5 grešaka koje hipoteke čine nepodnošljivim

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 03:49

Razmislite o ovim stvarima unaprijed kako ne biste gubili godine svog života.

Hipoteka ima lošu reputaciju. Ali to nije zbog činjenice da je stambeni kredit apsolutno zlo. Klijenti banaka često sami sebi stvaraju nepodnošljive uslove.

1. Odaberite neugodno plaćanje

Uzimanje hipoteke sa maksimalnom obaveznom otplatom čini se logičnim: kraći rok kredita znači manje preplate. Naravno, morat ćete stegnuti kaiš i na neki način se ograničiti u narednim godinama, ali ušteda se, čini vam se, isplati.

Ali život nije sve u brojevima, a vi niste robot. Uz dugoročnu hipoteku, svašta se može dogoditi: dobijete otkaz, imate bebu, morate izdržavati starijeg roditelja, a troškovi rastu. Konačno, nemojte zanemariti umor od štednje – to je ozbiljan psihološki teret. Biće vam veoma teško, a hipoteku ćete doživljavati kao katastrofu. Kao rezultat toga, značajan dio vašeg života odvijat će se u pozadini lokalne apokalipse.

Šta da radim

Odaberite iznos plaćanja koji vam je lako platiti, čak i ako nešto krene po zlu. U isto vrijeme, uvijek možete otplatiti svoju hipoteku prije roka, što će pomoći u uštedi kamata. Ako se ne dogodi viša sila, samo je platite unaprijed.

2. Dajte sav novac za kaparu

Još jedna vrlo razumljiva greška je prikupiti sav raspoloživi novac i dati ga kao kaparu. Dakle, smanjujete veličinu kredita, odnosno manje preplaćujete banci i brže vraćate dug.

Ako planirate da se nakon renoviranja uselite u stan, vjerovatno ste izdvojili novac za tapetiranje i postavljanje nove vodovodne instalacije. Ali ako odlučite prvo živjeti neko vrijeme u interijerima koji su ostali od prethodnih vlasnika, trebali biste biti spremni potrošiti na uređenje. Trenutna glava tuša i plijesan na tapetama koje su prethodno bile skrivene iza ormarića zahtijevat će hitnu pažnju.

Osim toga, može se dogoditi neka nevolja zbog koje ćete ostati bez prihoda. U ovom slučaju, dobra je ideja imati ušteđevinu.

Šta da radim

Napravite hitnu uštedu od dvije mjesečne otplate hipoteke. Tako možete lako preživjeti period više sile. Osim toga, bolje je izračunati i ostaviti određeni iznos za aranžman. Ako se pokaže da je stan bez mana, sav vaš namještaj će se savršeno uklopiti u sobe i nećete morati ništa kupovati, samo dodajte ovaj iznos na račun prijevremene otplate i smanjite rok hipoteke ili otplate.

3. Odbijte osiguranje

Život je nepredvidiv, au nekim slučajevima čak ni rezervni fond za nekoliko mjeseci hipoteke neće vas osloboditi glavobolje. Ako član porodice umre ili više ne može raditi, hipoteka će postati ogroman teret.

Šta da radim

Životno i zdravstveno osiguranje. Ako se dogodi tragedija, osiguravajuća kuća će otplatiti dug. Ali za to je neophodno pristupiti pitanju ne formalno. Uporedite ponude različitih osiguravača i pažljivo pročitajte odredbe i uslove. Na primjer, ugovor može sadržavati listu hroničnih bolesti za koje se ne može računati na isplate.

Važno: kada tražite banku za uzimanje kredita, uzmite u obzir troškove osiguranja. Negdje zahtijevaju, na primjer, obavezno izdati skupo osiguranje vlasništva. Kao rezultat toga, hipoteka s niskom kamatnom stopom može postati skuplja od hipoteke s višom kamatnom stopom, ali fleksibilnim zahtjevima osiguranja.

4. Uštedite na osnovnim stvarima

Ako odaberete hipermarket umjesto trgovine da biste kupili iste proizvode za manje, ili ne kupite desete farmerke u kolekciji trapera, to je racionalno. Takve mjere nisu kao nepodnošljiva žrtva, ne utiču toliko na vašu egzistenciju.

Kada želja za uštedom novca potpuno promijeni vaš način života, lako je život pretvoriti u patnju. A ako uštedite na stvarima koje utječu na vaše zdravlje, ova patnja može lako preći s moralne na fizičku. Simptomi poput ovih trebali bi vas upozoriti:

• Proizvode birate samo na osnovu cijene. Njihov sastav i uravnoteženost menija vam ne smetaju. Povrće i voće su nestali iz prehrane.
• Zabrinuti ste zbog bolova i malaksalosti, ali ne idete kod doktora, jer poseta može da se pretvori u otpad – bar ćete morati da kupite tablete.
• Napustili ste sve hobije jer je skupo i ne znate šta ćete sa slobodnim vremenom.

Šta da radim

Prije podizanja hipoteke, trezveno pogledajte šta vas čeka. Veliki kredit je dugoročan poduhvat od kojeg ne možete tek tako odustati. Vaš zadatak je da ga integrišete u svoj život, a ne da svoje postojanje podredite hipoteci. U suprotnom, može se ispostaviti da su ove godine prošle u magli i kao uzalud. Razmislite o svom odmoru odvojeno: vrlo je teško ne otići nigdje 10-15 godina, ako ste ranije aktivno putovali, vrlo je teško.

Trezveno procijenite svoju potrošnju, mogućnosti za uštedu novca i ponovo pročitajte prvi pasus o udobnom plaćanju - ovo je zaista važno.

5. Nemojte otplaćivati hipoteku prije roka

Podižete kredit na osnovu vaših trenutnih finansijskih uslova i stalne zarade. Prema zadanim postavkama, preplata će biti velika, a kada podnesete zahtjev za hipoteku, podnosite to. Dakle, samo plaćajte po rasporedu bez uzimanja u obzir dodatnih prihoda. Sve što zaradite iznad prvobitne stope ide za rekreaciju i zabavu.

Ali prijevremena otplata hipoteke je velika šansa. Ako platite ranije, preplatit ćete banci mnogo manje. Osim toga, stan će postati potpuno vaš. I neće biti štete od ovih dodatnih doprinosa - niste znali za te potvrde kada ste podizali kredit.

Šta da radim

Najočigledniji način da se smanji opterećenje duga je korištenje novčanih poklona i poreskih olakšica za prijevremenu otplatu. U hipotekarnom poslu svaka tisuća se računa.

Recimo da ste pozajmili milion na 8 godina uz 10%. Mjesečna uplata će biti 15,2 hiljade, a preplata 457 hiljada. Rođeni ste u maju, a vaš suprug u januaru. Ako nakon svakog rođendana date dodatnih hiljadu rubalja hipoteke, onda preplatite 7 hiljada manje i otplatite dug mjesec dana ranije. Brojke nisu baš impresivne, ali govorimo samo o 15 hiljada, raspoređenih na osam godina. Ako date više, onda će koristi biti opipljivije.

Takođe, ne zaboravite da će vam tokom godina plata rasti, a dodatnu zaradu (prilagođenu inflaciji - cene za sve će takođe rasti) takođe treba uložiti u hipoteku.