Reforma OSAGO-a: šta će se promijeniti u auto osiguranju u 2019

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 03:49

Koje nedostatke je imao stari sistem OSAGO i kako će se oni ispraviti – u jednom materijalu sakupili su sve informacije o nadolazećim promjenama.

OSAGO - obavezno osiguranje od autoodgovornosti. Vozači znaju da se bez OSAGO-a ne može voziti po cesti. Značenje ove police je da ako se nesreća dogodi vašom krivicom, nećete morati platiti štetu žrtvi: nju će pokriti osiguravajuće društvo od koje ste kupili polisu.

Kako se obračunava trošak polise po starim pravilima

Sada osiguravajuća društva utvrđuju osnovnu tarifu (TB) za obavezno osiguranje od autoodgovornosti za sve stanovnike jednog grada. Tada različiti faktori utiču na cijenu polise. Formula za izračunavanje OSAGO u ovom trenutku izgleda ovako.

OSAGO = TB × KBM × CT × KM × KVS × KO × KS × KN

• KBM - bonus-malus koeficijent. KBM vozača početnika jednak je jedan. Ako je vozač imao nezgode u prošlosti, koeficijent raste i obrnuto: bonusi se dodjeljuju za tačnu vožnju. Ako vozač ne izda polisu OSAGO godinu dana, koeficijent se ponovo vraća na jedan.
• CT - koeficijent teritorije … Instaliran za svaki lokalitet. Na primjer, u Moskvi je CT jednak 2, u Moskovskoj regiji - 1, 7, au susjednoj regiji Kaluga - već 0, 9.
• KM je faktor snage. Što je više konjskih snaga, veći je trošak osiguranja. Sada, sa snagom automobila od 120 konjskih snaga, tarifa se povećava za 40%, više od 150 konjskih snaga - za 60%.
• KVS - koeficijent starosti i iskustva. KVS za početnike do 22 godine ili sa manje od tri godine vozačkog iskustva je 1, 8, a za iskusnije vozače - jedan.
• KO - koeficijent ograničenja. Ako automobil vozi neograničen broj vozača, osiguranje će koštati više.
• KS - koeficijent perioda korišćenja. Kod godišnjeg osiguranja koeficijent je jednak jedan.
• KN - koeficijent prekršaja. Uzima u obzir gruba kršenja zakona. Na primjer, vožnja u pijanom stanju ili bijeg s mjesta nesreće.

Koji su nedostaci ovog sistema

OSAGO je obavezno osiguranje, te je stoga vrlo čest. 2017. imao je OSAGO. Akcije Banke Rusije za stabilizaciju situacije 17,4% svih premija osiguranja. Istovremeno, više od 80% pritužbi protiv osiguravača odnosilo se upravo na OSAGO.

Procjena vozača je previše uopštena

Gradski vozači se ne razlikuju samo po stažu i snazi automobila. Neko radi danonoćno autom, dok drugi idu jednom sedmično po namirnice. Osim toga, mjesto registracije samo indirektno utječe na rizik od nesreće, pogotovo jer se automobil može registrovati u bilo kojoj regiji. Sada vozači sa istim saobraćajem i nesrećama plaćaju različite iznose za polisu samo zato što formalno pripadaju različitim područjima. U ovom slučaju se ne uzima u obzir ni stvarna gustina saobraćaja ni stanje puteva.

Istorija nesreće se lako resetuje

Dovoljno je da 12 mjeseci ne bude uvršteno u polisu CMTPL-a - na primjer, putovati na osiguranje bez ograničenja - i KBM će se ponovo vratiti u jedinstvo. U ovom slučaju, bonusi urednih vozača izgaraju i historija hitnih vozača se poništava.

Faktor snage je zastario

Automobili sa 100 konjskih snaga nekada su se smatrali gotovo trkačkim automobilima, a njihovo osiguranje je bilo skuplje. Sada je ovo standardni kapacitet automobila, ali i dalje postoji povećana tarifa za vlasnike. Istovremeno, nije utvrđena jasna veza između snage automobila i stope nezgoda.

Šta je suština reforme

Oni žele da sistem obaveznog osiguranja učine pravednijim: da se trošak OSAGO obračunava ne po prosečnim ciframa, već pojedinačno za svakog vozača. Za to su Centralna banka i Ministarstvo finansija pripremili set mjera koje će se sprovoditi u fazama.

Kao rezultat reformi, zastarjeli ili nepravedni omjeri će biti ukinuti. Umjesto toga, osiguravajuća društva će moći unijeti vlastite faktore za procjenu vozača. Na primjer, uzmite u obzir bračni status ili korištenje telematskih uređaja koji prate frekvenciju vožnje i stil vožnje.

Kako bi povećala odgovornost osiguravača za prodaju polisa OSAGO, Centralna banka Ruske Federacije planira da vodi državni registar pouzdanih agenata osiguranja. Na web stranici Centralne banke vozači će moći vidjeti kojim agentima se može vjerovati. Trošak polise od različitih osiguravača bit će moguće saznati putem individualnih kalkulatora na web stranicama kompanija.

Šta će se tačno promijeniti u OSAGO-u

Obračun prošlih nezgoda i bonusa za nesmetani rad će se voditi pravednije i razumljivije, faktori moći i teritorije više se neće uzimati u obzir, iskustvo vozača i istorija osiguranja će se detaljnije razmatrati, a sama polisa se može napravljeno na jedan dan ili na 2-3 godine.

Izračun omjera bonus-malus (BMR)

Koeficijent će biti dodijeljen vozaču 1. aprila svake godine. Bez obzira koliko OSAGO ugovora sklopi vlasnik automobila, koeficijent se neće promijeniti. Sljedećeg 1. aprila provjerit će se prisustvo ili izostanak plaćanja za nezgode za prethodnu godinu i dodijeliti novi koeficijent.

Ukidanje koeficijenta teritorije (CT)

Svakom vozaču će biti ponuđena sopstvena osnovna stopa. Osiguravajuća društva će moći da uzmu u obzir realnu situaciju u gradu i vozačke navike svake osobe. Istovremeno, ako se vozač ne slaže sa procjenom jedne kompanije, moći će se obratiti drugoj - takva konkurencija će primorati agente osiguranja da obezbjede fer i povoljne uslove.

Otkazivanje faktora snage (KM)

Pored činjenice da previše automobila potpada pod povećanu tarifu, Ministarstvo finansija obavještava Ministarstvo finansija da predlaže promjenu obračuna regionalnih koeficijenata u OSAGO-u, da prema statistici MUP-a nema povezanost snage automobila i broja nezgoda, pa se KM neće uzimati u obzir.

Detaljna klasifikacija vozača prema iskustvu

U novom sistemu iskustvo vozača će postati važniji faktor. Na primjer, vozači s više od 14 godina vozačkog iskustva će dobiti najnižu stopu i manje će platiti osiguranje. Umjesto dosadašnje četiri kategorije, bit će prijavljeno 58.

Mogućnost sklapanja ugovora na bilo koji period

Vlasnici automobila moći će zaključiti ugovor o osiguranju na bilo koje potrebno vrijeme - čak i na jedan dan. Ovo će biti izlaz u situacijama kada trebate voziti odmah, ako se auto koristi samo nekoliko mjeseci godišnje ili kada stara polisa istekne prije prodaje.

Kada promjene stupe na snagu

Prijedlog zakona je u izradi, a sama reforma će se odvijati u dvije faze.

Prvi korak. Banka Rusije će pojednostaviti i učiniti sistem dodjeljivanja MSC razumljivijim i transparentnijim, uvesti detaljniju gradaciju vozača po godinama i iskustvu i proširiti tarifni koridor za 20 posto nadolje i naviše. Direktiva Banke Rusije je već odobrena i poslata na registraciju Ministarstvu pravde, a stupiće na snagu 10 dana nakon zvaničnog objavljivanja.

Druga faza. Biće donesen zakon koji će omogućiti osiguravajućim društvima da određuju pojedinačne osnovne stope. Banka Rusije će nastaviti da utvrđuje minimalne i maksimalne vrednosti tarifnog koridora i kontroliše dobit osiguravača.

Ko ima koristi od ove reforme

Prema novoj tarifi, osiguravajuća društva će moći sniziti cijenu polise za iskusne i tačne vozače i povećati je za hitne vozače. To znači da oni koji poštuju pravila neće preplatiti ljubitelje policajki.

Čelnik Ruskog sindikata auto osiguravača Igor Jurgens kaže za RSA: Reforma CMTPL će podići cijenu za agresivne vozače i smanjiti za one uredne da 80% ruskih vozača vozi oprezno, pa će polisa samo poskupjeti za one 20% koji voze agresivno i često krše pravila.