima.

Ali na pitanje o sreći odgovoreno je drugačije - rekli su da je drugi sretniji. Ovako se manifestuje iluzija novca. Ljudi misle da veći porast znači više novca, što znači više sreće. To nas takođe navodi da mislimo da je pozicija Drugog privlačnija.

To dokazuje da smo i dalje u mogućnosti da uzmemo u obzir stvarnu vrijednost novca kada se podsjetimo na inflaciju. Ali u normalnim uslovima zaboravljamo na to i pogrešno sudimo o novcu. Mislimo da ih imamo više nego u stvarnosti i vršimo prenagljene kupovine.

Kako se nositi s tim

Kada donosite finansijske odluke, pokušajte da razmišljate racionalno. Ne budi emocionalan. Podsjetite se na inflaciju i stvarnu vrijednost novca.

Da biste izbjegli gubitak cijele plaće na početku mjeseca, počnite sa planiranjem budžeta. Izračunajte koliko trošite na hranu, račune za komunalije, lijekove, zabavu. Planirajte ostatak kupovine na osnovu slobodnog bilansa.

2. Na nas utiče hiperbolična deprecijacija

Recimo da vam je ponuđeno da primite 3.000 rubalja danas ili 6.000 za godinu dana. Većina bi tada izabrala 3.000 odjednom. Radije ćemo dobiti nagradu koja se može dobiti ranije. Čak i ako je manje od onoga što nas čeka kasnije. Buduća nagrada nam nije toliko bitna, mi je obezvređujemo.

Ali ako postavite pitanje malo drugačije: 3.000 rubalja za devet godina ili 6.000 u 10 - ljudi će se skloniti drugoj opciji. Kada je čekanje na nagradu još dugo, razmišljamo racionalnije i biramo veći iznos. Ali, kratkoročno nam je teže napraviti pravi izbor. Ovo objašnjava dug kreditne kartice. Čini se da finansijska stabilnost u budućnosti nije toliko vrijedna kao mogućnost da se sada kupi nešto lijepo.

Ova kognitivna pristrasnost utiče ne samo na finansije, već i na sve što je u vezi sa samokontrolom uopšte. Ovisnosti, prehrambene navike, one oblasti u kojima se morate odreći trenutnog zadovoljstva zarad budućeg blagostanja.

Na primjer, imate višak kilograma. Shvaćate da se morate više kretati i uravnotežiti ishranu da biste smršali. Kunete se sebi da nećete podleći iskušenju za buduće zdravlje. Ali onda ne možete odoljeti čokoladnoj torti za desert.

U poređenju sa neposrednim uživanjem u torti, zdravlje u dalekoj budućnosti izgleda manje vredno.

Neki naučnici to objašnjavaju evolucijom. Kada je vaš daleki predak ugledao malu mršavu antilopu, pokušao je da je uhvati i pojede, a ne da čeka veći plijen. Jer je bilo moguće ne doživjeti ovaj trenutak. Na kraju, mozak je razvio mehanizam koji potiče trenutno zadovoljstvo.

Kako se nositi s tim

Zaštitite se od iskušenja unaprijed. Kako ne biste trošili na trenutna zadovoljstva, postavite limit potrošnje na kartici. Automatizirajte svoju štednju. Prijavite svoju potrošnju nekome.

Prije nego što donesete odluku, zamislite sebe u budućnosti: da li bi „vi budućnosti“odobrili takav izbor. Ovo će vam dati objektivniju procjenu činjenica.

3. Podložni smo učinku denominacije

Često se dešava ovako: plašimo se da potrošimo novac na veliku kupovinu, ali ne i na mnogo malih. To je krivo za efekat denominacije, ili, drugim rečima, efekat vrednosti novčanica. Velike novčanice nam se čine vrednijima, šteta je menjati ih. Mentalno o njima razmišljamo kao o "pravom" novcu. A novčanice manjeg apoena i kovanice za nas nisu toliko vrijedne, od njih se lako rastati.

Sigurno ste doživjeli slična osjećanja dok ste u rukama držali novčanicu od pet hiljada. Ne želim da ga potrošim. Ali isti iznos u novčanicama od 1000, 500 i 100 rubalja, mentalno se odnosite na kategoriju dnevnih troškova i brzo trošite.

Naučnici su ovaj efekat opisali 2009. godine kroz niz eksperimenata. U jednoj su zamolili ljude da urade kratku anketu i dali im pet dolara kao nagradu. Neko sa jednom novčanicom, a neko sa pet apoena od jednog dolara. Nakon toga, učesnici su mogli otići do prodavnice i potrošiti ono što su dobili. Istraživači su zatim zamoljeni da pogledaju svoje račune. Pokazalo se da su se ljudi koji su primili novčanicu od pet dolara uglavnom suzdržali od trošenja.

Ovaj efekat pogađa sve ljude, ali je posebno izražen u zemljama u kojima se gotovina često koristi za plaćanje.

Istraživači su opisali eksperiment u Kini. 20% Kineskinja odlučilo je da ne potroši novčanicu od 100 juana koju su primile (u vrijeme eksperimenta to je bilo dosta). Ali među onima koji su dobili istu količinu novca u malim novčanicama, samo 9,3% se uzdržalo od kupovine.

Postoji još jedna manifestacija efekta denominacije. Kupovina nam se čini isplativija ako cijena nije naznačena u jednom iznosu, već je raspoređena po danima ili mjesecima. Lakše nam je platiti uslugu „10 rubalja dnevno“nego „3 650 rubalja“godišnje.

Kako se nositi s tim

Ako želite da uštedite novac, nemojte nositi mnogo sitnog novca sa sobom. Rastanak sa velikim računom je psihički teži, čak i ako znamo da ćemo od njega dobiti kusur. Koristite ovo kao mehanizam za zaštitu otpada.

Podsjetite se da na kraju mala potrošena kusur predstavlja veliki iznos. Radi jasnoće, vodite finansijski dnevnik u koji ćete beležiti troškove.