Kako odabrati banku i tarifu za poslovanje

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 03:49

"Pretplata - 0 rubalja" ne znači uvijek da nećete morati ništa platiti, a ako imate zaposlene, trebali biste potražiti opciju s projektom plaća.

Da ne biste preplatili usluge obračuna i gotovine, morate pažljivo proučiti opis specifične tarife i uslova koje nudi finansijska institucija. Reći ćemo vam na šta treba obratiti pažnju u tipičnim situacijama s kojima se susreću klijenti banke.

Bolje je započeti odabirom tarife: pratite sve dostupne i napravite listu odgovarajućih za sebe. Ako prvo odaberete banku, automatski se ograničite u tarifama: može se pokazati da su uslovi druge institucije povoljniji.

Procjenjujemo tarifu

1. "Naknada za pretplatu 0 rubalja" ne znači da nećete platiti ni jednu rublju

Klijent je otvorio račun sa besplatnom uslugom. Tokom mjeseca primio je 300.000 rubalja - provizija je bila 3.000.

Ovo se desilo jer klijent nije pročitao uslove tarife, gde je provizija 1% od svakog računa. U njegovom slučaju, to je neisplativo: na tarifi sa pretplatom od 1.000 rubalja mjesečno i bez provizije za prijem, platio bi tri puta manje.

Šta da radim

1. Provjerite proviziju za račune po određenoj stopi.
2. Procijenite procijenjeni mjesečni prihod i izračunajte proviziju za ovaj iznos. Uporedite sa fiksnim pretplatama na drugim tarifama.

2. Procenat stanja računa se ne može uvijek dobiti

Klijent je na sajtu banke video „Naplaćujemo do 7% na stanje“i odabrao minimalnu tarifu sa najnižom mesečnom naknadom u ovoj banci. Na kraju mjeseca na računu mu je ostalo 500.000 rubalja, a očekivao je da će dobiti 2.900 kamate. Ali nisam shvatio. Činjenica je da je banka obračunala kamatu samo po maksimalnoj stopi i na prosječno dnevno stanje.

Šta da radim

1. Provjerite postotak stanja za odabranu tarifu. Često banke na najskuplje tarife naplaćuju maksimalnu kamatu, a na početne nude 1-2% ili ništa.
2. Saznajte koje granice daju postotak. Neke banke postavljaju niži prag: na primjer, od 30.000 rubalja. Drugi su također vrhunski: na primjer, do 300.000 rubalja. Ako je vaš saldo veći, postotak se više neće naplaćivati na višak iznosa.
3. Provjerite koje stanje banka uzima u obzir po vašoj tarifi - prosječni dnevni ili minimalni iznos u izvještajnom periodu.

3. Podizanje gotovine: ako ne pročitate uslove tarife, moraćete da platite proviziju

Informacije u ovom odeljku odnose se samo na individualne preduzetnike. Osnivač ili direktor doo ne može jednostavno podići novac sa računa kompanije i potrošiti za svoje potrebe.

Individualni poduzetnici mogu unovčiti novac sa tekućeg računa na tri načina: prebaciti na ličnu karticu pojedinca, podići sa korporativne kartice ili na blagajni.

Biznismen je na web stranici banke pročitao: "Podižite gotovinu do 1.000.000 rubalja mjesečno bez provizije." I unovčio je novac sa korporativne kartice koju su mu dali u banci. Prve dvije transakcije od 50.000 RUB bile su bez provizije. Kada je po treći put podigao 50.000, banka je uzela proviziju od 1.000 rubalja.

To se dogodilo jer je tarifa imala dodatne uslove. Na primjer, klijent može unovčiti 1.000.000 rubalja bez provizije, ali:

• sa korporativne kartice - samo 100.000;
• prebacite pojedinca na vašu karticu - 500.000;
• podići na blagajni u odjeljenju - 400.000.

Klijent je prekoračio limit, a banka je zaračunala proviziju za višak iznosa.

Šta da radim

1. Nemojte se oslanjati samo na ukupan limit povlačenja bez provizije. Pogledajte limite za podizanje sa korporativne kartice, na blagajni i za transfer na karticu pojedinca.
2. Kada unovčite novac sa računa fizičkog preduzetnika, prije svega prebacite na karticu pojedinca. Ova metoda uvijek ima više granice od ostalih. Zatim - povucite sa korporativne kartice. Ako limit i dalje nije dovoljan, morat ćete otići u poslovnicu banke ili platiti proviziju.

4. Sticanje: kamata zavisi od tarife i načina primanja plaćanja

Preduzetnik je na web stranici banke pročitao: „Provizija za sticanje – od 1,3%“. Povezao sam akviziciju na svojoj web stranici i instalirao terminal u prodavnici. Za primanje plaćanja u prodavnici plaća proviziju od 1,3%, a za plaćanja preko stranice ispostavilo se da je 2,8%.

Šta da radim

Prvo provjerite proviziju za određenu vrstu akvizicije:

• Internet acquiring - za prihvatanje plaćanja na web stranici;
• trgovina - za terminale u maloprodajnim objektima;
• mobilni - za prijenosne terminale koji rade zajedno sa pametnim telefonom.

Drugo, provjerite provizije za određenu tarifu. Neke banke imaju iste naknade za pribavljanje za sve tarife, dok se druge razlikuju.

5. Provizija za dopunu računa je važna samo za one koji prodaju za gotovinu

Ukoliko prihvaćate plaćanje samo putem web stranice ili POS terminala, uslovi gotovinskog depozita za Vas nisu bitni.

Ako ćete uplatiti gotovinu na svoj račun, provjerite dva parametra:

1. Da li se procenat razlikuje kod dopune na različite načine: preko bankomata uslužne banke i drugih banaka, u poslovnicama partnera.
2. Koja su mjesečna ograničenja dopune za određenu tarifu.

6. Provizija za prevode za pravna lica i individualne preduzetnike je važna ako radite sa izvođačima i dobavljačima

Na primjer, uplatu za isporuku sirovina ili materijala prenosite na račun LLC preduzeća. Ako rijetko ili ne radite prevode za kompanije i druge poduzetnike, ne morate gledati ovaj parametar.

7. Provizija za transfere fizičkim licima sa računa kompanije: platni projekat je isplativiji

Transfere na vašu karticu pojedinca sa računa fizičkog preduzetnika, razmotrili smo gore. Sada razgovarajmo o poduzetnicima i pravnim licima koji isplaćuju plate zaposlenima - prebacite novac na njihove kartice. Razmotrite primjere dvije kompanije.

• Kompanija A ne zna za platni projekat i plaća 20 zaposlenih. Ukupan iznos je 700.000 rubalja mjesečno.
• Kompanija B se pridružila projektu zarada i takođe plaća 700.000 rubalja za 20 zaposlenih.

Kompanija A odabrala je RKO tarifu, gdje možete prenijeti 300.000 rubalja mjesečno pojedincima bez provizije. Preostalih 400.000 rubalja se prenosi uz proviziju od 2%, odnosno plaćaju još 8.000 rubalja.

Kompanija B iskoristila je projekat sa fiksnom provizijom za transfer plata. I daje 50 rubalja za jednu transakciju, kao za jednostavan nalog za plaćanje. Provizija za prijenos plata na 20 zaposlenih iznosi samo 1.000 rubalja.

U nekim bankama provizija za transakcije na platnom projektu iznosi 0,5% od ukupnog iznosa svih plata. Ali to je i mnogo isplativije od transfera na kartice pojedinaca.

Šta da radim

Firmama i individualnim preduzetnicima koji plate zaposlenih prebacuju na kartice potrebno je:

1. Koristite platni projekat - ovu uslugu nude mnoge banke.
2. Uporedite proviziju za isplate na platnom projektu u različitim bankama i tarifama.

Procjenjujemo samu banku

Pretpostavimo da ste već pronašli 4-5 tarifa u različitim finansijskim institucijama koje vam odgovaraju. Na kom se zaustaviti? Da biste odabrali najbolju, potrebno je procijeniti ostale uslove saradnje sa bankom.

1. Pouzdanost banke

S obzirom na periodično zatvaranje banaka u zemlji, želim biti siguran da se okrećete pouzdanoj. Ali sve ocjene pouzdanosti finansijskih institucija su subjektivne. Da bismo to potvrdili, pogledajmo verzije dvije dobro poznate stranice: "" i.

Kao što vidite, na prvom mjestu su bile različite banke. To je zato što se prilikom sastavljanja ocjena koriste različiti kriteriji pouzdanosti.

Osim toga, na takvim listama su sve banke, uključujući i one koje ne rade sa preduzećima ili nude nepovoljne tarife.

Šta da radim

Za predstavnike malog i mikro biznisa dovoljno je pogledati ocjenu pouzdanosti banaka za poslovanje - za upoznavanje. Također možete provjeriti da li je odabrana institucija uključena u program državnog učešća - to je dodatni plus, ali ne i stopostotna garancija. Pokušati dublje analizirati se ne isplati, samo ćete se zbuniti. To rade analitičari za kompanije sa višemilionskim i više milijardi dolara prometa.

Ako i dalje želite igrati na sigurno, otvorite dva tekuća računa u različitim bankama. Ako se pojave problemi, jedan od njih će moći brzo prenijeti novac drugom.

2. Pogodnost otvaranja računa

Sve banke imaju mogućnost otvaranja računa u jednom posjetu poslovnici. Ali ako nemate vremena, odaberite opciju uz uslugu terenskog menadžera. Sastanak sa specijalistom može se održati bilo gdje: on će doći u dogovoreno vrijeme i donijeti dokumente na potpis. Nakon sastanka, možete odmah koristiti nalog.

3. Integracija sa računovodstvenim servisima i besplatno računovodstvo za mikrobiznis

Ako vodite računovodstvo u servisu treće strane, na primjer, Elba, Finguru ili My Business, uvjerite se da banka ima integraciju s njim.

Preduzetnici na 6% STS bez zaposlenih treba da provere da li ustanova nudi besplatno internet računovodstvo. Ovo nije lični računovođa, već funkcija za obračun poreza i doprinosa, kao i kalendar za njihovo plaćanje, ugrađen u mobilno i online bankarstvo.

4. Korporativne kartice

Kartice izdaju sve banke, ali neke - uz dodatnu naknadu. Ako je izdanje besplatno, uvjerite se da nakon sklapanja ugovora možete dobiti karticu bez dodatnih troškova. Neke banke imaju uslov: besplatno izdavanje kartice samo na dan otvaranja računa.

5. Promocije

Nisu sve promocije kreirane jednake. Na primjer, ne biste trebali birati tarifu samo zato što banka nudi besplatnu uslugu prva dva mjeseca. Ovo će vam uštedjeti samo 1.000-2.000 rubalja. Dobra promocija koju treba uzeti u obzir pri odabiru tarife je terminal kao poklon. Uređaj košta 10.000-20.000 rubalja, a dobićete ga besplatno.

Provjerite listu

1. Nemojte se ograničavati na tarife jedne banke, istražite sve dostupne.
2. Uvijek provjerite kamate, limite i druge uslove za određenu stopu.
3. Uvjerite se da banka ne naplaćuje proviziju za kredite na računu po besplatnoj tarifi - to je neisplativo.
4. Ako planirate da primate kamatu na stanje računa, provjerite koliko vam banka obračunava kamatu.
5. Razmislite koliko gotovine ćete podizati sada i u budućnosti kada se profit poveća.
6. Odaberite vrstu akvizicije koju želite povezati i provjerite proviziju za to.
7. Ako je potrebno, saznajte provizije za dopunu računa, za transfere pravnim licima, individualnim preduzetnicima i fizičkim licima.
8. Saznajte da li banka nudi uslugu terenskog menadžera.
9. Provjerite postoji li integracija sa računovodstvenim servisom koji koristite. Ako ste samostalni preduzetnik na pojednostavljenom sistemu oporezivanja od 6% bez angažovanih radnika, izaberite banku sa besplatnim ugrađenim internet računovodstvom.
10. Uvjerite se da finansijska institucija izdaje korporativnu karticu besplatno (ako vam je potrebna).
11. Prilikom odabira banke uzmite u obzir samo isplative promocije, na primjer, terminal kao poklon.