Šta učiniti ako nemate čime da platite kredit

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 03:49

Ako se nađete u finansijskoj rupi, ne biste trebali ići dublje. Obratite se banci i ne žurite s bankrotom.

Možete akumulirati sredstva unaprijed za rezervni fond, sve izračunati, ali se suočite s problemom kada postoji kredit, a nema novca za otplatu.

Ako je mjesečna uplata mala, a kredit mali, razmislite o brzom zarađivanju novca kako biste skupili novac za plaćanje ili otplatili kredit prije roka, štedeći na kamati.

Biće mnogo teže onima koji duguju značajan iznos. Po pravilu, visina mjesečne uplate je velika, što pogoršava situaciju. Ali u ovom slučaju postoji nekoliko načina za rješavanje problema.

Suočavanje sa dugom

Obratite se banci i zatražite olakšanje

Banka je vaš glavni saveznik. Finansijska institucija je zainteresovana da im vratite novac, pa su spremni izaći na pola puta i ponuditi opcije za ublažavanje finansijskog tereta.

Zaposleni u banci će biti predusretljiviji ako dokumentima potvrdite da je teška situacija uzrokovana ozbiljnim okolnostima, a ne željom da se cjenkate za bolje uslove.

Restrukturiranje duga

Biće vam ponuđeni novi uslovi za vraćanje kredita. Po pravilu se radi o produženju roka kredita. Istovremeno će se smanjiti i iznos mjesečne uplate, pa će vam biti lakše izmiriti račune kod banke.

Dugoročno, ovo nije najisplativija strategija za vas, jer ćete preplatiti kredit više nego što je prvobitno planirano. Ali s druge strane, i dalje ćete moći prije ili kasnije otplatiti kredit.

Ako se jednog dana finansijska situacija popravi, samo otplatite kredit prije roka kako biste smanjili preplatu.

Postoje i druge opcije za restrukturiranje. Na primjer, zajam u stranoj valuti može se pretvoriti u rublje po trenutnom kursu.

Refinansiranje kredita

Banka će izdati novi kredit pod boljim uslovima kako biste mogli otplatiti prethodni dug. Za refinansiranje se možete obratiti drugim finansijskim institucijama, a ne samo onoj u kojoj ste već podigli kredit.

Ali to se mora učiniti na vrijeme: ako ste već kasnili s plaćanjem, to će uticati na vašu kreditnu istoriju. U tom slučaju više nećete biti poželjan klijent za treću banku, jer može sumnjati da ćete vratiti novac.

Ako imate puno kredita, i prilikom restrukturiranja, i prilikom refinanciranja, pokušajte ih spojiti u jedan - lakše ćete održati finansijsku disciplinu.

Prodaja založene imovine

I stan i auto koji su u zalogu mogu se prodati, ali samo uz dozvolu banke. Nije uvijek lako pronaći kupca za opterećenu nekretninu, pa ćete možda morati postaviti cijenu malo ispod tržišne. Međutim, kupoprodajna transakcija će vam omogućiti da se izvučete iz situacije s najmanjim gubicima: zatvorit ćete dug banci, a ostatak novca uzeti za sebe.

Zakup založene imovine

Prije svega, riječ je o stanu za koji je uzeta hipoteka. Ako se vaša nekretnina nalazi na prestižnoj lokaciji ili ima mnogo soba, možete je iznajmiti i iznajmiti nešto jeftinije. Razlika u uplatama će se koristiti za otplatu duga.

Bolje je izdati hipotekarni stan uz dozvolu banke i službeno. Obično ugovor o zajmu sadrži zabranu takvih radnji bez znanja finansijske institucije, a u slučaju kršenja može tražiti od vas cijeli iznos duga u cijelosti.

Odložena plaćanja

Predlog zakona o kreditnim odmorima upravo je dostavljen Državnoj dumi na razmatranje. Ali čak i sada neke banke nude različite opcije za odloženo plaćanje. Više o tome saznajte u finansijskoj instituciji u kojoj ste dobili kredit. U Sberbanci, na primjer, grejs period za otplatu kredita naveden je kao jedna od opcija za dug.

U zavisnosti od vaše situacije i politike banke, može vam biti omogućeno odlaganje plaćanja glavnice i kamate, ili samo na glavnicu.

Obratite se finansijskom ombudsmanu

2018. pojavio se u Rusiji na temu prava potrošača finansijskih usluga. Njegova misija je da pomogne građanima i bankama u rješavanju sporova prije suđenja. Kontaktiranje ovlaštene osobe neće vas osloboditi kredita, ali može učiniti banku pristupačnijom.

Ombudsmanu je dozvoljeno da zatraži pomoć ako vaš dug ne prelazi 500 hiljada. Također saznajte da li je banka pristupila ovom regulatornom sistemu. Do 2021. može to učiniti dobrovoljno.

Zamolite državu za pomoć

Prema zakonu, za nosioce hipoteke obezbeđena je pomoć države. Međutim, ovo se ne odnosi na sve. Zajmoprimci, čije su mjesečne uplate porasle za više od 30%, mogu se prijaviti za takvu podršku – obično je to slučaj sa hipotekom u stranoj valuti.

Postoje i drugi zahtjevi i za zajmoprimce i za imovinu. Dakle, površina jednosobnog stana ne bi trebala biti veća od 45 kvadratnih metara. m, kopejka - više od 65 kvadratnih metara. m, i tri rublje i dalje - više od 85 kvadratnih metara. m.

Ako ispunjavate sve kriterije, tada vam se može vratiti do 30% stanja hipotekarnog duga (ali ne više od 1,5 miliona) ili zamijeniti kredit u stranoj valuti kreditom u rubljama po mnogo povoljnijim uslovima.

Trebate li proglasiti bankrot?

Ostavite ovu opciju po strani dok ne isprobate prethodne metode. Stečaj nije samo način da se riješimo dugova. Dobićete oštećenu kreditnu istoriju, izgubićete svu vrednu imovinu i pravo da budete na rukovodećim pozicijama nekoliko godina.

Pored toga, biće vam dodijeljen kreditni menadžer, čije usluge morate platiti u roku od nekoliko mjeseci.

Ali ako nema drugog izlaza, moraćete da se proglasite bankrotom. To mogu da urade građani čiji je dug veći od 500 hiljada, a kašnjenje u plaćanju je tri mjeseca. Lifehacker je već pisao kako postupiti u ovoj situaciji.

Šta ne raditi da ne bi pravili probleme

Zanemarite banku

Dug neće nestati sam od sebe. Banka će ionako htjeti primiti novac. Vaš dug se može prodati inkasatorima koji ne postupaju uvijek u skladu sa zakonom. Ovo je ispunjeno dosadnim pozivima vama i vašem okruženju, sumnjivim sastancima sa jakim muškarcima i drugim neugodnim posljedicama.

Banka se takođe može obratiti sudu i naplatiti dugove od vas. Kao rezultat toga, morat ćete se odvojiti od dijela imovine. A ako je stan založen od strane finansijske institucije, onda predstoji deložacija. Imajte na umu da će se nekretnina prodavati po cijenama ispod tržišnih i da će pravni troškovi biti na vašim plećima.

Uzmite druge kredite da otplatite ovaj

Ako ne govorimo o restrukturiranju, novi kredit će samo pogoršati situaciju. Sljedećeg mjeseca možda ćete kasniti s plaćanjem dva kredita umjesto jednog. Osim toga, što dublje toneš u dugove, to je gora tvoja kreditna istorija.

A to znači nepovoljne uslove za kredite, ako će vam ih ipak dati. Stoga vrijedi ići u banku samo radi rješavanja problema sa tekućim dugovanjima.