Kome je potrebno životno osiguranje i kako ga dobiti

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 03:49

Prava politika će zaštititi vašu porodicu ili će vam pomoći da zaradite novac.

Šta je životno osiguranje

Ovo je vrsta osiguranja u kojoj će vam biti isplaćen novac ako umrete ili doživite određenu dob ili rok. Tačni uslovi su napisani u ugovoru. To također može uključivati dodatne rizike u vidu ozljeda, invaliditeta, ozbiljne bolesti i slično. Ovo su opcione, ali korisne opcije.

Uplaćeni iznos zavisi od premija, programa osiguranja i mnogih drugih faktora. Svi oni, kao i iznos i uslovi pod kojima osiguravač može raskinuti ugovor ili vas ostaviti bez novca, biće naznačeni u ugovoru, pa ga pažljivo pročitajte.

Životno osiguranje je prilično isplativa investicija za one koji se žele zaštititi u slučaju teške situacije, jer uplate znatno premašuju uplaćene premije (međutim, ovdje postoje opcije, pa pročitajte ugovor).

Možete osigurati svoj ili nečiji život. Ali u drugom slučaju, neophodno je pribaviti pismenu saglasnost osiguranika. Inače, ugovor je lako osporiti na sudu.

Postoji i zajedničko osiguranje:

• prilikom prve smrti - kada jedan od osiguranika umre, novac će biti isplaćen drugom;
• prilikom druge smrti - kada oba osiguranika umru, novac će dobiti nasljednici.

Ko, kada i zašto životno osiguranje

Ovaj alat za osiguranje može biti koristan svima ako ga koristite mudro.

1. Za porodičnog čovjeka sa hipotekarnim kreditom

Osoba može umrijeti, ali dug se neće raspršiti. Kao rezultat toga, porodica će ili bolno štedjeti otplatom hipoteke, ili će izgubiti stan, koji će biti prodat kako bi se sredstva vratila banci. Osiguranje će pomoći da se to spriječi.

Osim toga, politika obično pomaže u smanjenju kamatne stope na hipoteku. Istovremeno, morate shvatiti da osiguranje prilikom dobijanja kredita ne može biti obavezno.

2. Putnik

Život i zdravlje su osigurani prilikom putovanja u inostranstvo. To će pomoći da se ne potroši bogatstvo, na primjer, na repatrijaciju tijela. Osim toga, potrebna je politika za dobijanje vize za brojne zemlje.

Sergej Leonidov generalni direktor finansijskog agregatora "Sravn.ru"

Treba obratiti pažnju na izuzetke koje osiguranje ne pokriva. A može ih biti mnogo. Na primjer, posljedica ozljeda (uključujući smrt) zadobijenih u pijanom stanju ili pogoršanja kroničnih bolesti.

3. Mlada porodica

U ovom slučaju vrijedi odabrati akumulativno ili investiciono osiguranje. Ako vam se nešto desi, porodica će dobiti novac. Ako sve prođe dobro, tada ćete sami dobiti sredstva i potrošiti ih, na primjer, na obrazovanje djeteta.

Konstantin Bobrov, direktor pravne službe "Ujedinjenog centra za odbranu"

Svako može da osigura svoj život. Ali to je posebno potrebno za one čiji je rad ili druga aktivnost povezana s opasnošću po život. To su zaposleni u državnim službama (Ministarstvo za vanredne situacije, Ministarstvo unutrašnjih poslova i drugi), građani koji rade u štetnim i opasnim uslovima rada, radnici Krajnjeg sjevera i tako dalje.

Koji su programi osiguranja

1. Osiguranje od rizika

Ako umrete, novac će biti dat osobi koja je u ugovoru navedena kao primalac isplata.

2. Zadužbinsko osiguranje

Kombinira funkcije osiguranja i štednog računa na koji periodično prijavljujete novac. Ako umrete ili se dogodi nešto drugo, navedeno u ugovoru, vama ili vašim rođacima će se dati osigurana suma. Ako doživite datum koji je naveden u polisi, uzet ćete akumulirani novac.

Elena Potapova dr ekonomskih nauka, konsultant za finansijsku pismenost projekta Ministarstva finansija Ruske Federacije

Preporučio bih program životnog osiguranja zadužbina na period od 5 godina ili više. Tako možete uštedjeti novac, a u isto vrijeme vaš život je osiguran.

3. Osiguranje investicija

Osiguravač čini da vaš novac radi i zarađuje prihod koji dijeli s vama. Ideja o pasivnoj zaradi je primamljiva, ali postoje rizici: doprinosi i prihod od ulaganja nisu osigurani. Firma će bankrotirati, a vi ćete izgubiti novac, a ulaganja možda neće donijeti željenu ili deklariranu dobit od osiguravača.

Sergej Leonidov generalni direktor finansijskog agregatora "Sravn.ru"

Raskid ugovora o investicionom osiguranju prije roka prijeti gubitkom ne samo zarađenih kamata, već i impresivnog iznosa vlastitih sredstava. Iste posljedice će biti i u slučaju nemogućnosti plaćanja redovnih doprinosa.

Prema Leonidovu, među prednostima osiguranja ulaganja je zaštita od pravnih potraživanja. Novac od osiguranja ulaganja se ne može suditi u slučaju razvoda ili povući u korist tužioca, a sredstva sa depozita ili računa mogu biti.

Uplaćeni osigurani iznos neće se oporezovati, a sa ugovorom na period od 5 godina ili više, možete dobiti poreske olakšice za porez na dohodak fizičkih lica iz redovnih doprinosa (13% godišnje od iznosa do 120.000 rubalja). Inače, iste prednosti važe i za osiguranje zadužbina.

Ako umrete, onda će novac po ugovoru o osiguranju ići osobi koja je u papirima naznačena kao primalac isplate, odnosno nasljednicima, ako niste naveli primaoca.

4. Dobrovoljno penzijsko osiguranje

Ova tačka ima nešto zajedničko sa osiguranjem zadužbina, ali morate doživjeti starosnu granicu za penzionisanje.

Po čemu se još razlikuju ugovori o životnom osiguranju?

1. Vrijeme plaćanja osiguranja

Novac možete dati jednom prilikom sklapanja police ili položiti sredstva po dogovorenoj učestalosti - jednom godišnje, kvartalno i tako dalje.

2. Trajanje ugovora

Može biti doživotno ili za određeni period. Na primjer, uz hipoteku, osoba najčešće osigurava život na godinu dana, jer je neisplativo sklapati ugovor na cijeli rok: ako se kredit može otplatiti ranije, dio novca od osiguranja će biti bačen i vi ćete moram da trčim da ga vratim.

3. Oblik osiguranja

Kada dođe do osiguranog slučaja, primate ili fiksni iznos, ili uvećan zbog viših cijena i ulaganja, ili smanjen (na primjer, ako je osiguranje povezano s kreditom: što je manje duga, manje je plaćanja).

4. Vrsta plaćanja osiguranja

Iznos osiguranja Vam može biti uplaćen odjednom ili u dijelovima u dogovorenom periodu.

Kako odabrati osiguranje

Sve zavisi od vaših ciljeva. Prema rečima Elene Potapove, doktorke ekonomskih nauka, konsultanta za finansijsku pismenost za projekat Ministarstva finansija Ruske Federacije, proizvodi životnog osiguranja su veoma fleksibilni: svaki program se može dopuniti ili promeniti uzimajući u obzir vaše potrebe i ciljeve.

Da biste napravili pravi izbor, istražite što više opcija. Da biste to učinili, pogledajte web stranice kompanije ili koristite agregatore ponuda poput "".

Kako odabrati osiguravača

Vrijedi odvojiti vrijeme da to učinite kako biste izbjegli poteškoće u dobivanju isplata u slučaju osiguranog slučaja.

Prije svega, uzmite u obzir iskustvo voljenih i poznanika. Biće korisno pročitati recenzije i komentare na internetu.

Također, potražite sudske odluke protiv osiguravača. Da biste to učinili, potrebno je da odete na web stranicu suda (opće nadležnosti i arbitraže) na lokaciji osiguravajućeg društva, otvorite odjeljak "Traženje sudskih predmeta" i unesete službeni naziv osiguravača u liniju za pretragu (na primjer, LLC "Osiguravajuća kompanija").

Ovo će otvoriti listu obaveza. Tekstovi sudskih odluka će omogućiti da se utvrdi da li osiguravač poštuje prava osoba koje su osigurale svoje živote.

Gdje sastaviti ugovor

Prema rečima Konstantina Bobrova, direktora pravne službe Ujedinjenog centra za zaštitu, da biste sastavili ugovor, potrebno je samo da se prijavite kod osiguravajućeg društva sa pasošem i napišete izjavu. To se može učiniti online, ali ne u svim kompanijama i ne za svaki program. Na primjer, prilično je lako nabaviti putno osiguranje putem interneta. A da biste zaključili ugovor po programu osiguranja zadužbina, već morate posjetiti ured.

Da biste saznali da li je moguće dobiti polisu putem interneta, posjetite web stranicu osiguravajućeg društva.

Kako pravilno nabaviti životno osiguranje

1. Ne laži

Konstantin Bobrov, direktor pravne službe "Ujedinjenog centra za zaštitu", savjetuje da se prilikom popunjavanja prijave za osiguranje navedu samo pouzdani podaci. U suprotnom, kompanija će moći odbiti plaćanja, navodeći kao razlog prevaru s vaše strane.

2. Pažljivo pročitajte ugovor

Gennady Loktev je vodeći pravnik Evropske pravne službe.

Potrošači se često susreću sa činjenicom da su osiguravačima uskraćena plaćanja. Kompanije obično odgovaraju da situacija ne spada u osigurani slučaj.

Da se to ne bi dogodilo, potrebno je pažljivo pročitati uslove ugovora. U jednoj kompaniji osigurani slučaj će biti bolest, u drugoj bolest uzrokovana nezgodom. Ovo je bitan detalj, jer će drugo osiguravajuće društvo morati da dostavi dokument kojim potvrđuje da je za sve kriva nesreća.

I obavezno pročitajte šta piše sitnim slovima.

Ako ste u nedoumici, zamolite iskusnog prijatelja ili advokata da pročita papire.

3. Pitajte

Ako bilo koja klauzula u ugovoru nije jasna, zamolite radnika osiguravajuće organizacije da ih objasni.

4. Provjerite da li su svi podaci na mjestu

Prema riječima vodećeg pravnika Evropske pravne službe Genadyja Lokteva, u ugovoru mora biti navedeno:

• podatke o osiguranom licu;
• informacije o prirodi osiguranog slučaja (na primjer, povreda života ili zdravlja, smrt, preživljavanje do određene dobi);
• iznos osiguranog iznosa;
• rok trajanja ugovora o životnom osiguranju.

Ukoliko barem jedna od ovih tačaka nije objavljena, ugovor se ne smatra zaključenim i ne mogu se očekivati isplate po njemu.

5. Provjerite papir

Imajte na umu da je osiguravač dužan dati građaninu svaki dokument koji potpiše. Svi papiri moraju biti potpisani od strane radnika osiguravajućeg društva.