Kako odabrati depozit da biste ostvarili veći profit i manje problema

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 03:49

Odlučite šta i kada ćete raditi sa novcem i zadatak će vam biti lakši.

Kako se doprinosi razlikuju

Po datumu

• Hitno. Novac se deponuje kod banke na određeno vreme. U ovom trenutku, banka ih stavlja u opticaj. Kamata na takav depozit je veća nego na neodređeni. Finansijska institucija očekuje da će moći raspolagati sredstvima u određenom periodu. Ali ako novac podignete ranije, kamata na oročenje se obično smanjuje, i to na zanemarljive vrijednosti.
• Perpetual. Novac iz takvog depozita može se primiti na zahtjev bez ponovnog obračuna kamate. Ali prihod na njima je izuzetno mali. Za banku je vaša želja da vratite sredstva slična lutriji: ne možete predvidjeti kada će se pojaviti.

Ako je moguće, dopuna

• Uz mogućnost dopune. Novac dodajete na račun i on se dodaje iznosu na koji se obračunava kamata.
• Nema dopune. Obično govorimo o oročenim depozitima na koje stavljate fiksni iznos.

Rad sa interesovanjem

• Sa velikim slovima. Kamata na iznos depozita se obračunava mjesečno ili tromjesečno - u zavisnosti od uslova banke. Oni se dodaju na to, a narednog mjeseca vrši se obračun za uvećani iznos. Ovo povećava profitabilnost depozita.
• Bez velikih slova. Kamata se obračunava na iznos koji ste položili prilikom otvaranja depozita, ali mu se ne pribrajaju. Prihod se obično može podići i koristiti do kraja roka depozita.

Ako je moguće, djelomično povlačenje

Kod nekih depozita dio iznosa možete podići u bilo kojem trenutku. Češće govorimo o neograničenim opcijama.

Po valuti

Depoziti su, kao i zajmovi, u rubljama i stranoj valuti. I, kao i kod kredita, stope za valutne opcije su niže.

Banke zarađuju novac tako što uzimaju novac od stanovništva po niskoj kamatnoj stopi i daju ga na pozajmice po visokoj kamatnoj stopi. Sada se hipoteke i krediti u stranoj valuti nerado uzimaju, stoga uslovi za takve depozite nisu najatraktivniji.

Na šta još obratiti pažnju

Depoziti do 1,4 miliona rubalja su osigurani od strane države. Stoga, ako ste uštedjeli više, ima smisla svoju ušteđevinu podijeliti na dijelove kako ne bi prelazili maksimum osiguranja i odnijeti je u različite banke. Spisak banaka kod kojih su depoziti zaštićeni objavljuje se na Agenciji za osiguranje depozita.

Također je vrijedno isključiti situaciju upadanja u broj "sivih" štediša. U ovom slučaju, banka uzima novac od vas, ali oni nisu evidentirani u njenom bilansu stanja i, shodno tome, nisu osigurani od strane DIA. Stoga od finansijske institucije zatražite dokument koji potvrđuje da ste položili novac.

I, naravno, ne povjeravajte sredstva bankama za koje prvi put čujete. Provjerite licencu, historiju, ključne finansijske pokazatelje. Sumnjivo visoke kamate na depozite također bi trebale biti alarmantne: banka ih je možda postavila jer neće vratiti novac.

Zašto razmisliti o štednom računu

Sada banke nude otvaranje štednog računa, koji u svojim funkcijama u velikoj mjeri duplira neograničeni depozit, samo nudi fleksibilnije uvjete. Možete uplatiti i podići novac kad god želite. Na minimalni iznos kamata će kapati na mjesečnom nivou, što se dodaje ukupnom iznosu. Shodno tome, prisutna je upotreba velikih slova. Kamata je takođe veoma atraktivna čak iu poređenju sa oročenim depozitom.

Stoga razmotrite štedni račun kao alternativu trajnom depozitu.

Kako je isplativo staviti novac pod kamatu

Na osnovu navedenih kriterijuma izabraćemo odgovarajući doprinos za svaku situaciju.

Situacija 1

Dato: student Vasya završava petu godinu za četiri mjeseca. Nakon odbrane diplome razmišlja o životu u drugom gradu. Nedavno je osvojio grant, što je dovoljno da se preseli, ali razboriti Vasja želi još uštedjeti.

Vasya ima jasan period do kojeg će mu trebati sredstva, i on će povećati novac, a ne potrošiti ga. Stoga mu najviše odgovara tromjesečni depozit sa mogućnošću dopune i kapitalizacije kamate.

Vrijedno je razmotriti opciju bez dopune, jer bi kamata na nju mogla biti veća. U tom slučaju, Vasya će dodatni prihod prebaciti na neograničeni depozit ili štedni račun, tako da i ovaj iznos raste, ali sporijim tempom.

Situacija 2

Dato: Anna je prodala stan i odmah razmišljala o kupovini novog. Ona ne želi da novac samo leži uokolo. Ali mogu joj zatrebati u bilo kojem trenutku, čim se pojavi dobra opcija.

Za Anu je pogodan neograničen depozit, ili je bolji štedni račun. I novac raste, i možete ga podići u bilo kojem trenutku. Kod oročenog depozita kamata je veća, ali rizikuje gubitak prihoda ako su sredstva potrebna prije isteka ugovora.

Situacija 3

Dato: Peter se umorio od posla i prodao svoj skupi posao. Sada želi da se odmori. Drugih izvora prihoda nema, pa namjerava živjeti od kamata.

Ako je Peter uspio da sklopi kul posao, ali nikada nije naučio kako da ulaže, on ima samo oročeni depozit na dugi period sa mjesečnom otplatom kamata. Ali u isto vrijeme, razumno je dio novca ostaviti na trajnom depozitu ili štednom računu kako biste mogli raspolagati njima kada vam kamata nije dovoljna.

Najbolja opcija je podijeliti raspoloživi iznos na porcije od 1,2 miliona i staviti u različite banke na različito vrijeme: jedan ili više dijelova na tri mjeseca, jedan ili više na šest mjeseci, a ostatak investirati dugoročno. Kada posle tri meseca poželi da kupi nešto skupo, imaće potrebnu količinu pri ruci. A ako to ne izdrži i ranije podigne novac, izgubiće kamatu na samo 1,2 miliona. Ostatak sredstava će i dalje biti na računu sa punim prirastom prihoda.

Tvoja situacija

Ako nameravate da štedite i tačno znate kada će novac biti potreban, vaš izbor je depozit sa kapitalizacijom kamate. Što se tiče dopune, potrebno je pogledati uslove banke. Ponekad je isplativije otvoriti depozit bez dopune i odvojeno uštedjeti novi prihod. Istovremeno, izuzetno je neisplativo podizati novac prije roka: prihod će biti minimalan. Niže nego na neodređeni depozit.

Ako ne znate tačno šta ćete sa novcem i koliko vam je hitno potreban, razmislite o opciji trajnih depozita i štednih računa. Procenat je manji nego kod oročenog depozita, ali će tako i ostati, šta god da radite sa novcem.