10 grešaka pri kreditu koje će zagorčati život

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 03:49

Bolje je biti veoma oprezan prilikom podnošenja zahtjeva i otplate kredita.

1. Ne čitajte ugovor

Obično menadžer daje hrpu papira na potpis, napisanih na ne najrazumljivijim jezikom. Razumevanje teksta je dugo i turobno, pogotovo jer izgleda kao tipičan. Stoga klijent to hrabro potpisuje - i pravi grešku.

Uvijek je važno pročitati sve što potpisujete u cijelosti. Ovo se odnosi i na ugovore o kreditu. Ako ste se prijavili u pristojnu instituciju, malo je vjerovatno da će banka odlučiti da vas nespretno prevari (iako je to moguće). Ali još uvijek ima mnogo nijansi na koje treba paziti. Na primjer, za koje će banka naplatiti kazne i penale, ili u kojim slučajevima može zahtijevati da se cijeli iznos vrati prije roka.

Ako vam nešto u ugovoru ne odgovara, malo je vjerovatno da će vam menadžer dozvoliti da izvršite izmjene u dokumentu. Ali uvijek možete izabrati drugu banku.

2. Uzmite zajam za nekoga

Ponekad, iz raznih razloga, neko ne može da pozajmi novac i zamoli prijatelja da to uradi umesto njega. Osoba se zaklinje da će sama otplatiti kredit. Ponekad se desi. Ali dešava se da ljudi ne održe obećanja. Jedino banku neće zanimati zašto su uplate prestale da pristižu na račun. Organizacija će osloboditi svoj bijes i kazniti svakoga ko je u ugovoru naveden kao zajmoprimac.

Ljudski odnosi su veoma nestabilni. Stoga se isplati uzeti zajam za nekoga samo ako ćete u početku sami vratiti novac. I ne isplati se sudjelovati u mutnim šemama s kreditima - ovo je preskupo iskustvo.

3. Pozajmite previše

Kad čovjek ima 30 hiljada, vodi se 30. Ali ako nema ništa i uzme kredit, često počinje zanimljivo. Možete uzeti i 30 hiljada, i 50, i 100. A čovjek ponekad potroši mnogo više nego kada bi raspolagao svojim novcem.

Kažu da uz kredite trošiš tuđi novac, a vraćaš svoj.

I tako je. Ako je artikal preskup, a iznos kredita prevelik, biće potrebno dosta vremena za vraćanje sredstava. Stoga je najbolje da novac za kredit trošite pažljivo i ne prelazite razuman budžet.

4. Odaberite neugodno plaćanje

Što više mjesečno vraćate banci, brže ćete zatvoriti kredit i manje kamate preplatiti - ovdje je sve tačno. I često se ljudi toliko trude da otplate brže da odu predaleko i izaberu potpuno nepriuštivo plaćanje. Kao rezultat toga, nema novca za najnužnije stvari, a vraćanje kredita pretvara se u mučenje.

Obično udobno plaćanje ne bi trebalo da prelazi 35% svih prihoda. Ali ovdje mnogo ovisi o tome kako se, u principu, uspoređuju vaši troškovi i prihodi. Nakon odbitka mjesečne uplate, trebali biste uštedjeti novac za sve što vam treba (hrana, putovanja, režije), plus još malo - za užitke i nepredviđene troškove. A ako nešto ostane, novac uvijek možete iskoristiti za prijevremenu otplatu kredita.

5. Fokusirajte se samo na kamatnu stopu

U potrazi za niskim kamatama, možda nećete primijetiti druge sitnice koje mogu značajno utjecati na krajnje troškove.

Najočigledniji primjer su hipoteke. U 2020. znatno su pale stope na stambene kredite, dok su cijene stanova porasle. Kao rezultat toga, ukupni troškovi kupaca kuća ne samo da se nisu smanjili, već su se čak i povećali.

Nekada se nudi niža kamata samo u paketu sa osiguranjem, nekada - uz druge dodatne uslove. Čudno je ne obraćati pažnju na njih.

6. Ne pridržavati se uslova ugovora

U prvom pasusu govorili smo o tome koliko je važno pročitati dokument. Ali to nije dovoljno: potrebno je izvršiti ono što je u njemu napisano. U suprotnom će biti posljedica.

Na primjer, ugovor može naznačiti da u slučaju dvije kasnije izvršene uplate banka ima pravo zahtijevati da se cijeli kredit vrati u cijelosti. Malo je vjerovatno da imate takav iznos, inače ne biste uzeli kredit. Ili, recimo, ako ne produžite neko osiguranje, kamata će porasti – također neugodno. Da ne biste došli u takve situacije, morate se pridržavati uslova.

7. Netačna plaćanja

Obično je datum plaćanja fiksan. Osoba dolazi u banku, i češće jednostavno prenosi novac na račun sa kojeg se tereti za otplatu kredita. Ali ovdje može biti nijansi. Na primjer, situacija sa vikendom je dvosmislena. Nekada se novac otpisuje jasno na dogovoreni datum, nekada - prvog radnog dana nakon toga. Ukoliko sredstva nisu na računu u trenutku kada banka pokuša da ih otpiše, to se može smatrati odloženim. Kao rezultat, to će rezultirati kaznama.

8. Nemojte provjeravati da li je kredit zatvoren

Ponekad čovjek izvrši posljednju uplatu i živi u miru s mišlju da je platio. Ali banka ima manjak od pet rubalja. Institucija počinje da naplaćuje ovaj iznos kaznama i sankcijama dok se ne pretvori u hiljade. A onda zajmoprimac saznaje da je, ispostavilo se, dužan banci i uništio kreditnu istoriju kao zlonamjerni neplatiš.

Da se to ne bi dogodilo, uzmite dokument od menadžera koji jasno kaže: otplatili ste kredit i banka nema pritužbi na vas.

9. Uzmite kredit da biste otplatili još jedan kredit

Ovdje postoji važna nijansa. Recimo da osoba ima kredit od 14%. Redovno plaća, ali je iznenada saznao za mogućnost uzimanja kredita od 8%. U ovom slučaju, racionalno je dobiti novi kredit, zatvoriti ga skupljim i uštedjeti na preplatama.

Ali to ne funkcionira baš najbolje kada je sve loše, nema novca, a osoba jednostavno uzima sve više i više novih kredita, uranjajući u dugu. Kredit, suprotno popularnom mišljenju, nije za ljude bez novca. Ova ponuda je za one koji imaju sredstva, ali ne sada.

10. Zanemarite kašnjenja

Svako može doći u tešku situaciju. Dešava se da je u određenom trenutku nemoguće otplatiti kredit kao ranije. Loš je izbor pustiti stvari. Dug će se samo povećati zbog novčanih kazni i kazni. Mnogo je bolje riješiti problem zajedno sa bankom. Instituciji je isplativije da nekako dođe do vašeg novca, nego da ga uopće izgubi ili proda dug agenciji za naplatu po jeftinoj cijeni. Možda će uz pomoć pregovora biti moguće smanjiti mjesečnu uplatu ili dogovoriti još jedno ublažavanje uslova.