Hipoteka naspram rente: kada je isplativije kupiti nego iznajmiti

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 03:49

Možete uštedjeti za "odnushku" u predgrađu 35 godina. A hipoteku ćete otplatiti za samo 10. Zajedno sa Avito-om objašnjavamo zašto je hipoteka ipak bolja od dugoročnog najma.

1. Živite u "pravom" gradu

Stručnjaci Domofond.ru: prema pokazateljima iz 2018. godine, s povećanjem cijena najma za 3% godišnje, a cijena nekretnina - za 6%, u brojnim gradovima hipoteke ne samo da će uštedjeti novac, već i kupiti vlastite kući mnogo puta brže.

Obračun je rađen za porodicu od dva radna čovjeka. Pretpostavljalo se da svi imaju prosečnu platu u regionu (prema Rosstatu), a porodica je spremna da potroši polovinu ukupnog prihoda na stanovanje. Istovremeno, već imamo na raspolaganju 20% prosječne cijene jednosobnog stana u gradu stanovanja, a taj novac možete staviti i u banku i početi štedjeti.

Prvih pet gradova sa povoljnim hipotekama su Himki, Moskva, Mahačkala, Sankt Peterburg i Balašika. Ovdje ćete otplatiti kredit za prosječnu "odnushku" po stopi od 9,55% uz početnu uplatu od 20% brže nego da ovaj novac stavite na depozit i uštedite prilikom iznajmljivanja kuće.

Postoje gradovi u kojima je nemoguće uštedjeti za vlastiti stan sa prosječnom platom. To su Sevastopolj, Simferopolj i Soči. I sasvim je moguće otplatiti hipoteku: u Sevastopolju će biti potrebno 17 godina i 2 mjeseca, u Sočiju - više od 14 godina, au Simferopolju - oko 12.

Mapa pokazuje širenje cijene stanova u različitim regijama. Ponude se mogu filtrirati po cijeni. Na primjer, stan uz more u Sevastopolju ima više od 400 varijanti samo "odnushki" koje koštaju 2,5-3,5 miliona rubalja. Nakon primjene filtera "Tip objekta", možete vidjeti da je sekundarno svojstvo skuplje.

2. Vaš prihod raste sporije od inflacije

Dešava se da osoba ne želi ništa da menja u životu i godinama radi u istom preduzeću, stideći se da traži povišicu. Sasvim je logično da u takvoj situaciji plata neće rasti.

A inflacija se, nažalost, ne može zaustaviti. U proteklih pet godina premašio je 40%. U 2018. godini, zbog inflacije, realna vrijednost štednje Rusa za 3,9%, od početka 2019. godine - za 1,6%.

Ako vaš prihod ne raste, hipoteke su korisne. Sklapate ugovor sa fiksnom mjesečnom isplatom - a kako ste uplatili polovinu svoje plate, plaćat ćete cijeli period. Čak i ako vaš prihod ne raste, nećete ostati na ulici.

3. Uopšte ne znate kako da štedite

Jedan momak je počeo da štedi za Ferrari, ali onda nije mogao da odoli i kupio je šavarmu. Isto je i sa štednjom za stan. I što je iznos veći, to je primamljivije da ga potrošite - kupite novi pametni telefon, nadogradite automobil, idite na odmor na kraj svijeta.

Nedostatak dugoročnih ciljeva otežava štednju. Samo 34% Rusa gleda Ruse ne znaju da uštede i često uzimaju kredite za troškove i sistematski štede za nešto - najčešće na odmoru ili "za kišni dan". Treći uopšte ne zna šta. Istovremeno, 30% stanovnika gradova sa milionskim stanovništvom sada otplaćuje kredite.

Hipoteke su disciplinovane. Ne bacate novac, vi planirate budžet. I znate tačno kada će se završiti. A ako prihodi naglo porastu, bit će moguće otplatiti hipoteku prije roka. I idite na odmor sa novim automobilom i novim pametnim telefonom.

4. Plašite se da će novca odjednom postati manje

Dobro je ako ste sklopili ugovor sa vlasnicima kuće i u njemu je naznačeno šta tačno prijeti odlaganje. Ali dešava se da ili uopće nema ugovora, ili nije sastavljen u vašu korist: niste platili sljedeći mjesec - tražite novi dom, depozit se ne vraća.

Banke su lojalnije. Već su primili dio iznosa od vas i žele da platite u cijelosti. Iskreno objašnjenje situacije pomoći će vam da pronađete rješenje. Verovatno ćete morati malo da preplatite, ali nećete biti izbačeni iz stana.

5. Primećujete da najam postaje sve skuplji

Prosječna mjesečna cijena najma jednosobnog stana u Rusiji za godinu je 4,6%. U Moskvi je "odnushki" poskupio za 10%, "kopejk" - za 12%. Još uvijek postoje opcije za iznajmljivanje stanova u Moskvi koje koštaju i do 20 hiljada mjesečno, ali se mogu računati na jednu ruku.

Ako zaista trebate živjeti u Moskvi, ali nema apsolutno novca, možete iznajmiti brvnaru za samo 12 hiljada rubalja mjesečno. U blizini će se nalaziti železnička stanica Planernaya, Novoskhodnenskoe autoput i Leningradka. Ako želite, možete prošetati do Moskve.

Druga mogućnost je uzimanje garsonjere površine 19 kvadratnih metara pod hipoteku. m u Krasnogorsku (15 kilometara od moskovskog prstena duž autoputa Novorizhskoe). Zaseban stan u novoj vikendici koštat će 570 hiljada rubalja. Uz učešće od 20% i stopu od 9,55% godišnje, možete platiti istih 12 hiljada rubalja i za 3 godine i 8 mjeseci vaš dom će postati vaš.

Potražnja za dobrim opcijama je uvijek veća od ponude. Stoga vlasnici stanova mogu diktirati svoje uslove. Postoji mnogo argumenata. Od "odlučili smo da košta više" do "treba nam više novca, a vi ga imate."

Ugovor ne štiti stanare, iako se navodi da uslovi ugovora o zakupu (uključujući i cijenu) moraju ostati nepromijenjeni tokom cijele godine. Samo po sebi će biti skuplje, a optužiti vas za štetu na imovini je laka stvar. Ili će vlasnik čekati da ugovor istekne i ponuditi sklapanje novog, ali s drugim brojevima.

U ugovoru o hipoteci brojke su konačne. Mjesečna uplata, kao i ukupan iznos, ne može rasti. I štiti vas kao vlasnika hipoteke (naučite tu riječ!). Štaviše, inflacija depresira novac. Kao rezultat toga, i dalje ćete platiti, recimo, 30 hiljada rubalja, ali to neće biti 500 dolara, već 480 ili čak manje.

Recimo da ste pronašli jednosoban stan od 33 m2. m u Orekhovo-Zuevo. Preprodaja sa lijepim renoviranjem na 5 minuta od željezničke stanice košta 1,95 miliona rubalja. Uz prvu ratu od 20% i plaćanje od 30 hiljada rubalja mjesečno, otplatićete hipoteku za 5,5 godina.

6. Želite živjeti u svom stanu

Vaš stan je neprocjenjiv. Ne morate razmišljati o zabijanju eksera ili ponovnom lijepljenju tapeta. Ne trošite novac na nezgodne jeftine stvari koje bi trebalo da služe samo "za sada". Možete baciti svo smeće i napraviti piknik na podu u praznoj prostoriji. Konačno, slobodno možete nabaviti mačku, psa, zamorca, pitona od tri metra - ali barem sve odjednom!

Za one koji će kupiti stan postoji stambeno zbrinjavanje na Avito Real Estate. Stručnjaci će saznati da li je objekat već pod hipotekom, da li je uhapšen, koliko je vlasnika bilo, ko je uknjižen, ima li nasljednika koji mogu potraživati stambeni prostor, da li je stan upleten u prevare.

Pažnja: hipoteka nije pogodna za sve

Prednosti hipoteka ne rade za svakoga. Ne treba ni razmišljati o stambenom kreditu ako:

• vaš prihod je nestabilan;
• niste sigurni za partnera sa kojim želite da podignete hipoteku;
• plašite se kolapsa, neispunjenja obaveza, globalnih kriza i zombi apokalipse.

Međutim, ako se dogodi apokalipsa, tada možete brzo dogovoriti hipoteku za podzemni bunker. Velike su šanse da ga nećete morati platiti!

Utjeha: iznajmljivanje ima svoje prednosti

Iako su s ekonomske tačke gledišta hipoteke svrsishodnije od dugoročnih zakupa i pokušaja uštede za vlastiti stan, još uvijek postoji mnogo razloga za iznajmljivanje kuće, a ne za kupovinu.

• Stanodavac uvijek plaća popravke koje su bile potrebne bez vaše krivice.
• Ako ne ide kod komšija, uvek se možete preseliti.
• Možete kupiti jeftin namještaj i uređaje. Zašto gubiti novac ako će vaš sljedeći stan već imati mikrovalnu pećnicu ili udobnu kancelarijsku stolicu?
• Vi ste mobilniji: ako promijenite posao, lako se možete preseliti u pogodnije područje.
• Ako vam ponestane prostora, samo iznajmite veći stan. Razlika u cijeni između "odnushke" i "kopeck piece" je mala.
• Mjesečna isplata hipoteke veća je od cijene zakupa. To znači da za isti novac možete iznajmiti stan bliže centru ili u boljem stanju.