Kako koristiti kreditnu karticu i ne zadužiti se

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 03:49

Ovi savjeti ne samo da će vam pomoći da ostanete u minusu, već će i imati koristi od vaše kreditne kartice.

1. Pažljivo pročitajte ugovor prilikom registracije

Ovo je najvažniji savjet u situaciji kada morate potpisati bilo kakve papire. Svi su to čuli milion puta, ali iz nekog razloga mnogi se i dalje nadaju čudu i stavljaju autogram na dokumente bez gledanja.

Stoga vrijedi još jednom ponoviti: pažljivo pročitajte ugovor. Obratite posebnu pažnju na grejs periode, ograničenja i bonuse na kreditnim karticama.

Grejs period

Ovo je grejs period kada se kamata za korišćenje novca sa kreditne kartice ne naplaćuje. U zavisnosti od banke i vrste kartice, grejs period može biti od nekoliko dana do nekoliko meseci. I morate dobro zapamtiti ove pojmove.

Ograničenja kreditnih kartica

Neke transakcije mogu biti predmet kamate ili provizije. To najčešće uključuje podizanje gotovine sa bankomata i prebacivanje novca sa jednog računa na drugi.

Bonus za kreditne kartice

Dešava se da banke nude lijepe stvari za aktivno korištenje pozajmljenih sredstava. To mogu biti milje, povrat novca ili popusti partnera.

Međutim, s bonusima treba postupati s oprezom. Ako imate crni pojas u upravljanju ličnim finansijama, možete ostvariti profit i ne upasti u dug. Ostalo je bolje ne zanositi se.

2. Otplatite dug prije kraja grejs perioda

Pažljivo ste pročitali ugovor i bolje pamtite datum završetka grejs perioda nego svoj broj telefona. Malo je posla: vratite novac kreditnom karticom prije isteka grejs perioda. Ako to ne učinite, banka će vas kazniti zbog kašnjenja u plaćanju i počeće da obračunava kamatu na pozajmljena sredstva.

Po pravilu, stope kreditnih kartica su prilično visoke: u prosjeku od 20%. Stoga će dug rasti dovoljno brzo. Ako propustite trenutak, tada ćete u bliskoj budućnosti potrošiti sva raspoloživa sredstva za plaćanje kamata i nećete moći otplatiti sam kredit.

Vaš globalni cilj je da uvijek otplaćujete dugove na vrijeme i ne preplaćujete.

3. Ne plaćajte svakodnevne stvari kreditnom karticom

Ako nemate dovoljno novca za hranu, stanarinu i odjeću, nemojte žuriti da uzmete kreditnu karticu. Kartica je samo iluzija da imate više sredstava. U stvari, to vam omogućava samo da prenesete dio svoje zarade iz sljedećeg mjeseca u tekući. U skladu s tim, vaš budući prihod se automatski smanjuje za iznos pozajmljivanja, koji ćete morati vratiti.

Kada nemate dovoljno novca za svakodnevne stvari, vrijedi poraditi na upravljanju svojim financijama ili pokušati zaraditi više novca. Dug je u vašem slučaju brz i lak način da pogoršate situaciju.

4. Koristite kreditnu karticu za osiguranje

Najbolji način da ne propadnete na kreditnoj kartici je da je ne koristite. Međutim, možete ga dobiti u slučaju više sile. Na primjer, kreditna kartica će vam dobro doći ako vam se pokvari frižider ili šporet, bez čega jednostavno ne možete. Ili će biti potrebni skupi lijekovi.

Čuvajte svoju karticu za neophodne i važne kupovine, ali nemojte se zanositi. Koristite ga kao spas: treba ga baciti davljeniku. Ali ako osoba stalno ide u vodu samo s njim, nikada neće naučiti plivati.

5. Koristite kreditnu karticu da uštedite novac

Neke od ponuda prodavnica, avio kompanija, turističkih agencija zadivljujuće svojom velikodušnošću. Ali da biste dobili ogroman popust, morate platiti sada. U tom slučaju u pomoć će priskočiti kreditna kartica.

Na primjer, otkrijete da se bicikl vaših snova, koji obično košta 45 hiljada rubalja, danas prodaje za samo 25 hiljada. Imate novca za to, ali je na depozitu. I ne želite da izgubite kamatu zbog ranog povlačenja. Istovremeno, potrebnu količinu možete akumulirati bez oštećenja za 1-2 mjeseca. Ali akcija je tek danas.

Kao rezultat toga, najisplativija opcija je platiti bicikl kreditnom karticom i vratiti dug banci tokom grejs perioda. Tako uštedite 20 hiljada rubalja i dobijete prevoz iz snova.

6. Ne podižite gotovinu sa bankomata

Banke obično nisu zainteresovane da podignete gotovinu sa svoje kartice. Finansijska institucija zarađuje od transakcija kada plaćate svojom kreditnom karticom.

Shodno tome, ako podignete gotovinu, banka će već zaraditi na vama i uzeti proviziju. Osim toga, posjet bankomatu može rezultirati smanjenjem grejs perioda ili povećanjem kamata. Sve dodatne uslove potražite u ugovoru.

Kako ne biste platili previše, platite odmah kreditnom karticom ili potražite banku koja ne ograničava podizanje gotovine.

7. Otplatiti dug u iznosima većim od minimalne uplate

Postoji minimalna uplata za svaku kreditnu karticu koju morate platiti da biste nastavili koristiti karticu. To je obično prilično mali iznos, koji vas vrlo sporo vodi ka otplati duga. I što duže otplaćujete kredit, više kamata trošite.

Dajte banci maksimalni iznos koji možete priuštiti da brže otplati svoj dug. Uštedite vrijeme i novac.

8. Ne plaćajte kreditnom karticom stvari koje su vam nedostupne

Uvedite pravilo da kreditnom karticom plaćate samo one stvari koje biste ionako kupili od svoje plate. Štaviše, preporučljivo je da u hitnim slučajevima možete brzo otplatiti dug iz svoje ušteđevine.

Ako dobijete 25 hiljada mesečno i uštedeli ste još 30 hiljada, kupovina pametnog telefona za 100 hiljada je loša ideja. Prvo, najvjerovatnije ćete propustiti grejs period. Čak i ako je banka lojalna i nudi vam da koristite novac bez preplate, na primjer, 100 dana, za to vrijeme ćete dobiti samo tri plate. Zajedno sa uštedom, to će iznositi 105 hiljada, a za nešto još treba jesti.

Drugo, ako dobijete otkaz, sigurno nećete moći da otplatite banku. A stalno povećanje kamata učinit će situaciju potpuno očajnom.

9. Ispravno koristite bonuse

U nekim slučajevima, kreditna kartica vas ne dovodi u dugove, ali vam pomaže da uštedite novac. Govorimo o raznim bonusima: popustima, miljama, povratima novca.

Glavna tajna ovog pristupa kreditiranju je trošenje novca koji već imate na svojoj debitnoj kartici ili novčaniku.

Na primjer, prebačena vam je plata od 40 hiljada rubalja na debitnu karticu. Za to nema bonusa, ali sa kreditnom karticom možete zaraditi milje za svaku kupovinu. Shodno tome, plaćate kreditnom karticom gdje god se od vas traži novac, ali ne prelazi iznos od 40 hiljada rubalja. Nakon mjesec dana jednostavno prebacite ovaj novac sa debitne kartice na kreditnu karticu, u potpunosti otplatite dug i radujete se nagomilanim miljama.

10. Zapamtite da ovo nije vaš novac

Banka uopće nije vila kuma koja vas odluči obasipati novcem. Ovo je komercijalna institucija koja pokušava zaraditi novac od vas. Zapamtite ovo kad god izvadite kreditnu karticu iz džepa. Sada trošite tuđa sredstva, a vi ćete morati dati svoja.

Finansijska nedosljednost može dovesti do toga da vam "vila kuma" prvo naplati ogromnu kamatu, a zatim proda dug zlim kolekcionarima.

Još jedna negativna posljedica zloupotrebe kartice je loša kreditna istorija. Nemojte misliti da su samo informacije o "pravim" kreditima uključene u bazu podataka. Čak i mali dug koji nije otplaćen na vrijeme može stajati između vas i hipoteke.