Kome je potrebna internetska akvizicija i zašto

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 03:49

Za internet prodavnice ovo nije samo lepa reč, već uslov za opstanak u eri bezgotovinskog plaćanja.

Termin "sticanje" dolazi od engleskog glagola steći. U jeziku finansija, ovo je naziv za mogućnost prihvatanja plaćanja sa bankovnih kartica.

Prema podacima, Rusi povećavaju kartična plaćanja Centralne banke Rusije, na svakog stanovnika zemlje sada dolaze skoro dvije platne kartice. A broj elektronskih transakcija u maloprodaji dostigao je 56%. U stvari, sa sticanjem nailazimo na svakom koraku: od kupovine hljeba do plaćanja avio karata.

Šta je internet nabavka

Za klasični merchant acquiring potreban vam je terminal za plaćanje (POS) koji čita informacije sa magnetne trake na plastičnoj kartici. Pribavljanje putem mobilnog telefona, odnosno primanje uplata putem pametnog telefona, vrši se preko mini-terminala (mPOS).

Internet acquiring je mogućnost prihvatanja plaćanja direktno u online prodavnici, bez dodatne opreme. Sve što vam je potrebno je stabilna mrežna veza i interfejs za plaćanje. Kupac ne mora nigde da ide. A nije ni potrebno imati karticu sa sobom: dovoljno je znati njene detalje.

Ali pogodnost ima cijenu. Provizija za online plaćanja može biti 2-3 puta veća nego kod plaćanja putem terminala. Nemilosrdne stope su vođene potrebom za održavanjem web sučelja 24 sata dnevno i osiguravanjem sigurnosti online plaćanja.

Koje su prednosti internetske kupovine

I prodavac i kupac su zainteresovani za online poravnanja.

Prednosti za kupca

• Kupovinu možete obaviti u bilo koje doba dana ili noći bez napuštanja računara.
• Cijeli proces se odvija u nekoliko klikova i traje nekoliko minuta.
• Isključen je rizik da blagajnik neće imati sitniš ili ćete biti prevareni.

Prednosti za prodavca

• Obim prodaje se povećava, uključujući i zbog danonoćne usluge i spontanih kupovina. Skoro 40% novca kupci online prodavnica troše impulsivno Stanje Impulse Kupovina Persona - Statistika i trendovi.
• Nema potrebe da plaćate usluge sakupljača.
• Rizik da će vam krivotvorene novčanice biti izbačene je eliminisan.

Kako funkcioniše internet akvizicija

U proces je uključeno nekoliko strana:

• Vlasnik kartice (kupac).
• Online prodavnica.
• Međunarodni platni sistemi (Visa, MasterCard, American Express).
• Banka koja je izdala plastičnu karticu klijenta.
• Banka preuzimatelj, u kojoj je otvoren tekući račun trgovca.
• Procesni centar - sistem za obradu transakcija bankovnim karticama. U stvari, to je posrednik između ostalih učesnika.

Ne ulazeći u tehničke detalje, postupak izgleda otprilike ovako:

• Nakon odluke o kupovini, klijent internet prodavnice bira opciju plaćanja karticom.
• Postoji preusmjeravanje na sigurnu stranicu, gdje kupac unosi podatke o plaćanju.
• Banka koja je izdala provjerava da li je kartica aktivna, da li ima dovoljno sredstava na računu, da li je operacija dozvoljena u datoj zemlji i još mnogo toga.
• Ako je provjera uspješna, online trgovina šalje narudžbu. I kupac dobija obavijest da je roba plaćena.
• Banka izdavatelj blokira (ali ne otpisuje) potreban iznos na računu klijenta.
• Banka preuzimatelj prima informacije o transakciji i generira klirinške datoteke - posebne elektronske dokumente za bezgotovinska plaćanja.
• Tek nakon što primi kliring fajlove, banka izdavalac prenosi sredstva banci preuzimaocu, koja ih, zauzvrat, prenosi na račun trgovca.

Iako obračuni između banaka mogu trajati nekoliko dana, za kupca se sve dešava za nekoliko sekundi.

Kako povezati internet acquiring

U Ruskoj Federaciji, usluge poravnanja putem interneta pružaju komercijalne banke i usluge plaćanja koje su registrirane kao nebankarske kreditne organizacije (NPO) i snose istu odgovornost prema klijentima kao i banke.

1. Povezivanje preko banke

Za obavljanje plaćanja karticama putem interneta banka mora imati posebnu licencu i procesni centar (sopstveni ili treći). Banke preuzimatelji rade direktno sa klijentima, stoga će tarife za usluge biti nešto niže. Ali, u pravilu, ugledne financijske strukture često odbijaju suradnju s malim klijentima: cijene svoju reputaciju, preferiraju velike organizacije i pokušavaju da se ne upliću u internet posao, u čiju zakonitost postoji i najmanja sumnja.

2. Povezivanje putem platnog servisa

Usluga plaćanja, odnosno agregator, sarađuje sa više banaka i e-novčanika istovremeno. Tipično, ovi provajderi imaju nešto više cijene. Ali oni su lojalniji malim preduzećima, pružaju fleksibilne uslove, 24-časovnu tehničku podršku i širok spektar sistema plaćanja.

Stvari koje treba uzeti u obzir pri odabiru pružatelja usluga

Nije bitno s kim više volite poslovati - bankom ili agregatorom. Kriterijumi za odabir određenog dobavljača biće isti.

1. Veličina provizije na transakcije

Provajder naplaćuje proviziju za svaki prijenos, što ovisi o prometu i obimu online trgovine, načinu plaćanja, učešću u affiliate programima i mnogim drugim faktorima. Cijena će biti niža ako banka ima svoj procesni centar i ne mora kupovati ovu uslugu od treće strane.

Prije nego što povežete acquiring, saznajte koliko i za šta ćete biti naplaćeni. Ali u svakom slučaju, jeftinost ne bi trebala biti glavni kriterij odabira.

2. Brzina i jednostavnost povezivanja

Koji paket dokumenata trebate prikupiti? Koliko dodatnih papira ćete morati izdati? Koliko vremena je potrebno za obradu prijave? A ako govorimo o banci, da li je kod nje potrebno otvoriti tekući račun? Usluge platnog prometa u pravilu zahtijevaju manje papirologije i spremne su za povezivanje na uslugu u kraćem vremenskom roku.

3. Dostupnost gotovih tehničkih rješenja

Dogovor oko usluge je jedna stvar. A da bi to funkcionisalo, potrebno je da integrišete obrazac za plaćanje na sajtu. Dobro je ako provajder ponudi gotovo rješenje. U suprotnom ćete morati angažirati programera i snositi dodatne troškove.

4. Broj načina plaćanja

Što više sistema plaćanja podržava provajder, to bolje. Banke se često ograničavaju samo na plaćanje karticama, ostavljajući iza sebe elektronski novac (Yandex. Money, Webmoney, QIWI) ili mobilna plaćanja (Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay). Ako blisko sarađujete sa strancima, važno je da vaš provajder usluga prihvata kartice stranih banaka.

5. Rok za odobravanje sredstava na tekući račun

Od trenutka kupovine do prijema novca na račun prodavca može proći 3, 4 ili čak 5 dana. Bolje je unaprijed saznati ovu tačku. Što prije sredstva postanu dostupna, to bolje. Banke su često ispred agregatora po ovom pitanju, polažući novac u roku od jednog dana.

6. Kvalitet tehničke podrške

Za online trgovine je od ključne važnosti da se pomoć može dobiti brzo i u bilo koje doba dana. Stoga je pristup specijalistima 24/7 važan kriterij pri odabiru provajdera. Testirajte unaprijed koliko tehnička podrška odgovara na pozive i zahtjeve.

7. Borba protiv prevara

Pobrinite se da vaš budući provajder podržava sve ove tehnologije za zaštitu kartičnog plaćanja od prijevare:

• PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) je standard koji su usvojili međunarodni sistemi plaćanja Visa, MasterCard, American Express, Discovery, JSB. Organizacija koja pruža usluge kupovine putem Interneta mora imati PCI DSS certifikat.
• SSL (Secure Sockets Layer) je protokol za šifriranje koji osigurava siguran prijenos podataka preko Interneta.
• 3D Secure je protokol za zaštitu plaćanja karticama razvijen od strane VISA sistema.

Svaki pružalac usluga može imati svoje dodatne sisteme protiv prevara (od engleskog anti-fraud - "borba protiv prevara"). Ovi servisi automatski provjeravaju svaku transakciju i prate da li postoji nešto sumnjivo u plaćanju.

8. Dostupnost dodatnih funkcija i usluga

Oni mogu znatno olakšati život i prodavcu i kupcu. Korisno je ako pružatelj pruža takve dodatne funkcije:

• Plaćanje jednim klikom. To znači da sistem pamti detalje kartica redovnih kupaca, omogućavajući im da brzo izvrše kupovinu. Što manje vremena klijent potroši na naručivanje, veća je vjerovatnoća da neće imati vremena da se predomisli.
• Fakturisanje. Kupac prima račun putem e-pošte, SMS-a ili chata.
• Holding (blokada sredstava na računu kupca). Ako je novac već uplaćen na račun online trgovine, a potreban artikal nije bio na zalihama, povrat će potrajati dosta vremena. To znači da će klijent ostati nezadovoljan. Funkcija čekanja je izuzetno korisna ako trebate provjeriti dostupnost artikla. Moći ćete odmah vratiti svoj novac i zadržati lojalnost kupaca.
• Multivalutna plaćanja. Kupac može platiti kupovinu u valuti koja mu odgovara i uštedjeti na konverziji.
• Ponavljajuća plaćanja. Nove transakcije se kreiraju automatski na osnovu informacija o prethodnim uplatama korisnika.